Meer informatie over de voordelen van sparen voor pensionering in een pre-belasting 401 (k)
Het bedrag van uw 401 (k) -bijdragen vermindert direct uw belastbaar inkomen. Dit betekent dat u over het algemeen minder belasting betaalt. Zodra u het bedrag dat u in inkomstenbelastingen kunt besparen, bepaalt, zult u vaak ontdekken dat de bijdragen u minder kosten dan u had verwacht.
Hoe verlagen 401 (k) -bijdragen uw belastbaar inkomen?
Hoeveel u precies in de federale inkomstenbelasting moet betalen, is gebaseerd op uw belastbaar inkomen. Er zijn een paar financiële planningsstrategieën die u kunt gebruiken om uw belastbaar te verminderen. Enkele gemeenschappelijke strategieën om uw belastbaar inkomen te verminderen zijn het reserveren van fondsen om te betalen voor gezondheidsgerelateerde uitgaven in een HSA of FSA, betalen voor kinderopvangkosten met een afhankelijke zorg FSA, premies voor belastingen, sparen in een aftrekbare IRA en bijdragen aan traditioneel 401 (k) -plan. Als u uw belastbaar inkomen verlaagt, verlaagt u het belastingbedrag dat u betaalt.
Houd er rekening mee dat 401 (k) -bijdragen meestal vóór belastingen zijn , wat betekent dat uw belastbaar inkomen wordt verlaagd met het bedrag dat u op uw 401 (k) -rekening stort. Uitzonderingen zijn Roth 401 (k) en andere bijdragen na belastingen (401 (k)).
Omdat bijdragen vóór belastingen het belastbaar inkomen verlagen en u in het algemeen minder belasting betaalt, wordt uw netto-inkomen niet verminderd met het volledige bedrag van uw bijdrage.
Scenario 1:
Hier is een voorbeeld van hoe het werkt voor een alleenstaande persoon met een salaris van $ 45.000 dat 10 procent van hun bruto salaris bijdraagt:
| Brutoloon indien twee keer per maand betaald ($ 45.000 per jaar): | $ 1.875 |
| Nettoloon bij betaling twee keer per maand zonder een bijdrage van 401 (k): | $ 1,559.43 |
| Nettoloon indien twee keer per maand wordt betaald MET een bijdrage van $ 375 401 (k): | $ 1,394.43 |
| Verschil: | $ 165 |
Hoewel deze persoon $ 187,50 per salaris betaalt, omdat ze belasting betalen over minder inkomsten, wordt hun salaris slechts verlaagd met $ 165. Het verschil van $ 22,50 vertegenwoordigt de besparingen vóór belastingen. (Opmerking: de werkelijke besparingen vóór belastingen zijn mogelijk groter als ze worden onderworpen aan lokale of lokale inkomstenbelastingen).
Scenario 2:
Hier is een soortgelijk voorbeeld van een persoon met een salaris van $ 90.000 dat 10 procent van hun bruto salaris bijdraagt:
| Brutoloon indien twee keer per maand betaald ($ 90.000 per jaar): | $ 3.750 |
| Nettoloon bij betaling twee keer per maand zonder een bijdrage van 401 (k): | $ 3,044.33 |
| Nettoloon indien twee keer per maand wordt betaald MET een bijdrage van $ 375 401 (k): | $ 2,753.99 |
| Verschil: | $ 308,34 |
Hoewel deze persoon $ 375,00 per salaris betaalt, omdat ze belasting betalen over minder inkomsten, wordt hun salaris slechts verlaagd met $ 308,34. Het verschil van $ 66,66 vertegenwoordigt de besparingen vóór belasting. (Opmerking: de werkelijke besparingen vóór belastingen zijn mogelijk groter als ze worden onderworpen aan lokale of lokale inkomstenbelastingen).
Scenario 3:
Hier is nog een voorbeeld voor een gehuwde persoon met een salaris van $ 80.000 dat ook 10 procent bijdraagt aan een 401 (k) en nulrechten claimt op formulier W-4:
| Brutoloon indien twee keer per maand betaald ($ 80.000 per jaar): | $ 3.333 |
| Nettoloon bij betaling twee keer per maand zonder een bijdrage van 401 (k): | $ 2,825.31 |
| Nettoloon indien twee keer per maand wordt betaald MET een bijdrage van $ 333,30 401 (k): | $ 2,532.01 |
| Verschil: | $ 293,30 |
Hoewel deze persoon $ 333 per salaris betaalt, omdat ze belasting betalen over minder inkomsten, is hun salaris slechts $ 293.30 kleiner.
Inzicht in uw marginale belastingsteun
De belastingbesparing wordt groter naarmate u in een hogere marginale inkomstenbelastingschijf verblijft. Recente wijzigingen in de belastingwetgeving maken het belangrijk om na te gaan in hoeverre u profiteert van het in mindering brengen van uw 401 (k) -bijdragen. Als u vandaag geniet van deze belastingbesparingen en anticipeert op dezelfde of een lagere belastingschijf tijdens uw pensioenjaren, moet u doorgaan met het maken van bijdragen vóór belasting aan een 401 (k) -plan. Als u echter verwacht dat u zich in een hogere belastingschijf bevindt of liever het idee hebt van belastingvrije inkomstengroei, geeft u misschien de voorkeur aan bijdragen aan een Roth 401 (k).
Overzicht
Als u net als de meeste mensen bent, is sparen voor uw pensioen een belangrijk onderdeel van uw financiële levensplan. In het algemeen minder belasting betalen omdat uw bijdragen het belastbaar inkomen verlagen, is een extra bonus. Zorg ervoor dat u profiteert van het 401 (k) -plan dat uw bedrijf biedt en profiteer van de voordelen van het besparen van geld op een voor belastingen gebaseerde basis. In een 401 (k) -plan groeit uw geld ook uitgestelde belastingen, wat betekent dat u geen belasting hoeft te betalen over uw winsten totdat u het geld bij pensionering intrekt. U kunt mogelijk meer sparen in uw 401 (k) -plan dan in uw belastbare rekeningen, omdat u niet elk jaar belasting betaalt over de inkomsten.
Er zijn nog andere redenen om te sparen voor pensionering in 401 (k) -rekeningen. Sommige werkgevers bieden matching-fondsen als een extra stimulans om geld te sparen voor hun pensioen. Bedrijfswedstrijden zijn meestal onderworpen aan een verwervingsschema, dat is de periode die verstrijkt voordat het overeenkomende bedrag het uwe wordt als u uw werkgever zou verlaten. U bent altijd voor 100% afhankelijk van het bedrag dat u bijdraagt.