Veerkracht wordt gedefinieerd als het vermogen om te gaan met levensgebeurtenissen en in wezen "rollen met de stoten". Wanneer je een paar momenten neemt om na te denken over alle gebeurtenissen die onze veerkracht uitdagen, kan de lijst van die levenservaringen behoorlijk uitgebreid lijken. Die belangrijke levensgebeurtenissen kunnen positief zijn (bijv. De geboorte van een kind, het starten van een nieuwe baan) of ze kunnen uiteindelijk negatief zijn (bijv. Medische problemen, banenverlies).
Hoe u ervoor kiest om te reageren op die potentiële obstakels op de weg naar pensionering, heeft een grote invloed op uw algehele financiële welzijn. Als zodanig kan financiële veerkracht het verschil uitmaken tussen bloeien tijdens je pensioenjaren en gewoon proberen te overleven.
Wat het betekent om een veerkrachtig pensioenplan te hebben
Veerkrachtig zijn wordt niet als een persoonlijkheidskenmerk beschouwd, maar het vertegenwoordigt een dynamisch leerproces. Veerkrachtige individuen beschouwen potentieel stressvolle situaties niet als onoplosbaar. Maar in plaats daarvan zien ze ze als een leerervaring en een kans voor persoonlijke groei en ontwikkeling.
Het concept van financiële veerkracht verwijst naar het vermogen om terug te stuiteren en om levensgebeurtenissen te weerstaan die een grote impact hebben op uw inkomsten en / of vermogen. Het vermogen om te herstellen van financiële tegenvallers wordt verbeterd met financiële middelen zoals voldoende spaargeld, ziektekostenverzekering en een betrouwbaar inkomen.
Enkele voorbeelden van financiële actiestappen en ander gedrag dat u kunt nemen om uw eigen gevoel van financiële veerkracht te helpen verbeteren, zijn:
- Handhaaf een lage schuld-in-inkomstenratio.
- Zorg voor een noodfonds met uitgaven van ten minste drie maanden.
- Overweeg je opleiding of carrièretraining als een continu proces.
- Zorg voor je fysieke gezondheid en welzijn.
- Koop een passende levens- en arbeidsongeschiktheidsverzekering om geliefden te beschermen tegen mogelijk verlies of vermindering van inkomen.
Als je er zeker van bent dat je op het goede spoor zit om je pensioendoelstellingen te bereiken, ben je in de minderheid. Uit bevindingen van de National Retirement Risk Index (NRRI) is gebleken dat 52 procent van de huishoudens het risico loopt niet in staat te zijn om tijdens pensionering dezelfde levensstandaard te handhaven. Omdat het pensioenverzekeringsniveau zo laag is, is het belangrijk om te voorkomen dat angst en angst de controle overnemen. Een veerkrachtig pensioenplan verschuift de focus naar de dingen die u kunt doen en stelt acteren vandaag in staat om uw kansen op succes te vergroten. Een basisstap is om een eenvoudige pensioenberekening uit te voeren om te zien hoeveel u moet sparen om uw doelen te bereiken.
Er wordt verwacht dat u potentiële obstakels zult ervaren op de weg naar pensionering. Enkele van de meest voorkomende financiële tegenvallers die pensioenplannen pijn doen zijn de volgende:
- Verhoogde kosten van levensonderhoud
- Beperkte middelen over om te sparen voor pensionering
- Geen toegang tot een pensioenplan op het werk
- Traumatische levensgebeurtenissen (ziekte, handicap, scheiding, etc.)
- Cumulatie van schulden
- Educatiekosten
- Het betalen voor huidige en / of toekomstige zorgkosten
- Zorg voor een ouder wordende ouder of een andere geliefde
Vanuit een perspectief van pensioenplanning, zijn hier vijf belangrijke tekenen dat uw pensioenplan de veerkracht heeft om de potentiële uitdagingen en obstakels te doorstaan die uw plannen om financiële onafhankelijkheid te bereiken kunnen verstoren.
1. Uw financiële levensplan omvat langetermijnplannen voor pensionering
Het regelmatig vaststellen van financiële en andere levensdoelen kan een positieve invloed hebben op uw vermogen om slimme financiële beslissingen te nemen. Financieel veerkrachtige individuen gebruiken doelen om hun beslissingen te prioriteren en gefocust te blijven op wat het belangrijkst is. Het stellen van doelen helpt ook om je voor te bereiden op de dingen die mogelijk belangrijke plannen uit het zicht kunnen houden. Maar simpelweg het maken van een schriftelijk financieel plan is slechts de eerste stap om te nemen. U moet de ijver hebben om het plan te volgen en gefocust te blijven op financiële gedragingen die een verschil maken.
U kunt uw schriftelijke pensioenplan maken door korte en lange termijn financiële doelen op te noemen en uzelf deze belangrijke vragen over uw pensioen te stellen .
- Waarom is het zo belangrijk voor mij om een financieel levensplan te hebben?
- Waar kijk ik naar uit om het meeste te doen tijdens mijn pensioen?
- Waarom is het bereiken van deze pensioendoelstellingen zo belangrijk?
- Hoeveel inkomen is nodig om tijdens het pensioen een comfortabele levensstijl te leiden?
Zodra u antwoord hebt op deze vragen over uw pensioenplanning, kunt u beginnen met het opstellen van uw plan. Voor meer informatie over hoe dit proces een beetje minder afschrikwekkend lijkt, overweeg dan om een eenvoudig financieel plan van een pagina te maken.
2. Je hebt stappen gezet om je gezin en je rijkdom te beschermen
Financiële weerbaarheid vereist meer dan een sterke wil en vastberadenheid om moeilijke levensgebeurtenissen door te komen. U moet ook een vermogensbeschermingsplan hebben en de eerste plaats om te beginnen is het opzetten van een spoedeisende spaarrekening. Vervolgens kunt u de focus verleggen naar bescherming tegen catastrofale gezondheidsgerelateerde gebeurtenissen met een adequate ziekteverzekering. Planning van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen is een andere manier om u te beschermen tegen het risico dat gepaard gaat met inkomensverlies. Neem contact op met uw werkgever om na te gaan of u een langdurige arbeidsongeschiktheidsdekking hebt. Als u 50 jaar of ouder bent, vormt langdurige zorg een ander aandachtspunt voor vermogensbescherming. Het komt er uiteindelijk op aan jezelf en je gezin voor te bereiden op die grote gebeurtenissen in het leven die je kansen om met pensioen te gaan op je voorwaarden aanzienlijk kunnen schaden.
3. U Pensioenbesparingen Plan is op schema om uw inkomen doelen te ontmoeten
Financiële gezondheid is een term die wordt gebruikt om uw algehele financiële gezondheid te beoordelen. Financiële gezondheid bestaat uit meer dan alleen onze percepties en gevoelens over onze eigen financiële gezondheid. Het concept van authentieke financiële gezondheid wordt gemeten aan de hand van een combinatie van factoren, waaronder de algehele tevredenheid over onze huidige financiële situatie, feitelijk financieel gedrag (dat wil zeggen budgettering, sparen, betalen met creditcardtegoeden volledig), financiële attitudes, financiële kennis en objectieve financiële status. Financial Finesse definieert financiële welness als een staat van welzijn waarin een individu minimale financiële stress heeft bereikt, een sterke financiële basis heeft gelegd en een doorlopend plan heeft opgesteld om toekomstige financiële doelen te helpen bereiken.
Financiële gezondheid is geen garantie voor veerkracht als tegenslagen optreden of obstakels in de weg staan. Focussen op uw algehele financiële gezondheid kan een lange weg helpen om u voor te bereiden op uw pensioen tijdens het omgaan met uitdagingen. U kunt uw financiële vooruitgang volgen door regelmatig belangrijke financiële metingen te beoordelen, zoals uw algehele nettowaarde, debt-to-income ratio en spaarratio's. Zie " Manieren om uw financiële wellness te volgen " om erachter te komen hoe veerkrachtig u bent. Het controleren van uw financiële gezondheid minstens een paar keer per jaar zou net zo belangrijk moeten zijn als regelmatige gezondheids- en wellnesscontroles.
Nadat u uw financiële basis hebt onderzocht, kunt u uw financiële gezondheid blijven volgen omdat deze specifiek van toepassing is op pensioendoelen. Er wordt vaak gesuggereerd dat het uitvoeren van een basispensioenberekening minstens één keer per jaar deel moet uitmaken van een lopend financieel plan. De meeste financiële planners bevelen aan om een doel voor de marge in te stellen om 70 tot 90 procent van uw inkomen vóór vervroegde uittreding te vervangen. Dit doel kan worden aangepast om rekening te houden met uw pensioen levensstijl. Zodra uw geplande pensioendatum 10 jaar of minder is, is het meestal logisch om verder te gaan dan de inkomensvervangingsaanpak en een budgetplan voor pensionering te maken .
4. U hebt een fundament van financiële basiskennis gecreëerd
Financiële veerkracht vereist een basis van financiële kennis om belangrijke beslissingen te kunnen nemen. Het is ook geen verrassing dat algemene financiële kennis een belangrijk aspect is van financiële gezondheid. Als het gaat om financiële besluitvorming is er een scheiding tussen kennis en actie. De kennis-werkende kloof wordt meestal gemedieerd door vertrouwen. Onderzoekers hebben vastgesteld dat onze eigen perceptie over hoeveel we weten over financiële onderwerpen een betere voorspeller is van het financiële gedrag dat we daadwerkelijk zullen vertonen.
Hier volgen enkele specifieke stappen in de pensioenplanning om uzelf te informeren over toekomstige opties:
- Krijg een schatting van uw socialezekerheidsvoordelen
- Begrijp verschillende alternatieven voor het pensioeninkomen
- Controleer of Medicare in aanmerking komt en andere alternatieven voor de gezondheidszorg
- Lees meer over manieren om uw schuld te verminderen vóór uw pensionering
5. U hebt meer dan financieel kapitaal opgebouwd voor pensionering
Het is uiteraard belangrijk om voldoende spaargeld te sparen voor uw pensioen. Maar iets dat vaak 'psychologisch kapitaal' wordt genoemd, is een ander belangrijk onderdeel van pensioenparaatheid dat een verschilmaker kan zijn.
Je kunt niet simpelweg denken aan je weg naar pensioensucces. Maar het hebben van een veerkrachtige mindset kan je helpen om belangrijke levensveranderingen te doorstaan. Naast het belangrijke aspect van veerkracht, is het ook belangrijk om hoop, optimisme en self-efficacy (of je geloof in jezelf) te hebben. Dit zijn de kerncomponenten van psychologisch kapitaal die nuttige hulpmiddelen kunnen zijn om je te helpen gedijen tijdens je pensioen.
Een bijkomend aspect van veerkracht is menselijk kapitaal. Door voortdurend stappen te zetten om uw werk en persoonlijke vaardigheden te leren en vooruit te helpen, kunt u carrièremogelijkheden creëren en het risico van een financiële tegenvaller verminderen die uw vermogen om uw inkomsten te verhogen en uw pensioenspaargroei te vergroten kan beïnvloeden.
Tijdens belangrijke overgangen van het leven kun je je wenden tot vrienden, collega's en uitgebreide sociale netwerken (inclusief sociale media) om ondersteuning te bieden. Dit zogenaamde 'sociaal kapitaal' is een nuttig hulpmiddel om moeilijke overgangen te overleven en om u te helpen veerkracht te tonen.
Hoe maak je een plan dat veerkrachtig is
Als je een aantal obstakels hebt die je eigen gevoel van financiële veerkracht in de weg kunnen staan, kan het besef van deze potentiële wegversperringen helpen de noodzaak van verandering te identificeren. Door potentiële zwakheden in uw financiële plan te beoordelen, kunt u die bewustwording gebruiken om actie te ondernemen en een pensioenplan voor vandaag te maken dat ook de huidige prioriteiten in evenwicht houdt. Dientengevolge, zullen verbeteringen in de financiële veerkrachtafdeling u beter voorbereiden op de volgende grote levensverandering en zult u uiteindelijk beter voorbereid zijn op het succes van uw pensionering .
Kort samengevat, overweeg een paar momenten opzij te zetten om na te denken over wat er tussen jou staat en je huidige leven te leiden zoals je wilt. Nu snel vooruit naar je pensioenjaren. Wat zijn enkele obstakels die ervoor zorgen dat u uw belangrijkste levensdoelen voor uw pensioen bereikt? Hoe veerkrachtiger je kunt worden, hoe kleiner de kans dat die obstakels permanente wegversperringen worden.