De timing van uw huwelijk kan financiële gevolgen hebben
Wanneer trouwen ging vroeger meer over de sprookjesachtige stukken van de bruiloft, maar naarmate je ouder wordt, kan het meer als een zakelijke beslissing gaan. Het kan van invloed zijn op de sociale uitkeringen, medische zorg en kan mogelijk resulteren in het verlies van bepaalde voordelen. Wie wist dat de timing van uw huwelijk rond uw pensionering financiële gevolgen kan hebben?
Sociale zekerheid
U hoeft maar 1 jaar te trouwen voor uw echtgenoot om sociale uitkeringen te ontvangen, maar afhankelijk van de leeftijd van uw partner is het misschien een goed idee om nog niet te registreren.
Idealiter zouden zowel u als uw echtgenoot de pensioengerechtigde leeftijd moeten hebben voordat de uitkeringen worden geïnd - leeftijd 66 of 67, afhankelijk van uw geboortedata.
Als hij of zij een aanvraag indient vóór de volledige pensioengerechtigde leeftijd, zullen de uitkeringen voor echtgenoten lager uitvallen.
Wat als u een echtgenoot bent kwijtgeraakt en u vergoedingen ontvangt op basis van het werk van uw overleden partner? Afhankelijk van de bijzonderheden van de situatie, kunt u die voordelen verliezen als u vóór de leeftijd van 60 jaar hertrouwt. Als u wacht tot na de leeftijd van 60, worden uw voordelen niet beïnvloed.
Ook als u SSI-uitkeringen ontvangt, kunnen de inkomsten en middelen van uw echtgenoot uw SSI-uitkering wijzigen, volgens de sociale zekerheid.
Scheiden
Als uw eerste huwelijk meer dan 10 jaar heeft geduurd en u 62 jaar of ouder bent, heeft u misschien socialezekerheidsuitkeringen ontvangen op basis van het werkrecord van uw ex-partner als uw voordelen hoger waren dan het gebruik van uw eigen werkrecord. Wanneer je hertrouwd wordt, zullen die voordelen waarschijnlijk eindigen.
U kunt pas vanaf 1 jaar na het huwelijk partnerschapsuitkeringen op basis van de administratie van uw nieuwe echtgenoot incasseren, zodat paren een mogelijke inkomensdaling moeten plannen.
Medische kwesties
Als u in aanmerking komt voor Medicaid, maar uw toekomstige echtgenoot of echtgenote niet, kunt u uw geschiktheid na het huwelijk verliezen. Bij het bepalen van de geschiktheid worden zowel het inkomen van u als uw toekomstige echtgenoot samen bekeken.
Als je gecombineerde inkomen te hoog is, komen jullie beiden niet in aanmerking. Zolang u echter niet getrouwd bent, worden uw inkomens onafhankelijk beoordeeld. Als u medische zorg krijgt die door Medicaid wordt gedekt, is het misschien het beste om dit vóór het huwelijk te doen.
Overweeg ook langdurige zorg . Het gemiddelde verblijf in een langdurige zorgfaciliteit is 3 jaar en kost $ 200.000 tot $ 300.000. Medicare betaalt slechts ongeveer 2 procent van de rekening. Als uw echtgenoot geen langdurige zorgverzekering heeft en niet kan betalen, kan die last op u drukken.
Voordat u gaat trouwen, moet u ervoor zorgen dat uw gecombineerde financiën de langdurige zorgverzekering voor u beiden kunnen ondersteunen, vooral als uw gecombineerde inkomen niet toestaat dat u die rekeningen zelf betaalt.
Schuld problemen
Steeds meer mensen bereiken hun pensioen met een tekort aan pensioenfondsen en een aanzienlijke schuldenlast. Eén studie toonde aan dat ondanks de leeftijd van 62-66 jaar in de bestverdienende jaren van hun leven, hun schuld-inkomensverhouding is gestegen van 0,01 in 1998 tot 0,26 in 2014. De studie concludeerde dat stijgende schuldenlast bij pre-gepensioneerden en gepensioneerden kan een toename in ouder bankroet veroorzaken.
Wanneer een persoon met schuld overlijdt, zal de overlevende echtgenoot in het algemeen die schuld niet aannemen, maar zijn enkele uitzonderingen van toepassing - als de echtgenoot een gezamenlijke rekeninghouder is op een creditcard, een mede ondertekenaar van een lening, en in bepaalde gevallen als de staat is een communityeigenschap.
Maar terwijl beide partners leven, worden die schuldenbetalingen de verantwoordelijkheid van beide echtgenoten.
Steeds vaker kiezen koppels ervoor om van het huwelijk af te zien totdat iedereen een verlammende schuld kan betalen. Dit stelt iedereen in staat om het huwelijk te betreden met een schone financiële lei.
Bottom Line
De vraag wanneer je gaat trouwen, kan later als een soort van steriel aanvoelen. Problemen met financiële planning in de echte wereld kunnen ervoor zorgen dat pensioen en huwelijksplanning op ingewikkelde manieren worden verward.
Steeds meer koppels kiezen nu voor samenwonen in plaats van trouwen om belasting- en socialezekerheidsvalstrikken te vermijden die gepaard gaan met een huwelijk na het pensioen. Samenwonen heeft echter zijn eigen lijst van implicaties.
Zoals altijd kunnen ingewikkelde geldbeslissingen het beste worden gemaakt met de hulp van een financiële planner die het financiële plaatje van beide potentiële echtgenoten kan bekijken en aanbevelingen kan doen over wanneer te trouwen. Als dat de wensen van het paar zijn.