Ontdek hoeveel u op 30-jarige leeftijd had moeten redden voor uw pensioen
Als u in de twintig bent en net begint met uw pensioenspaarplan, is de beste begeleiding vaak om zo veel mogelijk te besparen. Maar misschien zoekt u een betere manier om uw voortgang in de tijd te volgen.
Hier zijn enkele algemene richtlijnen die u kunt gebruiken om te bepalen hoeveel u op 30-jarige leeftijd in uw pensioenaccounts zou moeten hebben:
Gebruik benchmarks om uw voortgang op de weg naar financiële onafhankelijkheid te volgen.
Fidelity heeft een studie uitgevoerd om op bepaalde leeftijden ideale pensioenspaarbedragen te schatten. Om met pensioen te gaan op de leeftijd van 67, schatten ze hoeveel je idealiter nodig hebt om te sparen om je dezelfde comfortabele levensstijl te behouden tijdens je pensioen jaren. Fidelity adviseert om op 30-jarige leeftijd een besparingsfactor van 1 keer uw salaris te behalen. De aannames die in deze schatting zijn ingebouwd, zijn dat u ten minste 15 procent van uw inkomen per jaar vanaf 25 jaar bespaart, meer dan de helft van uw gemiddelde besparingen in aandelen uitgeeft. in de loop van je leven, ga op 67-jarige leeftijd met pensioen en ben van plan je huidige levensstijl te behouden.
Ontdek hoe uw spaarfactor zich verhoudt tot andere leeftijdsgroepen.
Om met pensioen te gaan op 67-jarige leeftijd met dezelfde set van aannames, zou je idealiter 10 keer je salaris moeten hebben dat je hebt gespaard voor je pensioen. Hier zijn enkele andere suggesties voor verschillende leeftijden.
Pensioensparen Benchmarks op leeftijd en besparingsfactoren
| Als jouw leeftijd is ... | Uw totale pensioensparen om "op schema" te zijn om met pensioen te gaan @ 67 zou ongeveer ... |
| 30 | 1 keer uw jaarinkomen |
| 35 | 2 keer uw jaarinkomen |
| 40 | 3 keer uw jaarinkomen |
| 45 | 4 keer uw jaarinkomen |
| 50 | 6 keer uw jaarinkomen |
| 55 | 7 keer uw jaarinkomen |
| 60 | 8 keer uw jaarinkomen |
| 67 | 10 keer uw jaarinkomen |
Bron: Fidelity Investments
Andere benchmarks voor de pensioenplanning:
T. Rowe Price hanteert een iets andere benadering bij het berekenen van benchmarks voor het sparen van pensioenen. Met behulp van hun benchmarksysteem zou een 30-jarige op het goede spoor worden gebracht als hij of zij de helft van hun jaarsalaris had bespaard.
De 2018 Guide to Retirement van JP Morgan Asset Management maakt gebruik van een vergelijkbaar benchmarkingsproces dat ook een factor is in een belangrijk variabel gezinsinkomen . Dit is een belangrijke overweging omdat de inkomensvervangende tarieven voor sociale zekerheid over het algemeen hoger zijn voor huishoudens met een lager totaal inkomen. Wat betekent dit voor pensioensparen? Hoe meer u verdient, hoe lager de percentages van uw inkomen worden vervangen door sociale zekerheid. Als gevolg hiervan nemen pensioenspaarfactoren geleidelijk toe op basis van deze inkomensstijgingen.
Bijvoorbeeld, een 30-jarige met $ 50.000 bruto jaarinkomen (vóór belasting en besparingen) zou "op schema" zijn met 0,3 keer hun inkomen ($ 15.000) bespaard op pensioenrekeningen. Als hun jaarlijks bruto inkomen $ 100.000 is, springt de spaarfactor naar 1,2 keer hun inkomen ($ 120.000) om als "op schema" te worden beschouwd.
$ 50.000 - 0,3 keer inkomen |
$ 75.000 - 0,9 keer het inkomen |
$ 100.000 - 1,2 keer het inkomen |
$ 150.000 - 1,7 keer inkomen |
$ 200.000 - 2,1 keer inkomen |
$ 250.000 - 2,4 keer het inkomen |
$ 300.000 - 2,5 keer het inkomen |
Bron: JP Morgan Asset Management
Wat kun je doen als je momenteel niet op de goede weg bent?
Als uw huidige pensioensparen niet aan deze criteria voldoet, raak dan niet in paniek. Er zijn enkele belangrijke stappen die u kunt nemen om uw plan op de goede weg te krijgen. Ten eerste, focus op uw algehele financiële gezondheid en de dingen die u in uw financiële leven onder controle hebt. Het opbouwen van uw financiële basis betekent vaak het opzetten van noodfondsen, het afbetalen van hoge renteschulden, en op zijn minst voldoende sparen in uw pensioenplan om fondsen te vinden die overeenkomen met uw werkgever.
Bepaal vervolgens hoeveel u mogelijk kunt besparen. De meeste financiële planners adviseren om tussen de 10 en 20 procent van uw inkomen per jaar te sparen voor uw pensioen. Houd in gedachten dat dit slechts benchmarks zijn en geen invloed hebben op uw persoonlijke financiële plannen.
Deelnemen aan automatische tariefverhogingsprogramma's aangeboden door door de werkgever gesponsorde pensioenplannen is een andere geweldige manier om in de loop van de tijd kleine bijdrages te maken die u kunnen helpen om eventuele besparingen te dichten.
De beste manier om uw ideale spaarquote te bepalen, is om een basispensioenberekening uit te voeren . Het is vooral belangrijk om te vertrouwen op meer gedetailleerde pensioenschattingen als u niet van plan bent om met pensioen te gaan in uw 60-er jaren. Dit is te wijten aan het feit dat de meeste benchmarks voor pensioenplanning een geschatte startdatum van 65 of 67 jaar hanteren.
Hoewel u nooit alleen op benchmarks moet vertrouwen om uw vooruitgang op het gebied van pensioensparen te meten, bieden ze wel enkele nuttige richtlijnen die u kunnen helpen in de vroege stadia van uw beroepsleven.