Veel eerder.
Het idee van deze beweging is om uw uitgaven te verminderen en uw besparingen te maximaliseren, zodat u uw financiële onafhankelijkheid en een zeer vervroegde uittreding kunt bereiken . De beweging noemt zichzelf BRAND-kort voor financiële i nafhankelijkheid / status.
Wat is de FIRE-beweging?
De FIRE-beweging bestaat uit mensen in het hele land die denken dat je goed moet zijn voordat je je 60-plusser bent. Sommigen pleiten zelfs voor 30-plussers. Als je denkt dat dat onmogelijk is, kijk dan eens naar een van de de facto leiders van FIRE , Meneer Money Moustache.
In het echte leven draagt Mr. Money Moustache de naam Peter Adeney. Adeney en zijn vrouw streefden naar een ongelooflijk zuinige levensstijl in hun geboorteplaats Longmont, Colorado. Ze bespaarden volgens zijn website ongeveer 50 procent van hun inkomsten in goedkope Vanguard-fondsen. Tussen de lage kosten van levensonderhoud, twee huurwoningen en Vanguard-investeringen, was hij in staat om met pensioen te gaan op 30-jarige leeftijd!
Hoewel Adeney een belangrijke leider in de FIRE-gemeenschap blijft, heeft de beweging zich buiten hem uitgebreid, met bestemmingen op het web, waaronder het FIRE Reddit-forum, Early Retirement Extreme, Mad FIentist, Frugalwoods en een groeiende lijst met FIRE-blogs.
Stappen naar extreme spaarzaamheid
Om FIRE te laten werken, moet je zowel agressieve besparingen als extreme soberheid combineren. Dit is waarschijnlijk het moeilijkste deel van FIRE voor de meeste mensen met een middenklasse inkomen. Als je al eerder over soberheid hebt gelezen, heb je misschien net een krasje gekregen in vergelijking met hoe sommige mensen in de FIRE-gemeenschap ervoor kozen te leven.
Mr. Money Moustache heeft onlangs een gedetailleerde boekhouding van het budget van zijn familie gedeeld, die uitkomt op ongeveer $ 25.000 per jaar. Ja, dat is het hele jaarbudget voor een gezin van drie personen dat een grof levensstijl van de middenklasse heeft in een kleine stad in de buurt van Denver. Kun je je voorstellen dat je je uitgaven zo laag krijgt?
Het verlagen van uw uitgaven tot minder dan $ 10.000 per persoon per jaar vereist enige opoffering en veel planning. Het betekent bezuinigen op boodschappen en in de warenhuiswinkel, en het kan ook fietsen in plaats van auto's, de bibliotheek in plaats van Amazon betekenen en dingen als coffeeshops en restaurants omzetten in echte luxeartikelen in plaats van dagelijkse of wekelijkse gebeurtenissen.
Bespaar 50 procent of meer van uw inkomsten
Wat doet u met al deze extra besparingen als u ze niet langer inlevert voor normale aankopen, winkelen en rekeningen? Bewaar het in een low-cost indexfonds. Veel BRAND gefocuste families en particulieren zetten al hun geld in het Sang-repositorium S & P 500; het kost slechts 0,04 procent aan vergoedingen voor de Admiral-versie, die beschikbaar is voor diegenen met ten minste $ 10.000 om te investeren.
We zouden een groot debat kunnen voeren over de wijsheid om al je geld, of het grootste deel ervan, in een of een klein aantal fondsen te storten.
De FIRE-gemeenschap zou beweren dat de S & P 500 gemiddeld met ongeveer 10 procent per jaar toeneemt, en uw portefeuille diversifieert door u eigendom te geven van 500 Amerikaanse grootaandelen met een grote kapitalisatie met één simpele investeringsaankoop.
Veel beleggingsexperts raden aan om minimaal 10 procent tot 15 procent van uw inkomsten te sparen in een 401 (k) of IRA , maar deze fondsen beperken de toegang tot uw geld tot u de IRS-goedgekeurde pensioengerechtigde leeftijd bereikt . FIRE betoogt dat de belastingvoordelen misschien niet de moeite waard zijn, en sommige FIRE-bloggers zoals Mad Fentist bespreken opties om de IRS-beperkingen voor pensioenregelingen te omzeilen.
Maar als u het kunt laten werken, overweeg dan: elk jaar van het werk zou u nu een heel jaar levensonderhoud kunnen geven, en een volledig jaar van pensionering, als u kunt besparen met het 50 procenttarief. Dit betekent dat elke vijf jaar dat u werkt u vijf jaar met pensioen gaat, en dat veronderstelt dat er geen investeringen groeien.
Wanneer u een langetermijngemiddelde van 10 procent rendement op uw investering meet, kunt u uw pensioen sneller bereiken dan één jaar pensioen per werkjaar.
Bereken uw FIRE-datum om vroegtijdig met pensioen te gaan
Als u $ 25.000 per jaar uitgeeft, geeft $ 100.000 aan spaargeld u vier jaar levensonderhoud. Door je kosten zo laag mogelijk te houden en te sparen tegen een agressief tarief, zul je uiteindelijk je vervroegde pensionering bereiken, waardoor je je baan voorgoed kunt verlaten.
Velen in de FIRE-gemeenschap gebruiken de terugtrekkingsregel van 4 procent om te bepalen wat ze zich elk jaar veilig kunnen veroorloven om te besparen op besparingen zonder geld tekort te komen. Met die logica zijn hier de besparingsniveaus die vereist zijn voor vervroegde uittreding met een handvol onkostenposten, dankzij The College Investor.
Jaarlijkse uitgaven | Pensioen nummer |
$ 48.000 | $ 1.200.000 |
$ 60.000 | $ 1.500.000 |
$ 72.000 | $ 1.800.000 |
$ 84.000 | $ 2.100.000 |
$ 96.000 | $ 2.400.000 |
Dit betekent dat als u op $ 48.000 per jaar leeft, u uw baan met $ 1.2 miljoen in besparingen kunt verlaten zonder ooit van bijna geen fondsen. Maar als je op $ 24.000 per jaar kunt leven, zoals sommige FIRE-communityleden ernaar streven, kun je met slechts $ 600.000 besparen.
Iedereen kan leren van FIRE, ook al is het een beetje extreem
Natuurlijk willen of willen de meeste mensen meer dan $ 25.000 uitgeven aan onkosten. Hoewel velen succes hebben gevonden met de FIRE-beweging, is de waarheid dat de meeste mensen er nooit blij mee zouden zijn zo'n lean leven te leiden, als ze het überhaupt zouden volhouden.
Maar dat betekent niet dat je niets van de BRAND-beweging kunt leren. Als je kleine stappen kunt nemen om kosten te besparen en meer te sparen, kun je misschien ook op het goede spoor komen voor vervroegde uittreding - misschien niet voor 30, maar zeker ruim voordat je 65 wordt.