Zoals de meeste goedbedoelende creditcardgebruikers die een beetje achterblijven, was het waarschijnlijk niet de bedoeling dat je account werd belast. Je hebt je misschien niet eens gerealiseerd dat afrekening iets was. Zo gebeurt het: na zes maanden achtereenvolgende gemiste betalingen verklaren creditcarduitgevers dat de achterstallige rekening is 'afgezet'. Helaas is het bijna onmogelijk om je account weer te laten opnemen tegen de tijd dat je zo ver achterloopt op je betalingen.
Voordat uw account wordt afgeschreven, hebben uw schuldeisers waarschijnlijk bijna dagelijks geprobeerd te zien wanneer u een betaling op de rekening kunt uitvoeren. Maar na oplading stoppen de oproepen bijna plotseling. Je slaakt opgelucht, denkend dat ze eindelijk van je af zijn, maar je bent niet van de haak.
Wat is precies een afschrijving?
Veel consumenten hebben de misvatting dat een charge-off betekent dat ze niet langer het saldo verschuldigd zijn. Het is gemakkelijk om die fout te maken - " charge off " klinkt een beetje als "afschrijving" en in de wereld van belastingen, vermindert een belasting "afschrijving" het bedrag dat u verschuldigd bent. Niet zo in de wereld van creditcards en leningen, althans niet voor u als debiteur.
Wanneer crediteuren rekeningen afboeken, verklaren ze het als een verlies en schrijven ze het af op hun eigen belastingen. Het gevolg hiervan is dat de schuldeiser de federale overheid iets minder verschuldigd is.
Moet u nog steeds een in rekening gebrachte creditcard betalen?
Hoewel de uitgever van de creditcard een verlies op uw account heeft aangegeven, bent u nog steeds verantwoordelijk voor het terugbetalen van de schuld.
De enige uitzonderingen zijn wanneer u de schuld in faillissement heeft gelost of de crediteur de schuld om een of andere reden annuleert. Behoudens één van beide gebeurtenissen, kan de schuldeiser nog steeds proberen de schuld te (en zal waarschijnlijk) proberen in te zamelen en kan hij de schuld zelfs toewijzen of verkopen aan een derde incassobedrijf dat de incasso-activiteiten zal ophalen.
Lasten worden moeilijker terugbetaald omdat de crediteur u op dat moment verplicht om het saldo volledig te betalen. U hebt niet langer het voorrecht om gedurende een bepaalde periode maandelijkse betalingen te doen. Als u met de schuldeiser praat, kunt u mogelijk het verschuldigde saldo in twee of drie betalingen onderhandelen, maar u krijgt niet het gemak om meerdere maanden te betalen wanneer u dat wilt, net zoals vóór de afschrijving.
Wat als u niet betaalt?
Als u ervoor kiest om de afboeking niet te betalen, blijft deze vermeld als een openstaande schuld op uw kredietrapport. Het kan zijn dat u problemen ondervindt om goedgekeurd te worden voor creditcards, leningen en andere op krediet gebaseerde services (zoals een appartement) zolang de afschrijving onbetaald blijft. De schuldeiser of de toegewezen incassobureau kan u voor onbepaalde tijd voor onbepaalde tijd achtervolgen, inclusief bellen, het verzenden van brieven en het bijwerken van uw kredietrapport. Zolang de schuld binnen het tijdsbestek van de statuten van uw staat valt , kunt u zelfs voor de schuld worden aangeklaagd .
Gevolgen voor uw tegoed
Uw schuldeiser meldt het bedrag en de afschrijvingstatus aan de kredietbureaus voor opname in uw kredietrapport. De laadstatus blijft op uw kredietrapport staan voor de volledige kredietrapportage-tijdslimiet, tenzij u een betaling voor verwijdering met de schuldeiser kunt onderhandelen.
Zelfs als u de afschrijving betaalt, wordt het account niet uit uw kredietrapport verwijderd of wordt de vorige afschrijvingstatus gewist. Hoewel het betalen van de afschrijving niet meteen uw credit score ten goede komt, zorgt het er wel voor dat u er beter uitziet in de ogen van potentiële schuldeisers en kredietverstrekkers en dat uw kans groter is dat toekomstige aanvragen worden goedgekeurd.