Ontdek of het mogelijk is om een IRA voor uw kind te openen
Ik blijf horen dat hoe vroeger je begint te investeren voor je pensioen, hoe sneller je geld kan groeien. Kan ik mijn zoon of dochter op het pad van vervroegd pensioen zetten door ze een IRA of Roth IRA te geven?
Antwoord:
Het antwoord is ja, maar alleen als uw kind inkomsten verdient. Iedereen die een inkomen van jonger dan 70 1/2 verdient, kan bijdragen aan een gekwalificeerde pensioenrekening.
Maar omdat je ze een deel van hun eigen verdiensten moet laten betalen, zal het moeilijkste deel hen overtuigen om het geld van vandaag weg te gooien voor hun gouden jaren. Als alternatief kunt u er ook voor kiezen een bijdrage te leveren aan het account van uw kind op basis van hun verdiende inkomen.
Als u uw kind kunt overtuigen om bijdragen te leveren aan een IRA of, beter nog, een Roth IRA , kunt u die bijdragen zelfs afstemmen op het premiebedrag voor het jaar. De maximale limiet voor beide accounts in $ 5.500 voor het belastingjaar 2017. Houd er rekening mee dat u tot 17 april 2018 de deadline voor het indienen van belastingaangiften heeft om een IRA-bijdrage voor 2017 te doen.
Waarom is een Roth IRA beter?
Vooral voor kinderen is een Roth een geweldig idee, omdat je de belastingen van vandaag op toekomstige investeringsgroei betaalt. Bijdragen van Roth IRA worden na belastingen betaald en u betaalt geen belastingen op uitkeringen van een Roth bij pensionering. Uw kind zal waarschijnlijk nooit in een lager belastingtarief zitten dan nu, dus het is een goed moment om de voordelen van Roth optimaal te benutten.
Bovendien kunnen bijdragen aan een Roth (maar niet de inkomsten uit die bijdragen) vóór hun pensionering fiscaal en vrij van belastingen worden opgenomen. Uw kind heeft dus toegang tot een deel van haar spaargeld. (Begrijp de vijfjarenregel van Roth IRA .)
Waarom een IRA voor je kind openen?
IRA's voor kinderen is geen algemeen bekend begrip, maar het kan een geweldige strategie zijn om op jonge leeftijd te stimuleren om te investeren in een belastingvoordeel.
Bijdragen kunnen snel optellen. Het winstpotentieel stijgt exponentieel naarmate u eerder start als een belegger in een belastinggerelateerde rekening. (Zie hoe compounding een enorm verschil maakt in het artikel Nee, je bent niet te jong voor een IRA .)
Als u uw kind over de financiële markten wilt leren, is het een goede manier om te beginnen met het beleggen van hun eigen geld. U kunt ze bijvoorbeeld laten zien hoe uw geld u een paar aandelen van één aandeel kan kopen of u toegang geven tot de hele markt met een beleggingsfonds of een exchange traded fund . Bedrijven zoals Fidelity , Vanguard en T. Rowe Price kunnen u helpen aan de slag te gaan met accounts met lage jaarlijkse kosten en lage minima om te beginnen met beleggen. Bij T. Rowe Price kun je een IRA starten met slechts $ 1.000, vergeleken met $ 2.500 bij Fidelity en $ 3.000 bij Vanguard. Bij Fidelity kun je in een Roth IRA of IRA stappen als je je aanmeldt om regelmatig bijdragen te verdienen van $ 200 per maand. anders
Bovendien, met een vroege IRA of Roth IRA, zet je je kinderen klaar met een financieel leven waarop ze kunnen voortbouwen en leren van een paar jaar eerder dan hun leeftijdsgenoten. Zo'n vroege ervaring kan van onschatbare waarde zijn om uw kind te helpen verstandige financiële beslissingen te nemen.
IRA's en College
Alle bijdragen van IRA en Roth IRA kunnen fiscaal en vrij van belastingen worden ingehouden om te betalen voor onderwijs.
Er is echter een nadeel aan het gebruik van een pensioenrekening om te sparen voor de universiteit. Een IRA of Roth IRA in de naam van uw kind kan zijn of haar kansen op financiële hulp beïnvloeden. Activa van kinderen op een afboekingsrekening worden in aanmerking genomen bij het bepalen van de behoefte, terwijl diezelfde bezittingen niet in aanmerking zouden worden genomen als ze in een van de rekeningen van de ouders worden bewaard. Maar ouders moeten hun IRA's of Roth IRA's gebruiken om te sparen voor hun pensioen, niet voor de universiteit .
De inhoud van deze site wordt alleen ter informatie en voor discussiedoeleinden verstrekt. Het is niet bedoeld als professioneel financieel advies en zou niet de enige basis moeten zijn voor uw beslissingen over investeringen of belastingplanning. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen.
Bijgewerkt door Scott Spann