Dit is een geweldig alternatief voor de 50/30/20 begroting
Ik stel een alternatief plan voor: het 80/20-budget. Waarom? Het is veel eenvoudiger dan het budget van 50/30/20.
Dit is hoe ze het vergelijken:
50/30/20 Plan
Het budget van 50/30/20 werd voorgesteld door de econoom Elizabeth Warren van Harvard en haar dochter Amelia Warren Tyagi.
Het duo zegt dat je je budget moet baseren op je "take home" -inkomen - je inkomen na belastingen, ziektekostenpremies en andere uitgaven die uit je salaris worden gehaald.
De helft van uw inkomen voor thuis moet gaan naar benodigdheden zoals huisvesting, elektriciteit, benzine, boodschappen en de waterrekening, zeiden ze.
Nog eens 30 procent kan naar discretionaire zaken gaan zoals dineren in een restaurant, een nieuwe mobiele telefoon kopen, bier drinken of kaartjes kopen voor een sportwedstrijd.
Ten slotte zou 20 procent moeten gaan naar sparen of het terugbetalen van schulden.
Twee zorgen met de 50/30/20 begroting
Nu geloof ik dat dit een goed advies is. Maar er zijn twee aspecten die me zorgen baren.
Ten eerste kan het moeilijk zijn om te onderscheiden wat een behoefte is en wat een behoefte is.
- Thuis internet is een behoefte als u vanuit huis zaken doet, maar een behoefte als u dat niet doet.
- Kleding is tot op zekere hoogte een behoefte, maar vanaf dat moment wordt meer kleding een behoefte.
- Brood en melk zijn behoeften, maar ijs is een behoefte.
Hoe ver ga je hiermee? Gaat u uw supermarktrekening line-item om Oreo-koekjes van spinazie te scheiden? Natuurlijk niet.
En dat leidt tot mijn tweede zorg: sommige mensen willen hun uitgaven niet classificeren en volgen.
Om te weten hoeveel geld u heeft uitgegeven aan boodschappen, nutsbedrijven, concerten en iPads, moet u uw uitgaven bijhouden.
Dat is niet altijd een deal-breaker - sommige mensen houden van het bijhouden van hun uitgaven in Quicken of het gebruik van online tools zoals Mint.com - maar veel mensen hebben geen zin om hun geld bij te houden. "Budgetteren" klinkt als een ondraaglijk woord.
Het 80/20-plan
Dus welke geldmanagementsubstituut zou ik aanbevelen voor die mensen? Een goed alternatief: het 80/20-budget.
Met dit budget legt u 20 procent op besparingen en besteedt u de overige 80 procent aan al het andere.
Het mooie van dit plan is dat u GEEN KOSTEN-tracking hoeft te doen. U neemt eenvoudig uw spaargeld van de top en besteedt vervolgens de rest.
Hoe dit plan werkt in het echte leven
Hoe zou dit in het echt spelen? Ik raad u aan om een automatische opname van uw betaalrekening naar uw spaarrekening in te stellen. Zorg ervoor dat deze opname elke betaaldag plaatsvindt (of 1-2 dagen na betaaldag, in het geval dat uw salaris vertraagd is).
Op deze manier kunt u het geld dat op uw bankrekening staat, besteden. De rest van het geld is weggestoken in besparingen.
Natuurlijk kan het verleidelijk zijn om geld op dezelfde spaarrekening te houden die gekoppeld is aan uw betaalrekening. Het is gemakkelijk om dat geld terug naar uw bankrekening over te schrijven en het vervolgens uit te geven. Ik raad aan om het geld op te nemen op een spaarrekening bij een andere bank.
Op deze manier ziet u het saldo niet wanneer u zich aanmeldt bij uw account. Uit het oog uit het hart.
(Ik ben vooral dol op SmartyPig, een online bank waarmee je verschillende 'spaardoelen' kunt maken en je geld kunt verdelen in elk van deze doelen. Je kunt hier alles over SmartyPig lezen. Vermijd gewoon de verleiding om het geld te gebruiken om cadeaubonnen te kopen. waarmee SmartyPig je probeert te duwen. Dat is het meest negatieve aspect van SmartyPig, naar mijn mening.)
Niet alle besparingen moeten op een traditioneel spaarboekje worden gestort. Je kunt een deel van het geld omgooien naar een brokerage-account, zoals Vanguard of Schwab, waarin je een pensioenspaarrekening hebt opgezet , zoals een Roth IRA.
Als u een 80/20-tarief wilt besparen, raad ik u aan het verreweg de meeste van uw spaargeld op pensioen te zetten . Deskundigen adviseren om tussen 10 en 20 procent van uw inkomen te sparen voor pensionering, afhankelijk van de leeftijd waarop u begint te sparen.
Als u op 21-jarige leeftijd 10 procent van uw inkomen begint te spenderen aan pensioen, investeert u in een leeftijdsgebonden mix van aandelen en obligaties, jaarlijks opnieuw in evenwicht brengt en zich houdt aan het doen van reguliere pensioenbijdragen, dan kunt u mogelijk wegkomen met slechts 10 procent besparen op uw inkomen met betrekking tot pensioen.
Als je echter wacht tot je 30 of later, moet je misschien 15 procent of meer besparen om voldoende te hebben .
Stop niet bij 20 procent
Een laatste opmerking: ik stel 80/20 voor als het minimum dat u zou moeten besparen. Het is altijd een goed idee om meer te besparen. Eens u 80/20 bereikt, kunt u dan een besparing van 70/30 bereiken? Hoe zit het met 60/40?
Onthoud: hoe meer u spaart, hoe meer flexibiliteit en kansen u heeft. Je zult in staat zijn om een grotere pensioenportefeuille op te bouwen, een paar jaar eerder met pensioen gaan, een huurwoning kopen, een klein bedrijf starten, een loopbaanrisico nemen of genieten van extra vakanties.