Ben je overweldigd door je financiële verplichtingen? Hier is hoe om te gaan met
Je bent net afgestudeerd en je begint aan je eerste baan.
Je merkt dat je plotseling wordt geconfronteerd met een enorme verscheidenheid aan financiële beslissingen die je misschien nog nooit eerder hebt moeten nemen.
U moet onder meer bepalen hoeveel geld u aan uw woning wilt uitgeven, hoeveel u opzij zet in uw pensioenrekening en hoe agressief u begint met het terugbetalen van uw studieleningen .
U kunt ook uw persoonlijke spaargeld voor de eerste keer opbouwen .
Dit kan overweldigend zijn. Als u nog niet bekend bent met het beheer van uw financiën, kan de volgende gids helpen.
We zullen al deze overwegingen een voor een bekijken, zodat je beter kunt bepalen hoe je je volwassen financieel leven kunt beginnen.
Krijg uw huisvestingskosten onder controle
De meeste Amerikanen vinden dat hun drie grootste uitgaven huizen, transport en voedsel zijn.
Ongelooflijk voorzichtig zijn over hoe je geld uitgeeft op deze drie gebieden kan de grootste stap zijn om je op een solide financieel pad te houden.
De algemene vuistregel is dat huisvesting niet meer dan een derde van uw inkomen zou moeten consumeren. Met andere woorden, als u $ 3000 per maand verdient, zou u niet meer dan $ 1.000 per maand aan uw behuizing moeten uitgeven.
Natuurlijk, hoe lager u dit nummer kunt krijgen, hoe beter. Wees niet bang om een aantal jaar na het afstuderen van de universiteit met kamergenoten te blijven wonen.
Negeer de sociale druk die zegt dat je alleen moet leven omdat je een diploma hebt.
Hoe langer u uw huisvestingskosten kunt drukken door bij huisgenoten te wonen of een klein studio-appartement te huren, hoe meer ruimte u heeft binnen uw budget om andere financiële doelen te bereiken. U zou in plaats daarvan van uw studieleningen af kunnen komen of serieuze vooruitgang boeken in de richting van sparen voor een aanbetaling.
Op een persoonlijke noot, woonde ik met kamergenoten tot ik bijna 32 was . Je zou naar die zin kunnen kijken en deze bekentenis als triest beschouwen. Je zou het kunnen zien als een bewijs dat ik tot die tijd mijn financiële leven niet samen heb gekregen.
Integendeel, tegen de tijd dat ik niet meer bij kamergenoten woonde, had ik een aanzienlijke beleggingsportefeuille opgebouwd met een waarde van enkele honderdduizenden dollars. Ik was in staat om dit grotendeels te doen door mijn dagelijkse uitgaven zo laag mogelijk te houden en het verschil te beleggen.
Terwijl mijn vrienden hun haar opvulden, zich behandelden voor pedicures en woonden in ruime appartementen met twee slaapkamers, besloot ik die luxe een paar jaar uit te stellen, zodat ik me kon concentreren op het snel opstarten van mijn investeringen .
Het doel van dit verhaal is om te illustreren dat de beslissingen die u neemt wanneer u begin twintig bent, een blijvende invloed kunnen hebben op uw levenssaldo .
Wees niet bang om beslissingen te nemen die enigszins tegen de norm zijn. Onthoud het kopen van al die attributen die precies dat zijn - items die u financieel in de val laten lopen.
Rij met een oudere auto, woon in een kleinere woning en onderhoud een zuinige levensstijl terwijl u zich concentreert op manieren waarop u uw inkomen kunt verhogen en meer kunt verdienen.
Je kunt dan je jaren twintig wijden aan jezelf op een slim financieel pad te zetten . Je toekomstige zelf zal je bedanken.
Samenvattend, focus eerst op woonlasten, en omarm de mogelijkheid om een tijdje met kamergenoten te wonen. Als je daarmee klaar bent, richt je aandacht op de volgende grote kostenpost: transport.
Minder uitgeven aan transit
Heb je het geluk om in een gebied te wonen waar je op het openbaar vervoer of fietsen en wandelen een realistische mogelijkheid hebt? Doe dan al het mogelijke om zo lang mogelijk te leven volgens een op openbaar vervoer gebaseerde of voetganger / fietsstijl.
Vergeet niet dat benzine niet uw enige auto-gerelateerde kosten zijn . Elke maand dat u een auto bezit, betaalt u ook voor verzekeringen, reparaties, onderhoud en afschrijving van voertuigen.
Dat laatste punt, de waardevermindering van voertuigen, is het ergste omdat het geen kostenpost zijn die mensen voelen.
Dat komt omdat het geen letterlijke rekening is die u betaalt. Dat maakt het echter niet minder van een last. Voertuigafschrijving veegt uw vermogenssaldo weg, soms met duizenden dollars per jaar.
Hoe langer je kunt krijgen zonder een auto te hebben, hoe beter. Maar als u een auto moet kopen, moet u er alles aan doen om contant geld te betalen voor een oude klopper .
De eerste auto die ik ooit heb gekocht, was $ 400. Dat is geen fout; veel mensen nemen aan dat ik een nul mis. Ik reed die auto anderhalf jaar en later een upgrade naar een voertuig dat $ 3.000 kostte. Ik heb beide in contanten betaald.
Het kopen van een goedkope gebruikte auto, idealiter met contant geld, zal uw financiële stress verminderen, uw liquiditeit verbeteren en u meer opties geven.
Snijden de kosten van voedsel
Ten slotte zijn de voedselkosten de derde grootste kostenpost waar de meeste mensen mee te maken hebben. Met name jongeren betalen mogelijk veel geld voor bereide gerechten, zoals maaltijden voor restaurants, bezorging en afhalen. Hoe meer u deze kosten kunt vermijden of verminderen , hoe beter.
Ik raad niet aan om een gourmet-kok te worden tenzij dat je hobby is en je de tijd hebt om je er aan over te geven. Raak niet verstrikt in de levensstijl die hippe kookmagazines en websites promoten. Je hoeft maar twee of drie basis gezonde gerechten te leren en die herhaaldelijk te koken. U kunt bijvoorbeeld een Mexicaans gerecht leren, een Italiaans gerecht met weinig koolhydraten en een Thais gerecht.
Koken alleen die drie diners, eten elke twee keer per week, geeft je een goede hoeveelheid variatie. Het vermindert ook uw stressniveaus en verhoogt uw efficiëntie. U hoeft zich geen zorgen te maken over welke boodschappen u moet ophalen of hoeveel tijd u gaat doorbrengen met koken omdat u uw routine hebt vastgespijkerd. Je kunt zelfs alles op een zondag in bulk in de koelkast of in de vriezer zetten en het de hele week door verspreiden.
Genereren van het inkomen aan de zijkant
Nu je de drie bestedingscategorieën hebt behandeld, is het tijd om je aandacht in de andere richting te richten. U moet aanvullende manieren vinden om uw inkomsten te verhogen.
Je werkt waarschijnlijk in een baan op instapniveau, wat betekent dat je waarschijnlijk niet veel verdient. Een van de beste manieren om uw nettowaarde te verhogen, met name in deze fase van het spel, is om tijdens de avonduren en in het weekend op zoek te gaan naar mogelijkheden voor neveninkomsten .
Zou je kunnen freelancen of overleggen binnen jouw vakgebied ? Als u betrokken bent bij marketing of PR, of als u een Engelse majoor bent, kunt u mogelijk freelance banen als schrijver aannemen. Als je een artistieke kant hebt, kun je mogelijk freelance zijn als grafisch ontwerper.
Denk na over welke vaardigheden je zou kunnen aanbieden die andere mensen waardevol zouden vinden, en wend je vervolgens tot het internet om naar een marktplaats voor die vaardigheden te zoeken. Besteed wat tijd aan netwerken met andere mensen die een deeltijd- of voltijds leven verdienen met die vaardigheden en lees de blogs of de boeken die ze publiceren om meer informatie te vinden over hoe u kunt beginnen met het innen van inkomsten.
Als je niet zeker weet welke professionele vaardigheden je kunt aanbieden, of als je niet zoveel inzet en moeite wilt doen, is een ander alternatief om een paar wachttabellen op te pakken, als barkeeper te maneschijn of als oppas aan te nemen.
Denk aan de manier waarop je op de universiteit geld hebt verdiend en ga nog een paar jaar mee op die weg. Vergeet niet dat je dit niet voor altijd hoeft te doen, maar een paar jaar extra geld verdienen kan nu een groot verschil maken in de besparingen die je hebt .
Overeenkomende bijdragen voor pensioenplannen
Nu we het over sparen en verdienen hebben, is het tijd om ons te concentreren op wat u met dit extra geld in uw budget zou moeten doen.
Zoek eerst uit of uw werkgever een bijpassende 401k-bijdrage biedt . Als dat het geval is, leg dan voldoende geld op uw pensioenaccount zodat u volledig profiteert van deze wedstrijd. Als je dat niet doet, laat je geld op tafel liggen.
Wat is een bijpassende bijdrage? Laten we aannemen dat je $ 50.000 per jaar verdient. U besluit om 5 procent van dat inkomen, of $ 2.500 per jaar, in uw 401k te stoppen. Je werkgever biedt ook een dollar-voor-dollar match tot een maximum van 5 procent, wat betekent dat de werkgever een extra $ 2.500 bijdraagt aan jouw 401k. U hebt nu een totaal van $ 5.000 op uw pensioenrekening, waarvan slechts de helft uit uw salaris kwam.
Ik hoop dat het duidelijk is waarom dit zo'n belangrijke gelegenheid is om maximaal te presteren. Volledig profiteren van uw werkgever match moet uw grootste prioriteit zijn, zelfs boven het versnellen van uw schulduitbetaling.
Over wat gezegd ...
Debt Payoff
Als je schulden hebt, moet je alles bekijken. U kunt uw schulden op twee manieren bestellen :
Op rentevoet: noteer uw schulden in volgorde van rentevoet, van hoogste naar laagste. Voer de minimale betaling uit op elke schuld, maar gooi al uw extra geld naar de schuld met de hoogste rente. Blijf daar chippen totdat het weg is.
Per balans: noteer uw schulden in volgorde van balans van laag naar hoog. Voer de minimale betaling uit op elke schuld, maar gooi elke cent van uw extra inkomen op de schuld met het kleinste saldo. Als je het eenmaal hebt betaald, voel je de psychologische overwinning van het overschrijden van deze schuld van je lijst. Dat zal als motivatie voor u dienen om door te gaan met het agressief terugbetalen van uw schuld.
Beide zijn populaire methoden voor schuldaflossing, en geen van beide opties is beter of slechter dan de andere. Kies wat voor jou het beste werkt.
Het heeft geen zin om verstrikt te raken in een theoretisch debat over de twee terugbetalingsstrategieën . De belangrijkste vraag is of u al dan niet resultaten boekt. Kies de strategie die u waarschijnlijk helpt om schuldenvrijheid te bereiken.
Het opzetten van een noodfonds
Bouw ten slotte een noodfonds dat ten minste 3 tot 6 maanden van uw basislevenskosten vertegenwoordigt. Sommige mensen gaan nog een stap verder en hebben geadviseerd dat uw fonds 6 tot 9 maanden bestrijkt, maar aangezien we beginnen, streven we naar 3 tot 6 maanden, wat minder intimiderend zal aanvoelen. Vergeet niet dat je later altijd meer kunt besparen .
Houd uw noodfonds apart van de rest van uw accounts. U wilt dit niet meemaken met de besparingen die u hebt gereserveerd voor jaarlijkse uitgaven, zoals vakanties of vakanties.
Houd uw noodfonds uit het zicht en uit het hart om uzelf de beste kans te geven om er niet op te tikken als u merkt dat u een beetje tekort komt in contanten.
Maak ondertussen op een afzonderlijke spaarrekening geld vrij voor jaarlijkse of incidentele uitgaven zoals vakantiegiften, reizen, huwelijkskosten (zoals een bruidsmeisje of bruidsjonkers in trouwpartijen van vrienden!), Routine autoreparaties en onderhoud, het maken van een borg op een appartement terwijl u nog in uw huidige appartement woont en alle andere uitgaven die op een onregelmatige maar voorspelbare basis opkomen.
Laatste gedachten over jezelf voorbereiden op financieel succes
Het begin van je volwassen leven kan moeilijk zijn, omdat je op hetzelfde moment veel kosten krijgt. Je hebt een plek nodig om te wonen, en dan moet je betalen voor meubels, vervoer, af en toe reizen en veel van de andere uitgaven die gepaard gaan met het volwassen leven.
Je moet dit betalen op een moment dat je geen eerdere inkomsten of spaargeld hebt (omdat je een volwassene bent geworden) en op het moment dat je een salaris op instapniveau verdient.
De sleutel tot het navigeren door dit alles is om aanzienlijk onder uw middelen te leven en om manieren te blijven vinden om meer geld te verdienen. Afhankelijk van het type baan dat je hebt, kun je kiezen voor een promotie op je werk, een bijverdienstenstroom maken, of beide.
Als u uw inkomsten kunt verhogen terwijl u nog maar een paar jaar langer als een student blijft leven dan nodig is, kunt u uw leven op een sterke financiële basis beginnen.