Elk type financieel account kan naar een incassobureau worden verzonden als u achterstallig raakt met de betalingen. Wanneer een account naar een verzameling gaat , wordt deze doorgaans ook vermeld in uw kredietrapport en gebruikt om uw credit score te berekenen. Helaas brengen schuldinschrijvingen je credit score omlaag en kunnen ze je score blijven beïnvloeden, zelfs nadat je het saldo hebt betaald.
Het goede nieuws is dat sommige nieuwere versies van kredietscoreberekeningen geen rekening houden met schuldverzamelingen van minder dan $ 100 en niet zozeer voor medische incasso's.
Toch kunnen deze onvolkomenheden u jarenlang volgen, waardoor uw vermogen om goedgekeurd te worden voor nieuwe creditcards, leningen en andere op krediet gebaseerde services wordt aangetast.
Gelukkig zullen incasso's niet voor altijd op uw credit rapport staan. De Fair Credit Reporting Act vereist dat incasso's na zeven jaar van uw kredietrapport vallen. Als u een beslissing hebt als gevolg van een incasso, kan het onbetaalde vonnis op uw creditrapport blijven staan totdat het statuut van beperkingen voor uw land op is. Dat is als het statuut van beperkingen langer is dan zeven jaar.
Wanneer begint de rapporttijdlimiet?
De kredietrapportageperiode voor incasso's begint vanaf de datum waarop de delinquentie de incasso heeft veroorzaakt. Met incasso's als gevolg van een afschrijving begint de datum waarop de account is afgehaald (niet op de datum van de eerste 30 dagen te late betaling voorafgaand aan de afschrijving). Als u dus voor het eerst laat in februari 2013 was en de rekening in juli 2013 werd afbetaald, zou de rekening na juli 2020 vervallen.
De kredietrapporteringstermijn voor schuldinzamelingen is gebaseerd op uw nalatigheid bij de oorspronkelijke schuldeiser, niet toen de incassoburaal incasseerde met het innen van de schuld. Sommige versies van uw kredietrapport kunnen frasering bevatten die aangeeft wanneer de incasso van uw kredietrapport zal vallen, bijv. "... gepland om te rapporteren tot 06/2017".
Wanneer valt een betaalde collectie af van uw tegoedrapport?
Hoewel het beter is om een incasso af te betalen , verwijdert de betaling helaas niet het account uit uw creditrapport, tenzij u vooraf onderhandelt om het account met betaling te laten verwijderen. Tenzij u een betalingsverplichting voor een verwijderingsovereenkomst onderhandelt , blijft de verzameling op uw kredietrapport voor de gehele kredietrapporteertijdslimiet en wordt het verschuldigde saldo bijgewerkt naar $ 0. Een betaalde verzameling zal beter zijn voor uw credit score en zal er beter uitzien wanneer u nieuwe kredieten aanvraagt.
Zes misvattingen over wanneer collecties zullen vervallen
Er zijn enkele veelvoorkomende misvattingen over wat van invloed is op de datum waarop een verzameling van uw kredietrapport zal vallen. Onthoud dat de tijdlimiet voor het verzamelen van gegevens gebaseerd is op de achterstallige schuld die heeft geleid tot uw incasso en geen andere datums of activiteiten.
- Activiteit op de verzameling , zoals een betaling, een betalingsregeling of praten met de verzamelaar over de schuld. Hierdoor wordt de rapportagetijdlimiet voor schuldverzamelingen niet opnieuw gestart. Het heeft echter wel invloed op het statuut van beperkingen, wat een andere tijdslimiet is die van invloed is op de hoeveelheid tijd die een incassant u kan aanrekenen voor een schuld.
- Vorige late betalingen . Stel dat u 30 of 60 dagen achterstallig bent op het account in juni 2014, maar dat u de betalingen hebt ontvangen en op tijd hebt betaald voor een paar maanden. Je bent toen in december 2014 weer laat weggegaan, kreeg nooit actueel en het account werd vervolgens naar een incassobureau gestuurd. Deze eerste te late betalingen in juni hebben geen invloed op de datum waarop de verzameling van uw kredietrapport zal vervallen omdat u uw account weer tot goede reputatie heeft gebracht. (Die late betalingen hebben ook een rapportagelimiet van zeven jaar, maar ze verschijnen met de originele accountgeschiedenis en niet met de incasso.) Het is de tweede reeks late betalingen die de periode begint waarin de verzameling van uw kredietrapport valt .
- Datum waarop het incassobureau het account heeft overgenomen . Gedurende de looptijd van uw incasso kunnen verschillende bureaus zich op de rekening verzamelen. Deze kunnen op uw kredietrapport verschijnen, maar de datum van de betalingsachterstand verandert nooit, omdat deze is gebaseerd op wanneer het oorspronkelijke account. Als een incassobureau een andere delinquentiedatum meldt, kunt u de fout betwisten en mogelijk zelfs het incassobureau aanklagen wegens overtreding van de federale wetgeving.
- De datum waarop het account is geopend , tenzij u het account hebt geopend en nooit een betaling hebt uitgevoerd. Dit kan ook het geval zijn voor zaken als medische schulden waarbij u dezelfde dag nog een factuur ontvangt als u diensten ontvangt.
- De datum waarop het account is gesloten heeft geen invloed op wanneer een verzameling van uw kredietrapport zal vervallen.
- De datum waarop het account is afgewikkeld , wijzigt ook niet de datum waarop de verzameling wordt verwijderd.
Als u zich afvraagt wanneer een specifiek incassorekening van uw kredietrapport zal vallen, trekt u een kopie van uw rapport. Je kunt een gratis krijgen van annualcreditreport.com als je dit nog niet hebt gedaan. Bekijk de geschiedenis van het oorspronkelijke account om de datum van delinquentie te controleren en voeg zeven jaar tot die datum toe. Dat is ongeveer wanneer u kunt verwachten dat het incassorekening afloopt.