Het onderzoek - in combinatie met lange levensduurtrends - onderstreept echt de noodzaak voor vrouwen om niet afstand te doen, "zegt Katie Libbe, Allianz Life Vice President Consumer Insights.
Ze merkt op: "Alleen al omdat je er niets mee te maken hebt, wil nog niet zeggen dat je het gewoon kunt delegeren en negeren."
Als je je zorgen maakt over het overleven van je partner, zijn dit de 7 beste financiële stappen die je nu moet zetten.
Start het gesprek. Nu.
Als praten over geld niet vanzelfsprekend is voor je - of als dit de eerste keer is dat je om meer betrokkenheid bij de gezinsfinanciën vraagt - dan moet je aanpak zacht zijn, zegt Lili Vasileff, een gecertificeerde financiële planner en bemiddelaar. Kies een moment waarop niemand van jullie gestresst is en gebruik taal zoals: "Ik moet in staat zijn om dingen financieel te regelen als er iets met je gebeurt." Of: "We hebben dit samen gebouwd - we moeten dat delen , deel de zorgen en probleemoplossing samen. "Als u wordt ontslagen of weerstand ondervindt, kan het uitnodigen van een derde partij in het gesprek - zoals een financieel adviseur, een advocaat voor onroerend goed, of een accountant - de wateren gladstrijken.
Breng een relatie tot stand met een financieel adviseur
Als u en uw partner een financieel adviseur hebben , maar u bent niet betrokken bij de relatie, is het tijd om de vergaderingen bij te wonen en deel te nemen aan de discussie. Dit is trouwens iets dat de adviseur zou moeten verwelkomen en aanmoedigen - het feit dat activa de neiging hebben om financiële advieskantoren te verlaten na het overlijden van een echtgenoot, is een probleem dat adviseurs actief proberen op te lossen.
De lay-out van het financiële land is misschien niet iets dat je in één sessie kunt bereiken. Op een basisniveau wil je begrijpen wat je verdient, wat je bezit en wat je verschuldigd bent - met andere woorden, inkomsten, bezittingen en schulden. U wilt weten hoe die activa vandaag zijn belegd en wat het financiële plan heeft uiteengezet om ervoor te zorgen dat u in de toekomst genoeg hebt om van te leven, met inbegrip van levensverzekeringen, langdurige zorg, pensioeninkomen en de strategie om sociale zekerheid te nemen. Opmerking: als u geen relatie hebt met een financieel adviseur, vraagt u uw partner om de antwoorden op deze vragen door te nemen. Als het gesprek beladen is of de antwoorden onduidelijk zijn, kan een paar uur met een professional helpen om de verwarring op te ruimen.
Oefen van dag tot dag en plan voor "Just in Case"
Als u eenmaal de grote afbeelding kent, moet u de dagelijkse leiding omdraaien - inclusief betaling van rekeningen. Ga zitten met uw partner en doe het zij aan zij totdat u zich er prettig bij voelt (het maakt niet uit of u dit elektronisch doet of op de ouderwetse manier, hoewel dit elektronisch kan zorgen voor een eenvoudiger papieren spoor). Neem dan zelf een beurt. En, voor het geval er iets met een van u gebeurt, maakt u een hoofddocument met alle informatie van uw accounts: waar en hoe toegang te krijgen, inclusief wachtwoorden voor online accounts.
Dit is vooral belangrijk als een van deze accounts alleen in de naam van je partner staat! Vermeld in dat hoofddocument ook waar u belastingaangiften, testamenten, testamenten, vertrouwen, daden, titels, uw huwelijksvergunning en militaire ontslagdocumenten kunt vinden. Dit kan allemaal nodig zijn om een uitkering aan te vragen.
Maak een 'Wat als'-budget
Als u eenmaal volledig op de hoogte bent van uw financiële situatie, moet u bij het overlijden van een echtgeno (o) t (e) rekening houden met eventuele wijzigingen in de eerste variabele, omdat uw inkomen aanzienlijk zou kunnen dalen, zegt Libbe. Uit onderzoek van het National Institute on Retirement Security (NIRS) blijkt dat vrouwen bij pensionering 80 procent meer kans lopen om in armoede te vervallen dan mannen. En het US Census Bureau laat zien dat weduwnaar-vrouwen twee keer zoveel kans hebben om in armoede te leven dan mannen in weduwe.
Om dit budget bijeen te brengen , verzamelt u al uw huidige inkomstenbronnen - van banen, sociale zekerheid, pensioenen en investeringen - en berekent u wat er zou gebeuren als u het alleen moest doen.
Maak vervolgens een nieuw kasstroomoverzicht. Wat zijn uw lopende uitgaven - zowel noodzakelijk als discretionair - en hebt u het inkomen om hen te ondersteunen? Zo nee, waar komt dat geld vandaan? Zorg ervoor dat de gezondheidszorg en het huis zijn inbegrepen in uw berekeningen, zegt Vasileff. Vraag uzelf af: kunt u uw bestaande gezondheidsvoordelen behouden? Moet je het huis houden?
Controleer uw tegoed
Wanneer u een echtgenoot verliest, verliest u de mogelijkheid om gezamenlijk zaken als autoleningen en creditcards aan te vragen. Dat is waarom het belangrijk is dat je een solide credit score van jezelf behoudt. Ga naar creditkarma.com om uw credit score gratis te halen; als het niet midden 700 of beter is, werk eraan door ervoor te zorgen dat u al uw facturen op tijd betaalt; uw creditcards betalen, zodat u niet meer dan 10 procent tot 30 procent van uw kredietlimiet gebruikt; vraag geen kaarten aan die je niet nodig hebt; en sluit niet degenen die je niet gebruikt. Ga vervolgens naar annualcreditreport.com en haal uw gratis kredietrapport tevoorschijn, waarbij u ervoor zorgt dat alle informatie die erop staat klopt en van u is. Vechten om je credit score te verhogen is niet gemakkelijk - maar het is nog moeilijker als je het moet doen direct nadat je je partner bent kwijtgeraakt.
Met Kelly Hultgren