Leeftijd 55 Toegang is mogelijk en zelfs op 50-jarige leeftijd voor sommige werknemers
Het hangt ervan af of u nog steeds werkt voor het bedrijf waar uw 401 (k) -plan zich bevindt; als je niet langer voor dat bedrijf werkt, dan hangt het er vanaf hoe oud je was toen je daar uit dienst ging. Ik behandel deze verschillende omstandigheden hieronder.
Nog steeds werkzaam voor het bedrijf
De meeste 401 (k) -plannen staan geen "regelmatige opnames" toe op 55-jarige leeftijd terwijl u nog steeds voor het bedrijf werkt.
Met een reguliere opname bedoel ik een opname waarvoor geen boetes gelden en waarvoor u zich niet hoeft te kwalificeren op basis van bijzondere omstandigheden.
In plaats van een reguliere opname, kunt u mogelijk een 401 (k) lening afsluiten of in aanmerking komen voor een onttrekking uit ontbering - als uw 401 (k) plan deze opties toestaat. Niet alle 401 (k) -plannen zijn vereist om leningen of onttrekkingen van ontberingen aan te bieden.
U kunt ook contact opnemen met uw planbeheerder om te zien of ze een speciale voorziening hebben die het gebruik van een in-service distributie toestaat.
Niet langer werken voor het bedrijf
Als u geld wilt opnemen uit een oud 401 (k) plan - wat betekent een plan van een werkgever waarvoor u niet langer werkt - zijn de regels een beetje anders.
Als u uw vorige werkgever tijdens of na het jaar verliet, bereikte u de leeftijd van 55; dan kunt u een opname uit het 401 (k) -plan opnemen. Deze opname zal als belastbaar inkomen worden beschouwd, maar deze is niet onderworpen aan de boete voor vervroegde uittreding.
Het is van toepassing zelfs als u nog geen 59½ bent. Dit is van toepassing als u uw geld heeft achtergelaten in het 401 (k) -plan. Voor gekwalificeerde medewerkers van de openbare veiligheid is deze bepaling van toepassing op 50-jarige leeftijd in plaats van 55. Zie IRS Retirement Topics on Early Distributions en scrol omlaag naar het gedeelte Scheidingsformulier Service en voetnoten onderaan voor verificatie.
Als u uw oude 401 (k) -plan naar een IRA hebt gerold, is deze voorziening voor vroegtijdige toegang niet van toepassing. Als u voor de leeftijd van 59 ½ een regelmatige opname uit een IRA neemt, is deze onderworpen aan inkomstenbelastingen plus een vervroegde onttrekkingsheffing.
Wat als u uw vorige werkgever voor de leeftijd van 55 verliet?
Als u uw vorige werkgever voor het jaar verliet, bereikte u de leeftijd van 55 (leeftijd 50 voor werknemers in de openbare veiligheid zoals gedefinieerd door de IRS), maar nu bent u ouder dan 55, sorry, de speciale leeftijd 55 opnamebepaling is niet van toepassing. Op elke opname die u neemt, is de dwangbelasting verschuldigd, tenzij u uw 401 (k) -plan naar een IRA kunt laten rollen en in aanmerking kunt komen voor een uitzondering op de boete.
Mogelijkheden plannen
401 k) geld is beschermd tegen schuldeisers. U maakt deze bescherming ongeldig door vroegtijdig een 401 (k) -plan in te wisselen . Als u in financiële problemen verkeert, kan het vroegtijdig incasseren van een 401 (k) -plan het ergste zijn om te doen.
Als u eerder met pensioen gaat (bijvoorbeeld voor de leeftijd van 60 jaar), kan het in sommige gevallen zinvol zijn geld achter te laten in een 401 (k) -plan totdat u de leeftijd van 59 ½ bereikt. Op deze manier kunt u opnemen opnemen als dat nodig is.
Als u op uw 54ste met pensioen zou kunnen gaan, zou het zinvol kunnen zijn om te wachten tot het jaar dat u de leeftijd van 55 bereikt. Op deze manier heeft u meer toegang tot uw 401 (k) geld en kunt u onttrekkingen opnemen die niet zijn onderworpen aan een boete voor vervroegde uittreding.
Inherited 401 (k) s
Als u een begunstigde bent en bent geërfd, is een 401 (k) plan van de bovenstaande regels niet van toepassing. De regels die op u van toepassing zijn, zijn afhankelijk van of u een echtgenoot of niet-echtgenoot was en de leeftijd bij overlijden van de 401 (k) eigenaar.