Helaas is dat de positie waar te veel Amerikanen in zitten. Het gemiddelde pensioensaldo is slechts $ 12.000 voor huishoudens met een bijna-pensionering, volgens het National Institute on Retirement Security.
Geen wonder dat de laatste pensioenverzekeringsenquête van het Employee Benefits Research Institute (EBRI) meldt dat slechts 22 procent van de werknemers er zeer van overtuigd is dat ze veilig kunnen stoppen met werken.
Als je jezelf in deze positie bevindt, is het tijd om te stoppen met piekeren en iets te doen.
John Sweeney, executive vice-president van pensioen- en beleggingsstrategieën bij Fidelity Investments, vergelijkt het met het plannen van een bezoek aan uw arts nadat het veel te lang heeft geduurd tussen de afspraken. "Je weet dat ze je waarschijnlijk zullen vertellen dat je je eetpatroon moet veranderen en meer moet bewegen", zegt hij. "Maar de reden dat de dokter je dat zal vertellen, is omdat je weer op het goede spoor kunt komen."
Beschouw deze tips als een recept voor het terugnemen van de controle over uw financiële toekomst.
Krijg een plan
Wat is het grootste verschil tussen mensen die vertrouwen hebben in hun pensioen en degenen die geen vertrouwen hebben? Volgens EBRI is het deelname aan een pensioenplan voor de werkplek, zoals een 401 (k) .
Dat is logisch. Als u een werkplan hebt, slaat u automatisch op, met geld dat uit elk salaris komt. Als u een plan voor u beschikbaar hebt en niet bent ingeschreven, belt u de voordelenbeheerder vandaag nog.
Als u niet over een plan beschikt, kunt u het zelf doen met een IRA of Roth IRA en het zo instellen dat het geld maandelijks elektronisch wordt overgemaakt van uw betaalrekening naar uw pensioensparen.
Als je jonger bent dan 50, krijg je aan het einde van het jaar een bijdrage van $ 458,33 per maand voor een volledige IRA-bijdrage van $ 5500; als je 50-plus bent, is je aantal $ 551,66 (omdat je maximum $ 6500 is, inclusief een inhaalbijdrage van $ 1.000).
En als u niet zeker weet waar u dat geld moet beleggen? Zoek naar een pensioneringsfonds met een streefdatum dat een geschikte mix van beleggingen voor uw leeftijd en geschatte pensioendatum zal kiezen.
Werk langer
Naast automatisch opslaan, is het meest effectieve wat u op dit moment kunt doen het verhogen van de tijdspanne waarin u werkt.
Laten we zeggen dat je 55 bent, en streven naar pensioen op 62. Als je nu begint te sparen, zou je je bijdragen voor de komende zeven jaar kunnen verdubbelen tot 20 procent van je inkomen - maar dat zal nog steeds niet zo impactvol zijn als nog drie jaar werken tot de leeftijd van 65, zegt Sweeney, of acht jaar tot de leeftijd van 70. Niet alleen is dat nog eens drie of acht jaar om geld te verdienen dat je kunt bijdragen aan je pensioenfonds, maar het is ook minder pensioenjaren waarvoor je hebben inkomen nodig.
Nog een extraatje van wachten tot 70 met pensioen gaan? Dikke cheques van de sociale zekerheid. Voor elk jaar dat je de start van de sociale zekerheid uitstelt van de leeftijd van 62 tot 70, is er een toename van acht procent in de betaling die je ontvangt.
Uitstel van 62 tot 70 betekent een stijging van 50 procent van uw maandelijkse cheques.
Juiste maat
Tegen de tijd dat u met pensioen gaat, wilt u de meeste van uw vaste uitgaven kunnen vervangen door een voorspelbaar inkomen. Dat inkomen komt van de sociale zekerheid, van alle pensioenen die je hebt en van het feit dat je ongeveer vier procent van je pensioensparen per jaar kunt opnemen. (Als u uw opnames ongeveer vier procent houdt, moet uw spaargeld 30 jaar meegaan, wat voor de meesten lang genoeg is.) Maar wat als u naar uw cijfers kijkt en u nog steeds te kort bent? Dan is het tijd om je leven op de juiste maat te zetten.
Dat kan betekenen dat u naar een kleinere woning moet verhuizen, wat zou kunnen betekenen dat u bespaart op uw huur- of hypotheekbetalingen; uw hulpprogramma's en onderhoud kunnen ook naar beneden gaan. Dit kan betekenen dat je van een auto moet afkomen en in plaats daarvan gebruik moet maken van het openbaar vervoer.
Het kan betekenen dat je van twee vakanties per jaar naar een gaat.
Wacht niet tot je met pensioen gaat om deze zetten te maken. Terugschakelen terwijl u nog werkt, geeft u de mogelijkheid extra geld weg te zetten voor uw pensioen.
Maak inhaalbijdragen
Mensen in de vijftig hebben het vermogen om elk jaar hun inhaal- en bijdragebetaling te doen. We hebben de extra $ 1.000 die je kunt bijdragen aan een IRA genoteerd. Maar u kunt ook een extra $ 6.000 bijdragen aan uw 401 (k) en, als u 55-plus bent, een extra $ 1.000 aan uw Health Savings Account of HSA .
Maar om dat extra geld te vinden, moet u ruimte vinden in uw budget. En ja, als u niet op een budget leeft, is het tijd om te beginnen.
Helaas maakt 60 procent van de mensen nooit een budget, en de meesten doen nooit een berekening of ze genoeg hebben om van te leven met pensioen, zegt Dallas Salisbury, emeritus van de resident fellow en president van het Employee Benefit Research Institute.
Blokkeer tijd op uw kalender, schenk uzelf een glas wijn in en haal diep adem. Kijk dan eens goed naar je inkomsten en uitgaven (gratis apps zoals Mint kunnen je helpen het laatste te volgen.) Kijk naar elke onkostcategorie en vraag jezelf af waar je kunt bezuinigen om meer geld vrij te maken voor morgen. Stel voor elke dollar die u vindt een automatische overboeking in, zodat het geld daadwerkelijk van uw uitgavenrekening verdwijnt en bespaard wordt. Op die manier heb je het vertrouwen dat je weet dat het echt zal gebeuren.
Met Hayden Field