Regels van Thumb kunnen verouderd raken - Hier zijn weinigen die misschien niet werken
Als het op geld aankomt, veranderen de dingen in een slakkengang en dat geldt zeker voor pensioenbeslissingen. Veel pensioneringsbeslissingen worden nog steeds genomen op basis van conventionele wijsheid. Soms resulteert dat door toeval in de juiste beslissing, maar vaak laat het resultaat de persoon goede resultaten zien - niet geweldig. Hieronder zijn 7 pensioneringsmythen nog steeds aanwezig in de financiële planningsruimte.
1. Neem de sociale zekerheid vroeg - het kan er niet zijn
Te veel mensen denken nog steeds dat ze de sociale zekerheid zo vroeg mogelijk moeten opnemen .
Dit is een juiste beslissing voor slechts een kleine sector van de bevolking. Met name voor iemand die getrouwd is en de hogere inkomensbron was, zou het nemen van een vroegtijdige sociale zekerheid nadelig kunnen zijn voor uw toekomstige financiële zekerheid. In plaats van 'Neem de sociale zekerheid vroeg, neem het als het financieel zinvol is. Dat betekent een gedetailleerd financieel plan opstellen, vaak in overleg met een professional. Deze analyse moet rekening houden met de levensverwachting, de huidige en huidige burgerlijke staat, huwelijks- en nabestaandenuitkeringen, inflatie en de behoeften aan levensbehoeften.
2. Medicare dekt al mijn medische kosten
Veel mensen denken dat als ze 65 worden, ze zich geen zorgen hoeven te maken over medische kosten, omdat Medicare die kosten zal dekken . Hoewel Medicare-dekking begint bij 65 jaar, dekt het slechts ongeveer de helft van uw totale kosten in verband met de gezondheidszorg. In plaats van 'Medicare zal het behandelen', leef in de mindset van Medicare als onderdeel van uw totale gezondheidszorgstrategie.
U hebt waarschijnlijk een Medicare-supplement of Medigap- beleid nodig om de gaten in de dekking te helpen dichten.
3. Trek niet terug van IRA's en pensioenrekeningen tot de leeftijd van 70 ½
Voor sommige mensen is dit logisch, maar voor anderen is het ronduit dwaas. Als je kijkt naar je pensioen als geheel, beschouw je al je bezittingen en inkomstenbronnen als puzzelstukjes.
Vervolgens, zoals het samenstellen van een puzzel, leg je ze samen om een foto te maken. Als je het op deze manier bekijkt, krijg je soms een beter beeld (zoals in meer levensinkomsten) door eerder terug te trekken uit de pensioenrekeningen - en niet later. Nogmaals, de manier om te beslissen over de beste tijd om geld op te nemen is om een pensioenplan te hebben dat rekening houdt met alle bronnen van inkomsten.
4. Live Off de rente en dividenden
Rentetarieven zijn niet betrouwbaar en bedrijven kunnen dividenden verlagen. Uw financiële middelen zijn er om te gebruiken om een comfortabele levensstijl voor u te creëren. Wanneer u stress-test uw plan tegen verschillende terugkeer, inflatie en uitgavenscenario's, ziet u vaak dat het perfect is om de hoofdsom af en toe te besteden. Het zou leuk zijn om alleen van rente en dividenden te leven, maar dat is misschien niet mogelijk, afhankelijk van je saldo. Het is een geweldig doel, maar maak geen plan dat draait om het idee.
5. Betaal alle schulden af en financier niets
De meeste bedrijven houden schulden bij als onderdeel van een solide bedrijfsfinancieringsstrategie. Gezinnen die financieel succesvol zijn, kunnen beter een vergelijkbare strategie volgen in plaats van hun inspanningen richten op schuldvermindering. Naarmate uw vermogen groeit, kan de hoeveelheid goede schuld die u bij u hebt ook groeien.
Voor sommige mensen is het verstandig om schulden te hebben, maar als u in het verleden een schuldprobleem heeft gehad, of u hebt momenteel een hoge schuldenlast, ga dan niet met pensioen als u veel schulden hebt betaald. Als het netto vermogen hoger is, kan het zinvol zijn om wat schulden te hebben.
6. Neem de Lump Sum
Veel bedrijven die een pensioen aanbieden, bieden een forfaitaire uitbetalingsoptie. Veel mensen gaan ervan uit dat ze het geld beter kunnen beheersen en dat ze een fatsoenlijk rendement kunnen behalen door dat geld te beleggen. Pensioenregelingen worden professioneel beheerd en wanneer bekeken in termen van mogelijke uitkomsten en levensverwachting, is de forfaitoptie mogelijk niet de beste keuze. Uw pensioenfondsen zijn niet waar u leert beleggen. Als u een forfaitair bedrag wilt opnemen, geeft u het aan een financieel adviseur met een bewezen staat van dienst of neemt u niet het forfait.
7. Plan alsof je niet zo lang zult leven
De levensverwachting is van invloed op veel pensioneringsbeslissingen. Te veel mensen nemen een beslissing "voor het geval dat ze vroeg overgaan, terwijl statistieken ons in feite vertellen dat het waarschijnlijker is dat ze langer zullen leven. Financiële beslissingen moeten minimaal genomen worden, alsof je een paar jaar voorbij gemiddelde levensverwachting hebt . Je toekomst zal je bedanken voor het kijken naar het op deze manier. Maak plannen alsof je voor de 88-jarige moet zorgen omdat de kansen groot zijn, je zult langer leven dan je denkt.