Accountovernamefraude in zijn vele vormen
In deze serie berichten hebben we accountovernamefraude besproken in zijn vele vormen, hoe het gebeurt en hoe criminelen de oorlog tegen cybercriminaliteit winnen. Terwijl criminele hackers blijven zoeken naar kwetsbaarheden in bedrijfsnetwerken en burgers laks zijn in hun eigen thuisnetwerken, zal accountovernamefraude het publiek blijven treffen.
Er zijn vele soorten accountovernames en er zijn veel manieren waarop accountovernames kunnen plaatsvinden.
Hier zijn tien voorbeelden die we in eerdere berichten hebben behandeld:
- Creditcard fraude
- hacking
- oplichting
- Verandering van postadres
- skimming
- phishing
- Telefoonfraude
- Vishing
- Hypothecaire herfinancieringsfraude
- Controleer fraude
Het detecteren van accountovernames
Creditcards: verloren of gestolen creditcardnummers zijn bruikbaar tot de kaarthouder ze afsluit door een 24-uurs gratis nummer te bellen om de kaart te annuleren. In de meeste gevallen kan de dief, tenzij een portefeuille onmiddellijk wordt gedetecteerd, wekenlang doorgaan met het maken van een aanklacht zonder medeweten van de kaarthouder. De meeste identiteitsdieven zullen de kaart snel maximaliseren door het saldo in contanten te veranderen. Het slachtoffer detecteert de fraude meestal pas nadat ze een papieren verklaring hebben ontvangen en ongeautoriseerde kosten in rekening hebben gebracht. Als de kaarthouder een online account heeft opgezet om zijn verklaringen en recente transacties te bekijken en te controleren, detecteert hij vaak sneller fraude.
Creditcardmaatschappijen hebben ook een anomalie-detectietechnologie die hen waarschuwt voor kosten die misschien niet logisch zijn of die verdacht zijn met betrekking tot de bestedingspatroon, het koopgedrag of de locatie van een transactie.
Een voorbeeld is wanneer de kaarthouder een aankoop doet in het centrum van Boston bij een tankstation en een uur later een aankoop doet in een winkel in Roemenië. Anomalie-detectiesoftware zou dit als verdacht, mogelijk fraude, markeren, omdat het fysiek onmogelijk is om in een uur van Boston naar Roemenië te komen.
Bankrekeningen: banken hebben vergelijkbare systemen als fraude wordt gepleegd met behulp van de debetkaart van de rekeninghouder die meer op een creditcard lijkt. Als een betaalpas echter een pincode vereist, wordt de fraude door de aard van de pincode niet zo vaak of nooit door de uitgevende bank gedetecteerd. Er wordt verondersteld dat de pin alleen door de kaarthouder wordt gebruikt.
De rechten en verantwoordelijkheden van consumenten
Creditcards: federale wetten beperken de aansprakelijkheid van kaarthouders tot $ 50 in het geval van creditcardfraude, zolang de kaarthouder de betaling binnen 60 dagen betwist. Slachtoffers van bankpasfraude moeten de bank binnen twee dagen op de hoogte brengen om te worden beschermd door deze limiet van $ 50. Daarna springt de maximale aansprakelijkheid naar $ 500. En als een slachtoffer de fraude pas ontdekt of rapporteert nadat 60 dagen zijn verstreken, kan de aansprakelijkheid het volledige saldo van de kaart zijn, voor een bankpas of creditcard. Zodra uw betaalpas is gecompromitteerd, komt u er mogelijk pas achter wanneer een cheque wordt teruggestuurd of de kaart wordt geweigerd. En als u het geld eenmaal hebt teruggevorderd, kan de dief opnieuw beginnen, tenzij u het account annuleert of de accountnummers helemaal wijzigt.
Bankrekeningen: in 2007 werd een Amerikaans echtpaar slachtoffer van identiteitsdiefstal toen een crimineel zijn online bankrekening opende en $ 26.500 stal van een kredietlijn voor thuisgelden.
Het geld werd overgedragen aan een Oostenrijkse bank die weigerde het geld terug te storten naar hun bank. Dus de bank liet het stel weten dat ze aansprakelijk waren voor het verlies. Toen het paar weigerde te betalen, meldde de bank de kredietbureaus dat hun rekening delinquent was en dreigde ze af te schermen bij hun thuis. Het paar daagde de bank vervolging in en claimde schendingen van de Electronic Funds Transfer Act en de Fair Credit Reporting Act, en beschuldigde de bank van nalatigheid. In dit geval zag de rechter namens de bank genoeg nalatigheid om de zaak voor de rechter te brengen.
De meeste banken hebben een beleid van "nulaansprakelijkheid" dat de klanten van de banken na fraude volledig maakt. Maar er zijn in veel gevallen strikken verbonden. Het is van cruciaal belang om de fijne details van alle servicevoorwaarden en voorwaarden te herzien om er zeker van te zijn wat de rechten en verantwoordelijkheden zijn.
Ten slotte
Bewustzijn: er zijn een aantal dingen die consumenten kunnen en moeten doen om fraude te voorkomen. In de allereerste plaats is kennis van de verschillende oplichting en wat sleuven van identiteitsdieven gebruiken om klantgegevens te verkrijgen essentieel. Zodra consumenten zich bewust zijn van waar ze op moeten letten, zullen ze minder snel worden opgelicht. Basisprincipes zoals het verscheuren van ongewenst papierwerk en fysieke beveiliging in hun eigen huis en kantoor zijn essentieel.
Computerbeveiliging: in de hedendaagse e-commerce-afhankelijke maatschappij is het essentieel dat elke thuiscomputergebruiker, SMB en onderneming over systemen beschikken om de gegevens van hun eigen en die van hun klanten te beschermen. De bescherming van die bestaande systemen varieert van volledig onbeschermd tot volledig gereguleerd en voor 99 procent beschermd. Er bestaat niet zoiets als 100 procent bescherming , maar iedereen die betrokken is bij het proces van e-commerce moet verantwoordelijkheid nemen voor zijn eigen veiligheid om de slechteriken buiten te houden.
Bescherming tegen identiteitsdiefstal : de term 'identiteitsdiefstal' omvat veel verschillende soorten fraude. Identiteitsdiefstal als geheel is ongeveer een probleem van 50 miljard dollar dat jaarlijks 10 miljoen mensen treft. Er zijn talloze soorten identiteitsdiefstal en talloze manieren om dit te voorkomen. In het huidige misdaadklimaat is het essentieel om een investering in identiteitsdiefstalbeveiligingsdiensten te doen. Zonder enige vorm van bescherming aanwezig te zijn, is een consument kwetsbaar voor tal van soorten identiteitsdiefstal die een negatieve invloed kunnen hebben op hun kredietwaardigheid en hun vermogen om financieel te functioneren.