Doe mee, pas toe en krijg geld
Kredieten voor kredietverenigingen hebben meestal lage tarieven en vergoedingen, wat betekent dat de totale kosten van het lenen lager zijn. Wat meer is, is het misschien gemakkelijker om goedgekeurd te worden voor een lening bij een credit union.
Niemand wil een lening aangaan die niet wordt terugbetaald, maar kleine kredietverenigingen zullen eerder een meer persoonlijke benadering volgen bij het evalueren van uw lening (in plaats van een rigide benadering te volgen voor iedereen die een lening aanvraagt).
Aan de slag met kredietverenigingen
Als u nog nooit kredietverenigingen hebt gebruikt, weet u misschien niet veel over hen, of denkt u misschien dat ze hetzelfde zijn als banken. Er zijn veel overeenkomsten , maar een belangrijk verschil is eigendom: kredietverenigingen zijn non-profitorganisaties die eigendom zijn van hun klanten. De meeste kredietverenigingen werken met als doel financiële diensten aan hun leden te verlenen. Als gevolg hiervan komen de kredietbondsleningstarieven vaak iets lager uit (vergeleken met grote banken die voortdurend winst moeten maken).
Lid worden
Voordat je een lening aanvraagt, moet je een 'lid' of een gedeeltelijke eigenaar van de kredietunie worden (maak je geen zorgen, het is niet zo ingewikkeld als het klinkt).
- Lidmaatschapscriteria: om lid te worden, moet je je kwalificeren door aan bepaalde criteria te voldoen. Dat betekent meestal dat je sommige kenmerken deelt met andere leden (zoals waar je woont, of de branche waarin jij of je gezinsleden werken).
- Gemakkelijke manieren om binnen te komen: wie je ook bent, de kans is groot dat je lid kunt worden van een credit union en je zult verbaasd zijn hoe gemakkelijk het is om je te kwalificeren. Als u bijvoorbeeld een auto koopt, kunt u merken dat de dealer u lid kan maken - zonder dat u ooit naar een van de filialen hoeft te gaan. Door bij die dealer te kopen, voldoet u aan (een van) de voorwaarden om in aanmerking te komen voor de kredietunie.
- Het vinden van een credit union: om uit te vinden welke credit unions beschikbaar zijn in de buurt, probeer de credit union search tool van de National Credit Union Administration. Als je niets lokaals kunt vinden, accepteren veel kredietverenigingen leden uit de hele Verenigde Staten.
- Openingstegoed: zodra je een credit union hebt gevonden waarvoor je in aanmerking komt om lid te worden, word je lid door een account te openen en een kleine storting te doen (vaak $ 25 of zo). Daarna bent u klaar om een lening aan te vragen.
Een lening aanvragen
In veel gevallen kun je lid worden van een credit union en tegelijkertijd een lening aanvragen. Als je al lid bent, ben je nog veel verder.
Praat met een leningfunctionaris bij uw kredietvereniging om inzicht te krijgen in de soorten beschikbare leningen en vraag naar de basisvereisten om uw lening goedgekeurd te krijgen.
Het proces varieert van plaats tot plaats, maar de meeste kredietverenigingen (en elke andere geldschieter) hebben de volgende vereisten:
- Toepassing: u moet een aanvraag online of op papier invullen.
- Identificatie: in de toepassing moet u identificerende informatie over uzelf opgeven, zoals een burgerservicenummer.
- Werkgelegenheid: bij sommige kredietverenigingen moet je een bepaalde tijd in dezelfde baan hebben gewerkt (bijvoorbeeld 1 jaar).
- Inkomen: u zult inkomsten nodig hebben om de lening terug te betalen, en u moet de kredietvereniging vertellen hoeveel u verschuldigd bent. Uw maandelijkse betalingen voor alle schulden moeten onder een bepaalde schuld / inkomensverhouding liggen .
- Eigen vermogen of aanbetaling: als u een huis of een auto koopt, moet u een aanbetaling doen (wat sowieso een goed idee is ). Voor herfinancieringen heeft u voldoende eigen vermogen nodig , meestal gemeten als een loan to value-ratio .
- Kredietwaardigheid: een geschiedenis van het lenen en terugbetalen van leningen zal u helpen om goedgekeurd te worden. Uw credit score wordt vaak gebruikt om de kredietwaardigheid te beoordelen.
Er is niets mis mee om iemand bij de kredietvereniging te vragen naar deze vereisten voordat u een lening aanvraagt. Een snel gesprek kan u (en hen) tijd besparen. Als u bijvoorbeeld uw credit score kent, informeert u zich erover of u zich wel of niet kunt kwalificeren en bespreekt u eventuele problemen zoals een recente afscherming .
Goedgekeurd worden
Nadat u zich heeft aangemeld, zal een bruikleenfunctionaris uw aanvraag beoordelen om te zien of u in aanmerking komt voor de lening.
Zelfs als u geen solide geschiedenis van het terugbetalen van leningen hebt (of als u in het verleden een paar problemen had gehad), kunt u toch worden goedgekeurd voor een lening. Vooral bij kleine, gemeenschapsinstellingen is er een goede kans dat je met personeel kunt praten, die persoonlijk je kredietrapporten en je persoonlijke situatie zullen beoordelen. Soms kan een persoonlijke brief helpen. Dat zal bij een grote bank nooit gebeuren - als uw credit score te laag is, zijn er geen uitzonderingen en een computer zal alles beslissen.
Een langdurige relatie met een credit union (en het leren kennen van het personeel) kan je kansen nog meer verbeteren. Als ze zien dat u uw accounts goed beheert, hebben ze een grotere kans om een onvolkomenheid in uw verleden over het hoofd te zien.
Een beveiligde lening kan u ook helpen om goedgekeurd te worden (en het zal u helpen uw kredietscores op te bouwen voor de volgende keer dat u een lening nodig hebt). Om een beveiligde lening te krijgen, beloof je een soort onderpand dat de kredietvereniging kan nemen als je je betalingen niet uitvoert. U hoeft uw huis, auto of sieraden niet te verpanden - contant beveiligde leningen gebruiken geld in uw account om u te helpen goedgekeurd te worden.
Een mede-aanwijzer kan u ook helpen om goedgekeurd te worden. Een mede- ondertekenaar is een persoon die een applicatie met u ondertekent . Ze moeten meer krediet hebben dan jij en er zijn extra inkomsten beschikbaar om de lening af te betalen. Idealiter zullen ze nooit een betaling doen - het is uw lening - maar zij zijn verantwoordelijk voor de lening als u stopt met het verrichten van betalingen. Dat is een grote verantwoordelijkheid (en risico), en een grote gunst om iemand te vragen.
Hoe lang duurt het?
Het krijgen van een lening van een credit union kan heel snel zijn. Nogmaals, het proces om lid te worden van een credit union en een lening te krijgen kan gebeuren terwijl je in een autodealer zit. Bij een credit union-kantoor kunt u vaak op dezelfde dag een antwoord krijgen en kunnen fondsen die dag of kort daarna beschikbaar worden gesteld.
In sommige gevallen duurt het langer. Medewerkers van een credit union hebben veel te doen, en ze kunnen geen geld uitdelen totdat ze de kans hebben gehad om elke lening te evalueren. Plan vooruit en vraag uw geldschieter hoe lang u verwacht te wachten.