Met meer dan 10.000 beleggingsfondsen, wanneer ga je een beleggingsfonds kopen, waar begin je?
Begin met te leren wat NIET te doen. U behoudt meer inkomsten na belasting wanneer u deze vijf fouten vermijdt bij het kopen van beleggingsfondsen.
01 Mistake # 1: jagen op hoge kosten Verleden prestaties All-Stars
Morningstar, een bedrijf dat onderzoek doet naar beleggingsfondsen, merkt bijvoorbeeld op dat de grootste voorspeller van goed presterende fondsen niet hun eigen ratingsysteem was voor het toewijzen van sterren, maar de vergoedingen van het fonds. Lagere vergoedingen zijn direct gecorreleerd met beter presterende fondsen. Indexfondsen hebben de laagste tarieven. Wees voorzichtig met fondsen met een hoge vergoeding. Die vergoedingen staan in de zak van iemand anders; niet van jou.
Waarom zijn low-costfondsen goed in de tijd? Omdat high fee-fondsen meestal een actief beheerde aanpak hanteren . Het fonds moet een team van analisten en een fondsbeheerder betalen om te proberen de beste beleggingen te kiezen. Omdat het fonds al deze mensen moet betalen, zijn de kosten hoger. Dat zou prima zijn, als de rendementen ook constant hoger waren, maar dat zijn ze niet.
De toppresteerders één jaar zijn niet het zelfde jaar de winnaars. Dit is de reden waarom in de loop van de tijd een fonds met een lage vergoeding of een zogenaamd passief beheerd fonds , dat een hele categorie beleggingen bezit in plaats van te proberen de beste beleggingen uit hun categorie te selecteren en te selecteren, hogere rendementen heeft. Een fonds met een lage vergoeding hoeft geen extra rendement te genereren om het onderzoekspersoneel en de analisten te betalen voordat het zijn rendement aan investeerders doorgeeft.
Actief beheerde fondsen zijn ook minder belastingefficiënt. Omdat deze fondsen actief beleggingen verkopen en kopen, genereren ze meer kortetermijnmeerwaarden, die worden belast tegen een hoger belastingtarief dan langetermijnmeerwaarden. Als u een actief beheerd fonds vindt dat u wilt, kunt u het het beste binnen een IRA of een andere belastinggerelateerde rekening houden, waar u niet elk jaar wordt getroffen door grote kortetermijnverstrekkingsuitkeringen.
02 Fout # 2: fondsen kopen met ingebedde meerwaarden
Bij het kopen van beleggingsfondsen in een niet-pensioneringsrekening, kunt u ingesloten meerwaarden vermijden door fiscaal beheerde fondsen , indexfondsen of ETF's te kopen.
Aan het einde van elk jaar kunt u ook verliezen opvangen door om fiscale redenen een kapitaalverlies te realiseren door een beleggingsfonds in te wisselen voor een ander vergelijkbaar fonds.
(Opmerking: deze fout is alleen relevant voor beleggingsfondsen die zijn gekocht op een niet-pensioenrekening.) Binnenkant van pensioenrekeningen zoals IRA's, 401 (k) s, 403 (b) s en andere bedrijfspensioenregelingen, ongeacht de transacties die zich voordoen binnen of tussen de investeringen in het plan, u betaalt geen belastingen totdat u geld opneemt.)
03 Fout # 3: Veel vergelijkbare fondsstrategieën kopen
Een goed gespreide portefeuille geeft u exposure aan large-capaandelen, small-capaandelen, internationale large-capaandelen, internationale small-capaandelen, vastgoedaandelen, opkomende markten en verschillende soorten obligaties.
Bekijk de ingrediënten voordat u aandelen van een beleggingsfonds koopt. Heeft het fonds iets anders dan andere fondsen die u bezit? Dan is het misschien een goede aanvulling op je portfolio.
Als u niet zeker weet wat het fonds bezit, vraag dan professionele begeleiding of gebruik een uitgebalanceerd fonds voor fondsen of streefdatum, aangezien dit soort fondsen uw belegging automatisch spreidt over een gediversifieerde verzameling van beleggingen.
04 Fout # 4: Investeringsinkomsten worden belast als een gewoon inkomen
Als die meerwaarde zich echter voordoet in uw belastingafhankelijke pensioenrekening, kunt u niet profiteren van de lagere lange-termijn vermogenswinstbelastingtarieven. Op een dag dat u zich terugtrekt uit de belastingafhankelijke pensioenrekening, wordt alles wat eruit komt, belast tegen hetzelfde tarief als het beroepsinkomen.
Om belastingen zo laag mogelijk te houden, kunt u iets gebruiken dat "activapositie" wordt genoemd. Dit is het proces waarbij wordt bepaald hoe belasting efficiënt kan worden bepaald voor bepaalde activaklassen over uitgestelde belastingen (zoals IRA's en 401 (k) s, belastingvrije (Roth-rekeningen) en belastbare rekeningen (brokerage- en beleggingsfondsrekeningen). het best geschikt zijn voor fiscale uitgestelde pensioenrekeningen en aandelenindexfondsen voor niet-pensioenrekeningen.