Alles wat u moet weten over het opbouwen van tegoed
Slecht krediet kan u ervan weerhouden een huis te kopen, uw opleiding te financieren en zelfs een baan te vinden. Dit is waarom het zo belangrijk is om een goed krediet te bouwen.
Vanaf uw eerste creditcard wordt alles wat u met krediet doet onderdeel van uw kredietgeschiedenis. Om een goede kredietgeschiedenis te hebben, moet u op een verantwoorde manier krediet gebruiken. Maar wat telt als verantwoord gebruik van krediet?
Begin met het opbouwen van krediet door krediet te krijgen
Als u een goede kredietwaardigheid heeft, heeft u aangetoond dat u op verantwoorde wijze met krediet om kunt gaan - dat u uw kredietverplichtingen hebt beheerd en op tijd hebt betaald.
De eerste stap naar het opbouwen van krediet is om daadwerkelijk krediet te krijgen. Krediet krijgen voor de eerste keer kan moeilijk zijn, omdat banken en creditcarduitgevers uw kredietwaardigheid zullen controleren om uw aanvraag goed te keuren. Er zijn enkele manieren waarop u voor de eerste keer krediet kunt krijgen:
Een beveiligde creditcard aanvragen
Beveiligde creditcards zijn een type creditcard waarmee u een waarborgsom moet doen tegen de kredietlimiet voordat u kunt worden goedgekeurd. De borg wordt aangehouden als onderpand voor het bedrag dat u in rekening brengt op de creditcard en wordt terugbetaald als u het account sluit of wordt opgewaardeerd naar een onbeveiligd account.
Creditcarduitgevers zullen je eerder goedkeuren voor een beveiligde creditcard omdat de borg een deel van het kredietrisico elimineert.
Ontvang een winkelpas met creditcards
Retail-creditcards hebben vaak minder strenge kredietvereisten. Als nieuwe kredietconsument krijgt u een betere kans om te worden goedgekeurd voor een creditcard in winkels dan andere soorten grote creditcards.
Houd er rekening mee dat particuliere creditcards doorgaans lage kredietlimieten en hoge rentetarieven hebben en alleen in een specifieke winkel kunnen worden gebruikt.
Als u deze route volgt, moet u er rekening mee houden dat u deze kaart gebruikt om u te helpen bij het opbouwen van een goed krediet, niet om te gaan winkelen in uw favoriete winkel.
Vraag iemand om u een geautoriseerde gebruiker te maken
Als u een geautoriseerde gebruiker bent, kan uw tegoed sneller van start gaan als de uitgever van de creditcard het account rapporteert aan een van de belangrijkste kredietbureaus. Controleer of het account een goede reputatie heeft, geen hoog saldo heeft en geen betalingsachterstand heeft. Anders zal de geschiedenis van het negatieve account pijn doen en uw credit score niet helpen.
Koop een Cosigner voor een creditcard of lening
Een mede-ondertekenaar met een goede kredietwaardigheid kan een aanvraag indienen om uw kansen op goedkeuring te vergroten.
Cosigners is hoofdelijk aansprakelijk voor de account. Dat betekent dat te late betalingen op de rekening ook van invloed zijn op de kredietwaardigheid van de cosigner.
Gebruik gecertificeerde en geautoriseerde gebruikersaccounts om uw eerste account te maken. Als u vervolgens zelf een account kunt aanvragen voor een account, hoeft u niet op iemand anders te vertrouwen om u te helpen.
Maak uw betalingen op tijd
Betalingsgeschiedenis is de grootste factor in uw credit score . Maak elke maand op tijd uw schuldbetalingen om een goede kredietscore te krijgen. Hoe meer tijdige betalingen u heeft, hoe meer uw credit score zal verbeteren.
U heeft enkele maandelijkse facturen die niet op uw kredietrapport staan. Dit omvat dingen zoals uw mobiele telefoonbetalingen, hulpprogramma's en verzekeringsuitkeringen. Ze hebben geen invloed op uw kredietwaardigheid zolang u op tijd betaalt. Als u echter standaard op uw betalingen (tot het punt dat uw account is gesloten), het account wordt verzonden naar een incassobureau en dan kan het eindigen op uw kredietrapport. Op dat moment zal het uw credit score aanzienlijk schaden.
Begin met één creditcard
Veel beginnende creditcardgebruikers verzamelen een verzameling creditcards binnen hun eerste paar jaar krediet. Maak niet de fout om te veel creditcards te snel open te gooien. Hoe meer krediet u heeft, hoe meer u uiteindelijk zult gebruiken en hoe moeilijker het zal zijn om uw saldo en betalingen bij te houden.
Als u in korte tijd verschillende creditcards aanvraagt, leidt dit tot te veel vragen over uw kredietwaardigheid. Deze vragen kunnen uw credit score schaden. Niet alleen dat, te veel nieuwe creditcards kunnen een negatieve invloed hebben op uw credit score. Het is beter om eerst te leren hoe u verantwoordelijk bent met krediet voordat u aanvullende creditcards aanvraagt.
Kijk hoe veel je leent
In de regel moet u nooit meer lenen dan u zich kunt veroorloven om elke maand te betalen. Lenen met uw middelen toont toekomstige kredietverstrekkers en crediteuren weten dat u een verantwoordelijke kredietnemer bent. U zult het gemakkelijker vinden om geld te lenen en nieuwe kredieten te krijgen wanneer u laat zien dat u weet hoe u alleen kunt lenen wat u kunt terugbetalen.
Niet alleen dat, alleen het in rekening brengen van wat u zich kunt veroorloven, helpt u buitensporige schulden te vermijden .
Maximaliseren van uw creditcards - of zelfs in de buurt komen - is onverantwoordelijk, vooral als u niet van plan bent om het hele saldo binnen de maand te betalen. Geldschieters weten dat leners die hun kaarten maximaal gebruiken vaak moeite hebben met het terugbetalen van wat ze hebben geleend. Het is beter om uw saldo onder de 30 procent van uw kredietlimiet te houden, hoe lager hoe beter.
Hetzelfde geldt voor leningen. Neem alleen zoveel leningen af als u zich kunt veroorloven om terug te betalen, ongeacht wat de geldschieter zegt waarvoor u in aanmerking komt. Bekijk voordat je op zoek gaat naar een lening, je budget om te zien welke maandelijkse betaling je kunt betalen. Zorg ervoor dat uw uitbetaling niet hoger is dan het bedrag dat u hebt bedacht.
Betaal meer dan het minimum op creditcards
Uw credit score wordt niet beïnvloed door het bedrag van uw creditcardbetaling - niet direct tenminste. Uw credit score gaat na of u op tijd betaalt en de tegoeden op uw creditcards en leningen verschuldigd bent.
Hoewel uw betalingsbedrag niet wordt berekend in uw credit score, moet u idealiter uw volledige saldo elke maand betalen.
Dit voorkomt dat je te veel schulden bij je hebt. Als u alleen in rekening brengt wat u kunt betalen, is dit geen probleem. Door elke maand je saldo te betalen, blijkt dat je in staat bent om rekeningen te betalen, iets dat schuldeisers en geldschieters willen zien.
Het doen van minimale betalingen zal uw credit score niet schaden (tenzij het uw saldo boven de 30 procent van de kredietlimiet houdt), maar het houdt u langer in schuld.
Houd uw rekeningen open
Hoe langer je krediet hebt gehad, hoe beter het is voor je credit score - 15 procent van je credit score is gebaseerd op het bedrag van de schuld die je bij je hebt. Als u uw oudste account open laat, kunt u uw kredietleeftijd verhogen. Als u het account sluit, wordt het niet onmiddellijk uit uw kredietrapport verwijderd. Maar na enkele jaren zullen de kredietbureaus uiteindelijk oude, gesloten rekeningen van uw kredietrapport laten vallen.
Kan je het doen zonder een creditcard?
Houd er rekening mee dat uw credit score is gebaseerd op hoe goed u met uw schuldverplichtingen omgaat, dus het bouwen van krediet vereist dat u geld in een of andere vorm leent. Creditcards zijn vaak gemakkelijker te krijgen, vooral als je net begint, maar er zijn alternatieven.
Je kunt goed krediet opbouwen door een lening te lenen en op tijd terug te betalen. Het kan een hypotheek, autolening, studielening of persoonlijke lening zijn. Over het algemeen zullen alle leningen die zijn geleend van een grote bank of kredietunie u helpen om uw credit score op te bouwen.
Betaaldagleningen en titelleningen worden niet gerapporteerd aan de kredietbureaus en helpen u niet om krediet te bouwen. Je moet dit soort leningen hoe dan ook vermijden, omdat ze duur en roofzuchtig zijn.
Hoelang zal het duren?
Er is geen manier om te voorspellen hoe lang het duurt om een goede credit score te bouwen. Wanneer u voor het eerst begint, moet u uw eerste account minimaal zes maanden lang hebben geopend en actief voordat uw kredietscore kan worden berekend. Daarna is het gewoon een kwestie van maanden van positieve betalingen aan uw kredietrapport toevoegen.
Hoe weet u of u een goede baan aan het doen bent?
Terwijl uw kredietrapport alle informatie over uw kredietgeschiedenis bevat, is uw credit score de beste manier om uw voortgang bij het opbouwen van uw kredietwaardigheid te meten. Uw credit score is een numerieke samenvatting van de informatie in uw kredietrapport op een bepaald moment. Het is het aantal dat crediteuren en kredietverstrekkers gebruiken om te beslissen of ze uw aanvragen goedkeuren en welke rente u moet betalen.
Zodra je een credit-account minimaal zes maanden actief hebt gehad, heb je een credit score. U kunt uw credit score gratis bekijken op CreditKarma.com of CreditSesame.com. U kunt ook uw FICO-score kopen bij myFICO.com. De FICO-score is de creditscore die het meest door kredietverstrekkers wordt gebruikt.
U kunt uw credit score regelmatig controleren om te zien hoe deze verandert naarmate de tijd verstrijkt en tijdige betalingen worden toegevoegd aan uw kredietgeschiedenis.
Vier grote fouten te vermijden
Het is veel gemakkelijker om een goede kredietscore op te bouwen dan om uw tegoed te herstellen zodra deze is beschadigd. Terwijl u werkt aan het verbeteren van uw kredietwaardigheid, zijn hier enkele dingen die u moet vermijden.
Te laat betalen
Zodra negatieve informatie, zoals betalingsachterstanden of incasso's, op uw kredietrapport staat, blijft deze zeven jaar bestaan. Je zult nog harder moeten werken om de schade aan je krediet te overwinnen. Betaal al uw rekeningen op tijd om negatieve rekeningen van uw kredietrapport te houden.
Uw creditcard ongebruikt laten gaan
U moet de afgelopen zes maanden minimaal één account hebben geactiveerd om een credit score te krijgen. Als u uw creditcards niet gebruikt, heeft dit niet alleen invloed op uw credit score, uw creditcardmaatschappij kan uw account ook annuleren . Gebruik uw creditcard minstens om de paar maanden om deze open en actief te houden.
Lenen meer dan je kunt veroorloven
Te veel schuld kan je credit score schaden, vooral omdat 30 procent van je credit score gebaseerd is op de hoeveelheid schuld die je draagt. Het andere probleem met meer lenen dan u zich kunt veroorloven, is dat het kan leiden tot ernstiger problemen zoals afscherming, inbeslagname of zelfs faillissement.
Uw tegoed niet controleren
De beste manier om eigenaar te worden van uw kredietwaardigheid is om uw kredietrapport te controleren en periodiek te scoren. Als u uw credit score controleert, weet u waar u aan toe bent, maar krijgt u niet het volledige beeld. U moet ook uw kredietrapport controleren om te controleren of de informatie juist is - eventuele fouten kunnen uw credit score beïnvloeden. Als u fouten op uw kredietrapport vindt, kunt u ze betwisten bij het kredietbureau om ze te laten verwijderen.