De ware kosten van creditcards

Creditcards maken het kopen van dingen eenvoudig, maar tegen aanzienlijke kosten

Creditcardaanbiedingen zijn moeilijk te weerstaan. Het zou moeilijk zijn voor de meeste mensen om een ​​aanbieding voor een 56-inch plasma-televisie met een waarde van $ 2500 te negeren voor slechts $ 50 per maand op een creditcard. Hoewel veel mensen een maandelijkse betaling van $ 50 kunnen betalen, realiseren ze zich misschien niet dat ze uiteindelijk meer rente zullen betalen dan voor de oorspronkelijke kosten van de televisie.

De kosten om alleen het minimum te betalen

Het is een veelgemaakte fout om te wennen aan het betalen van alleen het minimumbedrag dat op uw creditcardrekening moet worden betaald .

Een kleine maandelijkse betaling lijkt misschien onbeduidend. De betaling ziet er echter niet zo onbeduidend uit als u de werkelijke kosten van creditcards en rente begrijpt.

Laten we zeggen dat je echt naar buiten bent geweest om een ​​nieuwe plasma-televisie te kopen voor $ 2.500. U gebruikte een creditcard met een jaarlijks kostenpercentage (APR) van 18 procent. Uw minimale maandelijkse betaling kan zo laag zijn als $ 50, zoals in het bovenstaande voorbeeld, maar om uw totale langetermijnkosten te berekenen, moet u weten hoe uw minimumbetaling is vastgesteld.

Hoe minimumbetalingen worden berekend

Een minimale betaling wordt meestal bepaald door een percentage van uw totale saldo te gebruiken. Het percentage is meestal ongeveer 2 procent maar kan variëren, afhankelijk van de kaart. Houd er rekening mee dat de minimale betaling betrekking heeft op de rentekosten en op het oorspronkelijke bedrag dat u verschuldigd bent. In dit geval was het oorspronkelijke bedrag $ 2.500.

Voor de $ 2.500 plasma televisie zou 2 procent van je oorspronkelijke schuld $ 50 zijn.

Met een APR van 18 procent zou je betaling $ 38 aan rente en $ 13 aan je $ 2500-schuld dekken. Na de eerste betaling bent u nog steeds $ 2487 verschuldigd. De basisformule is:

1. Verdeel 18 procent in 360 dagen van het jaar, wat overeenkomt met 0,05 procent.
2. Vermenigvuldig 0,05 procent keer 30 kalenderdagen, wat 1,5 is.

1. Tot slot, vermenigvuldig 1.5 met het oorspronkelijke saldo van $ 2500, wat overeenkomt met $ 37,50 (afgerond $ 38) in rente.

De echte kosten van die aankoop

Als je elke maand maar 2 procent van je totale saldo hebt betaald, zou het 334 maanden kosten om je schuld af te betalen. Met andere woorden, het zou 28 jaar kosten om een ​​aansprakelijkheid van $ 2.500 af te betalen. De televisie werkt waarschijnlijk lang voordat je het hebt betaald.

Zelfs als je zou besluiten om 28 jaar te betalen, zou je ook $ 5897 in rente hebben betaald. Je werkelijke kosten voor de 56-inch plasma-tv zouden uiteindelijk $ 8397 zijn.

Interesse voor u laten werken

Stel je echter voor wat je zou hebben verdiend als je de $ 50 28 jaar lang op een spaarrekening had gezet. Zelfs bij de huidige lage tarieven zou het een aanzienlijk bedrag zijn geweest.

Stel dat u bijvoorbeeld een spaarrekening bent begonnen of een CD met een percentage van 5 procent hebt geopend en elke maand 28 jaar hebt gestort gedurende 28 jaar. Laten we ook opnemen wat u zou hebben betaald in belastingen met een belastingtarief van 25% op het gegenereerde inkomen.

Je totale besparing zou $ 29.648 zijn geweest. Je zou $ 17.130 aan rentebaten verdiend hebben. Je totale belastingkosten zouden $ 4.283 zijn geweest. Na belastingen zou je een extra $ 12.847 hebben gemaakt. Je had de tv contant kunnen betalen en had genoeg geld over.

Val niet in de creditcardval

Veel mensen worden verleid door de kredietadvertenties en deals die te mooi zijn om waar te zijn. Wanneer u echter naar de consequenties op de lange termijn kijkt, kost het lage maandelijkse betalingsaanbod u meestal veel meer geld.

Het is een goed idee om meer te weten te komen over hoeveel een creditcardtransactie werkelijk zou kosten voordat u de aankoop doet. U kunt het zelf controleren met behulp van een calculator voor krediet- en schuldbeheer. Bekijk een "minimale betaalkaart calculator", die u kan vertellen:

• Uw totale kosten met minimale betalingen
• Hoeveel betalingen het zal doen om het volledige saldo te betalen met minimale betalingen
• Hoe verschillende tarieven van invloed zijn op de totale kosten

Kredietmaatschappijen maken meestal grote winsten door teasercijfers en lage minimumbetalingen aan te bieden . Het is een manier om hun inkomen te behouden door consumenten gedurende 10, 20 of zelfs 30 jaar schulden te laten houden.

In plaats van toe te voegen aan hun inkomsten, kunt u overwegen een spaarrekening op te bouwen door te storten wat u zou hebben uitgegeven aan uw minimale maandelijkse creditcardbetalingen.

Creditcards kunnen een belangrijke rol spelen in ons leven. Ze kunnen noodfondsen verstrekken voor een groot auto-ongeluk of een andere kritieke situatie en u in staat stellen snel te herstellen in tijden van nood. Als u krediet moet gebruiken, moet u elke maand uw factuur volledig betalen . Als u moet vertrouwen op het verrichten van kleinere betalingen, probeer dan ten minste $ 10 te betalen over de minimale betaling en alleen artikelen in rekening te brengen die u echt kunt betalen. Dit kan u duizenden dollars aan rentelasten besparen.