Wat u niet weet over estate planning kan u en uw gezin pijn doen
In mijn gedachten is onderwijs essentieel omdat het het complexe proces van estate planning vergt en het opdeelt in kleinere en gemakkelijk te begrijpen onderdelen.
Als je eenmaal een deel begrijpt, kun je doorgaan naar de volgende en de volgende totdat alles plotseling glashelder wordt. U zult dan beseffen dat estate planning niet alleen gaat om het ondertekenen van een aantal juridische documenten die uit een computer worden gespuugd - in plaats daarvan gaat het om weloverwogen beslissingen die leiden tot het maken van juridische documenten die uw wensen, doelen en laatste instructies bevatten schriftelijk, wat resulteert in het enige element dat estate planning echt draait om het creëren van gemoedsrust voor u en uw dierbaren.
Als je het geluk hebt gehad om samen te werken met een advocaat voor vermogensplanning die gelooft in het informeren van cliënten over het proces van estate planning - helaas, van wat ik heb gezien, zijn ze ver en weinigen tussen - dan heb je al een goed begrip van de concepten die hieronder worden besproken. Zo niet, lees dan verder om een spoedcursus in estate planning te volgen.
7 Grondbeginselen van Estate Planning
De sleutel tot het begrijpen van uw boedelplan is om de antwoorden op de volgende zeven vragen te begrijpen:
- Wat is het doel van een boedelplan? Estate planning gaat niet alleen over het plannen van wat er met uw eigendom gebeurt nadat u sterft, het gaat ook over het plannen van wat er met u en uw eigendom gebeurt als u geestelijk onvermogen krijgt. Vaak wordt een planning voor verstandelijke handicaps tijdens het estate planning proces niet besproken of alleen maar aangeroerd. Dit is een vergissing, omdat uit statistieken blijkt dat mensen weliswaar langer leven, maar niet noodzakelijkerwijs gezonder leven. Afgezien hiervan kunnen er op elk moment ongelukken gebeuren waardoor u niet in staat bent om persoonlijke en financiële beslissingen te nemen. Daarom moet uw boedelplan betrekking hebben op zowel planning voor arbeidsongeschiktheid als planning voor overlijden.
- Welke belastingen zijn van invloed op een landgoed? Er zijn vier soorten belastingen die van invloed kunnen zijn op uw nalatenschap: successierechten (inclusief successiekosten ), schenkingsrechten , opwekkingsoverdrachtsbelastingen en inkomstenbelastingen. Als u begrijpt of en hoe deze belastingen van invloed zijn op uw nalatenschap en dus op de nalatenschap die uw begunstigden zullen ontvangen, is dit een essentieel onderdeel van het proces van estate planning.
- Hoe is uw bezit met een adellijke titel? Dit is een eenvoudig concept - hoe uw eigendom de titel heeft, zal dicteren wie het zal erven nadat u sterft - en toch komen dag en dag uit advocaten voor vermogensplanning in contact met mensen die niet weten hoe al hun eigendom een titel heeft. Gaat het om gezamenlijke namen met een recht op overlevingspensioen , huurders door het geheel , gemeenschappelijke huurders of het herroepbare levende vertrouwen? Of, voor bepaalde soorten activa, wie is genoemd als de primaire en secundaire begunstigden? Begrijpen wie de eigenaar is van wat de echte sleutel is tot een goede vermogensplanning, aangezien wie er eigenaar van is, nu leidt tot wie het na de dood erven. Bijvoorbeeld, als je wil alles gelijkelijk aan je broer en zus overlaat, maar al je eigendommen in gezamenlijke namen met recht op overleving worden genoemd met je zuster, dan zal al je bezit naar je zus gaan nadat je sterft en absoluut niets zal gaan naar je broer. Wat was dan het doel van uw testament?
- Wat is een herroepbaar levend vertrouwen en heb je er een nodig? Een herroepbaar levend vertrouwen is een juridisch document dat drie fasen van uw leven beslaat - wat er met u en uw eigendom gebeurt terwijl u leeft en goed, als u geestelijk arbeidsongeschikt raakt en nadat u sterft. Een van de belangrijkste redenen waarom mensen een herroepbaar woonvertrouwen gebruiken als onderdeel van hun boedelplan , is om erfrecht te voorkomen, maar het is ook een krachtig hulpmiddel om uw boedelplan een privéfamiliezaak te blijven maken . En omdat estate planning niet one size fits all is, zullen er vele factoren zijn die moeten worden overwogen voordat wordt besloten of een herroepbaar levend vertrouwen geschikt voor u is.
- Wat zijn de mogelijkheden om uw begunstigden hun erfenis te betalen? Zodra u een plan hebt opgesteld om voor u en uw eigendom te zorgen als u geestelijk arbeidsongeschikt raakt, kunt u zich richten op wie uw eigendom zal erven en hoe zij het zullen erven nadat u sterft. Er zijn veel verschillende manieren waarop u uw eigendom aan uw begunstigden kunt overlaten - ronduit in één keer, in fases of fasen, in levenslange discretionaire trusts en alles daartussenin. Het is ook belangrijk om het verschil te begrijpen tussen het bieden van minderjarige begunstigden en het bieden van volwassen begunstigden . Afgezien hiervan kunt u strings koppelen aan uw property en beperken hoe uw property kan worden gebruikt.
- Wat zijn de essentiële estate planning-documenten? De bouwstenen van een goed boedelplan omvatten een testament en een testament , Advance Health Care Directive , Living Will en Volmacht . Afgezien van deze documenten, zoals hierboven vermeld, kunnen sommige mensen profiteren van het opnemen van een herroepbaar levend vertrouwen als onderdeel van hun boedelplan.
- Hoe vaak moet u uw boedelplan herzien? Zodra u uw estate-plan op zijn plaats hebt, kunt u het niet gewoon in een la plakken en vergeten. Dag in dag uit zullen er dingen gebeuren die uw boedelplan zullen beïnvloeden - u kunt gaan trouwen of scheiden, kinderen of kleinkinderen krijgen, een geliefde verliezen, naar een nieuwe staat verhuizen, of een bedrijf kopen of verkopen. Afgezien van dit, staat en federale wetten veranderen de hele tijd. Al deze dingen en vele andere zullen van invloed zijn op uw boedelplan, en daarom moet u uw plan regelmatig herzien om ervoor te zorgen dat het nog steeds voldoet aan uw vermogensplanningdoelen.