Wat gebeurt er met uw beleggingen als uw effectenmakelaar failliet gaat?

Brokerage mislukkingen gebeuren om de paar decennia dus het is het beste om het nadeel te kennen

In het huidige moeilijke economische landschap zijn we getuige geweest van een aantal van de meest opvallende en al lang bestaande financiële instellingen die buiten de boot vallen. Instellingen met een grote financiële slagkracht zijn een partnerschap aangegaan met andere bedrijven in een poging om concurrerend te blijven of in sommige gevallen levensvatbaar te blijven. Natuurlijk, als je geld hebt bij een makelaarskantoor , vraag je je misschien af ​​of je geld echt veilig is.

De grotere vraag is precies wat er gebeurt als een effectenmakelaar plotseling failliet gaat en zij uw aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en andere effecten aanhouden.

Het korte antwoord is dat beursvennootschappen waakzaam zijn over de vermenging van het geld van hun belegger met het geld van het bedrijf. Met andere woorden, bedrijven moeten activa van klanten scheiden van bedrijfseigendommen. Toegang tot klantaccounts zou fraude inhouden. Dit betekent in de meeste gevallen dat uw geld in orde zou zijn.

Maar wat als uw bedrijf fraude pleegt? Om dat aan te pakken hebben toezichthouders een laagje bescherming toegevoegd, omdat sommige bedrijven minder dan openhartig zijn geweest.

Welke van uw investeringen zijn beschermd?

Het Securities Investor Protection Corp (SIPC) beschermt klanten contanten en effecten, zoals aandelen en obligaties die worden aangehouden bij financiële bedrijven in moeilijkheden. Contracten voor commodity-contracten, commanditaire vennootschappen en contracten voor vaste annuïteiten komen echter niet in aanmerking voor SIPC-bescherming.

U moet weten dat er limieten per klantaccount zijn die door de SIPC kunnen worden gedekt tot $ 500.000 waarvan $ 250.000 in contanten. Daarom moet u controleren of het bedrijf waarmee u te maken hebt lid is van SIPC. Praktisch alle nationale reputatiefirma's zijn leden, maar het vergt slechts een paar minuten om dit te verifiëren, dus het is de moeite waard.

Veel bedrijven hebben ook een eigen aanvullende verzekering die het vermogen van klanten dekt in geval van een financieel falen. Bovendien moeten bedrijven over een netto kapitaalreserve beschikken.

Wees ijverig over uw beleggingsportefeuille

Niemand zal ooit meer om uw financiële gezondheid en veiligheid geven dan u. Zelfs als u een ethische makelaar heeft waarmee u een langdurige relatie onderhoudt, moet u uw due diligence doen. Het is altijd een goed idee om de georganiseerde gegevens van uw effecten en uw rekeningen bij te houden, omdat dit u zal helpen als het makelaarskantoor waarmee u zaken doet, failliet gaat. U hebt misschien alleen die rekeningafschriften nodig om te bewijzen dat u bezit van wat u zegt dat u bezit mocht u ooit het slachtoffer worden van een faillissement van een beursvennootschap. Vergeet niet dat u uw tussenpersoon kent en respecteert, maar dat hij of zij in het ongewisse over de financiële gezondheid van het bedrijf kan zijn.

Als alternatief kunt u uw vermogen direct aanhouden via bijvoorbeeld het directe registratiesysteem of u kunt een bewaarovereenkomst met een zeer sterke bankvertrouwensafdeling opzetten. Beide opties beschermen u en uw geld tegen een onvoorziene ramp.