Hoe Check Float werkt
Hoe Check Float werkt
Wanneer u een betaling verricht met een cheque, verlaat het geld niet onmiddellijk uw account wanneer u de cheque schrijft (tenzij u online factuur hebt betaald en uw bank het geld onmiddellijk neemt).
In plaats daarvan moet de ontvanger de cheque storten (of contant maken). Zelfs nadat de cheque is gestort, kan het even duren voordat het geld van uw rekening wordt afgeschreven, zodat u mogelijk meerdere dagen zweeftijd hebt.
Voorbeeld: u schrijft een cheque voor uw hypotheek of huur en laat deze achter in de post. De begunstigde crediteert uw account - u staat momenteel op uw betalingen omdat de cheque op tijd aankwam. Vervolgens deponeert uw hypotheekbedrijf de cheque door deze naar hun bank te brengen (de cheque naar een filiaal brengen, een partij cheques verzenden, of de cheque op afstand deponeren door een foto van de cheque te maken ). Hun bank vraagt geld aan bij uw bank en uw bank haalt het geld uit uw betaalrekening.
Er zijn verschillende manieren waarop dit proces wordt vertraagd:
- Postbezorging duurt enkele dagen
- De ontvanger kan nog een dag of langer wachten om de cheque te storten
- De bank van de ontvanger kan een dag (of meer) nemen om geld van uw bank aan te vragen
Misbruik van Float controleren
Wanneer u een cheque schrijft, wordt er wettelijk van u verwacht dat er geld beschikbaar is in uw account om de betaling te dekken. Cheques worden echter zelden direct verwerkt (hoewel het mogelijk is en het proces wordt steeds sneller). Het resultaat is dat je misschien wegkomt met "het spelen van de float" wanneer je een cheque schrijft voordat je geld beschikbaar hebt.
Misschien weet u dat het enige tijd duurt voordat de betaling is verwerkt en u weet dat uw salaris in de tussentijd wordt gestort. U kunt ook van plan zijn om cheques van anderen te ontvangen (en te storten) in de hoop dat iemand die uw cheques heeft ontvangen, langzaam zal worden gestort.
In het verleden was het gemakkelijker om te profiteren van de zweeftijd. Nu is het makkelijker om betrapt te worden, en de consequenties zijn onder andere vergoedingen en boetes, mogelijke juridische problemen en schade aan uw kredietwaardigheid .
Snellere verwerking
Controle 21: in 2004 keurde het Congres de Check Clearing voor de 21st Century Act goed ( bekend als Check 21 ). Met deze wet kunnen banken elektronische versies van cheques gebruiken om efficiënter te werken . Ze sturen de papieren cheques niet meer naar elkaar - ze gebruiken een vervangende cheque . Vervangende cheques zijn afbeeldingen van uw gewone oude papieren cheque, maar ze worden als officieel beschouwd en kunnen worden gebruikt om bedragen van uw account af te trekken.
Elektronische chequeconversie: cheques die u aan detailhandelaars doorgeeft, kunnen ook sneller worden verwerkt. Wanneer iemand uw cheque doorloopt via een chequelezer bij de kassa, is de cheque mogelijk omgezet in een elektronische betaling , wat betekent dat ze die cheque niet bij de bank hoeven te krijgen.
Snellere bankverwerking betekent dat u minder tijd heeft om geld op uw betaalrekening te storten. Hoewel je misschien een week of langer in de goede oude tijd hebt doorgebracht, heeft technologie de dingen aanzienlijk veranderd .
Kosten, vergoedingen, kosten
Als u cheques verzamelt, betaalt u kosten: uw bank en uw begunstigde brengen kosten in rekening.
Bescherming tegen spotbetalingen: uw bank kan de cheque afdekken als u een plan voor debetstandsschulden op uw rekening hebt staan, maar het zal u waarschijnlijk kosten. De tarieven zijn gestaag gestegen in de loop van de jaren, en u kunt verwachten dat u $ 30 of meer voor deze bescherming betaalt.
NSF: als u geen rekening-courantkrediet op uw betaalrekening heeft , zal uw bank waarschijnlijk een vergoeding vragen voor onvoldoende saldo - en zij zullen de betaling aan uw begunstigde weigeren.
Geretourneerde cheques: als u een cheque stuitert en uw bank niet betaalt, krijgt u verschillende kosten.
Ten eerste kan uw begunstigde een "geretourneerde cheque" -heffing in rekening brengen, wat eenvoudig een boete is om u ervan te weerhouden een slechte cheque te schrijven. Het kan ook zijn dat u een toeslag voor te late betaling moet betalen als u niet op een andere manier kunt betalen voordat uw betaling moet zijn voldaan.
Andere complicaties
Afhankelijk van het type bedrijf waaraan u de cheque schrijft, kan het ingewikkeld worden. De meeste hypotheekbedrijven zullen niet bij u thuis afschermen als u een cheque stort, maar zij kunnen late betalingen melden als u meer dan 30 dagen achterloopt op betalingen. Bovendien kan het stuiteren van een cheque een schending van uw contract zijn, wat een verscheidenheid aan problemen veroorzaakt.
Sommige creditcardmaatschappijen verhogen uw tarief (of verwijderen promotionele tarieven ) als u een cheque laat storten of laat betaalt. Andere creditcardbedrijven kunnen meedoen aan de voedselfrenzy als je een universele standaardclausule hebt .
Ten slotte kun je in databases terechtkomen van mensen die in het verleden slechte cheques hebben geschreven. ChexSystems en andere consumentenrapportagebedrijven houden individuen bij die cheques samenvoegen en negatief worden in hun rekeningen. Als je de reputatie hebt dat je onverantwoordelijk bent, willen banken en anderen misschien geen zaken met je doen. Winkeliers die verificatiediensten voor cheques gebruiken, kunnen ook weigeren om cheques van u te accepteren.