Het verkleinen van uw uitgaven kan een realistisch pad naar pensioen bieden
Angst en onzekerheid kunnen een drijvende kracht worden van emoties tijdens gesprekken over pensioenplanning.
Volgens het State of US Employee Retirement Preparedness rapport uit 2015 van Financial Finesse, geeft slechts 29 procent van de 55- tot 64-jarigen vertrouwen dat ze genoeg zullen hebben om hun huidige levensstijluitgaven tijdens hun pensioen te vervangen.
Als u over tien jaar of minder met pensioen wilt gaan, moet u minstens eenmaal per jaar een basispensioenberekening uitvoeren om te zien of uw geprojecteerde pensioensparen voldoende is om uw inkomensdoelstellingen voor pensionering te halen.
Het opstellen van een budgetplan voor pensionering wordt voorgesteld als u 5 jaar of minder verwijderd bent van uw geplande datum van financiële vrijheid. Als je niet op het goede spoor zit, moet je manieren vinden om je inkomen te verhogen door meer te sparen, later in het leven te werken dan gewenst, meer agressief te investeren of op andere manieren extra inkomen te verdienen met pensionering (deeltijdarbeid, omgekeerde hypotheek huurinkomsten, etc.).
Een andere optie om een mogelijk verschil in kasstroom tijdens pensionering te overbruggen, is om uw geplande pensioenkosten te verlagen.
We denken vaak aan het verkleinen van ons huis als potentiële geldbesparing voor pensionering, maar er zijn andere manieren om je levensstijl te verkleinen die net zo effectief zou kunnen zijn.
Als u overweegt verschillende aspecten van uw financiële leven bij te schaven voorafgaand aan of tijdens uw pensionering, zijn hier enkele zaken die u moet overwegen:
Stel je pensioenuitgavenplan op de proef. Zorg er in de eerste plaats voor dat je een budget of een persoonlijk bestedingsplan hebt en schrijf je plan op.
Dit zal een paar dingen bereiken. Weten waar uw geld vandaag naartoe gaat, zal u helpen bij het schatten van uw geplande uitgaven tijdens uw pensionering. In feite zou je moeten proberen om meer te doen met je pensioenberekeningen dan alleen proberen om een bepaald percentage van je huidige inkomen te vervangen. Maak een budgetplan voor pensionering dat de uitgaven schat die u verwacht te veranderen tijdens uw pensionering, zodat u een bedrag in dollar heeft ingesteld voor uw inkomensdoel. Een laatste voordeel van het testen van uw budget is om te zien waar u vandaag wat extra dollars kunt vrijmaken om uw spaargeld voor uw pensioen te verhogen. U zult uw oude nest een broodnodige boost geven en tegelijkertijd toekomstige uitgaven verminderen.
Behandel nu potentiële gezondheidsproblemen. Als u zich zorgen maakt over de stijgende zorgkosten, staat u niet alleen. U kunt de directe gezondheidskosten verminderen als u stappen onderneemt om uw algehele gezondheid te verbeteren. Het beheren van persoonlijke financiën is vergelijkbaar met het beheren van uw algehele gezondheid en welzijn. De meesten van ons weten meestal wat te doen, maar het moeilijkste is om actie te ondernemen en de stappen te volgen die nodig zijn om onze gezondheid en welzijn proactief te verbeteren. (Zie manieren om te besparen op zorgkosten bij pensionering)
Verlaag uw transportkosten. Als je gedurende het grootste deel van je carrière autovergoedingen hebt uitgevoerd, heb je waarschijnlijk aangenomen dat autobetalingen gewoon een feit van het leven zijn.
Ja, het is waar dat de meesten van ons een auto nodig hebben om aan het werk te gaan of normale dagelijkse routines te beheren. Als uw autokoopgeschiedenis echter inhoudt dat u uw voertuig elke 3-5 jaar vervangt door een gloednieuwe auto, kunt u extra kosten aan uw pensioenplan toevoegen. Het kopen van betrouwbare gebruikte voertuigen en het opzetten van een autovervangingsfonds voorafgaand aan pensionering zijn alternatieve strategieën om te overwegen.
Hoogrentende schuld elimineren. Als u een hoge rentekredietschuld heeft (creditcards, persoonlijke leningen), is het meestal logischer om deze schuld af te betalen met extra dollars van uw bestedingsplan. Een belangrijke uitzondering is wanneer u verwacht dat de groei van uw beleggingen hoger zal zijn dan de rente die u over de schuld betaalt. Het rendement op aandelen en obligaties levert uiteraard geen garanties op, terwijl de rente die wordt bespaard in een schuldverminderingsstrategie is gegarandeerd.
Vermijd de verleiding om een forfaitair bedrag uit uw pensioenrekening te gebruiken om hoge renteschulden af te lossen. De inkomstenbelastingen die verschuldigd zijn, zijn vaak aanzienlijk hoger dan de rentebesparingen van deze financiële zet.
Strategisch betalen van uw hypotheek. Over het algemeen is het een verstandige financiële zet om uw hypotheekuitkering te timen met uw geplande pensionering. Echter, met rentetarieven op historisch lage niveaus is deze beslissing voor sommige mensen niet zo eenvoudig. Dat gezegd hebbende, met huisvestingskosten als een van de grootste bestedingscategorieën van huishoudens tijdens het pensioen, kan het heel voordelig zijn om hypotheekvrij te worden.
Evalueer uw verzekeringsdekking opnieuw. Sommige uitgaven, zoals langdurige zorg en ziekteverzekering, blijven gedurende uw gehele pensioenperiode noodzakelijk. Andere verzekeringsbehoeften kunnen echter worden verminderd of geëlimineerd zodra u met pensioen gaat. Als het pensioen nadert, verkrijgt u een objectieve beoordeling van uw aanbevolen levensverzekeringsbedragen. Idealiter zal deze beoordeling worden uitgevoerd door een financiële professional die niet wordt gecompenseerd voor het aanbevelen van een specifiek product ten opzichte van een ander of die een financieel belang heeft bij het blijven verrichten van premiebetalingen.
Vermijd schulden van studentenlening voorafgaand aan uw pensionering (tenzij uw pensioen nog steeds op schema ligt). Als je denkt dat er geen andere manier is om de onderwijskosten van je kind te financieren, denk er maar eens over na. U kunt lenen voor de opvoeding van uw kind, maar niet voor uw eigen pensioen. Maar dit betekent niet dat u ouderleningen moet opnemen. Als je dat doet, wees dan voorbereid op de gevolgen. Als ouders studieleningen niet kunnen worden vermeden, probeer dan uw uitbetaling met pensioen te timen.
Vraag advies voordat u belangrijke beslissingen neemt. Downsizing moet altijd worden gezien als een continu proces dat nodig is tijdens uw werkjaren en tijdens uw pensionering. Zie het als een kans op een broodnodige financiële controle, terwijl u probeert om uitgaven en gewoonten in uw leven te identificeren die u kunt veranderen. Als u werkt met een financiële professional, moet u uw downsizing-oefening gebruiken als herinnering om een plan op te stellen om schulden te elimineren en door te gaan met een controle van andere belangrijke pensioenfactoren zoals sparen, beleggen en estate planning.
Neem de tijd om te definiëren wat 'pensioen' voor u betekent. Downsizing heeft zijn voordelen en betekent niet noodzakelijk dat u uw belangrijkste doelen voor uw pensioen moet compromitteren. Om de juiste beslissing te nemen wanneer u uw uitgaven verlaagt, moet u een duidelijk begrip hebben van uw levensdoelen, -waarden en -visie voor de toekomst. Als u een alomvattende beoordeling van uw alternatieven doorloopt, kunt u beter definiëren wat financiële vrijheid werkelijk voor u betekent. Dit inkrimpingproces kan u zelfs een duidelijk pad bieden om sneller dan verwacht naar die bestemmingsbestemming te komen.