Last minute belastingbesparingen Tip om uw pensioensparen een nudge te geven
Niemand houdt ervan om meer belasting te betalen aan Uncle Sam dan absoluut noodzakelijk is. Gelukkig biedt de IRS-belastingcode bepaalde belastingvoordelen voor deelname aan verschillende pensioenspaarrekeningen om onze belastingen te verlagen. Maar naarmate het einde van het jaar nadert, worden onze belastingverlagingsopties voor het belastingjaar 2015 iets beperkter.
Hier zijn enkele last-minute alternatieven die kunnen helpen om uw belastingen nu (of later) te verlagen terwijl u uw spaargeld voor uw pensioen verhoogt:
Maak last-minute bijdragen aan een 401 (k) of 403 (b) pensioenplan. Eén methode om inkomstenbelastingen te verlagen en te sparen voor pensionering, is om de bijdragen vóór belastingen te verhogen naar een 401 (k) of 403 (b) -regeling als u onder een van deze pensioenplannen op het werk valt. De IRS-limiet voor 401 (k) en 403 (b) -plannen is $ 18.000 in 2015 ($ 24.000 voor kinderen van 50 jaar of ouder) en deze limiet bevat geen overeenkomende bijdragen . Als u dit jaar niet tot het maximumbedrag kunt bijdragen, zorg er dan voor dat u ten minste de volledige werkgeverswedstrijd krijgt als die wordt verstrekt. Neem contact op met uw afdeling personeelszaken om te bekijken hoe u aan het eind van het jaar meer geld kunt inbrengen.
Draag bij aan een individuele pensioenrekening (IRA). Een andere gemeenschappelijke strategie voor belastingvermindering die kan worden gebruikt voor pensionering is om een aftrekbare bijdrage te leveren aan een IRA . De premiegrens is 100% van de vergoeding tot $ 5.500 ($ 6.500 als u 50 jaar of ouder bent) of uw belastbare arbeidsinkomen voor het jaar als uw compensatie minder is dan deze limieten.
Houd er rekening mee dat als u al via uw werkgever aan een pensioenplan deelneemt, het vermogen om deze bijdragen af te trekken beperkt is op basis van uw inkomen. Voor het belastingjaar 2015 is de mogelijkheid om aftrekbare IRA-bijdragen te betalen geen optie als u één indiener bent met een aangepast aangepast bruto-inkomen (MAGI) van $ 71.000 of meer ($ 118.000 voor gezamenlijk ingediende gehuwde paren).
Als je getrouwd bent en samen met een echtgenoot gedeponeerd bent die onder een plan valt, maar je bent niet, kun je ook aftrekbare IRA-bijdragen doen als de MAGI lager is dan $ 193.000.
Profiteer van andere pensioensparen als u als zelfstandige werkt. Bijkomende mogelijkheden om pensioenactiva op fiscaal voordelige rekeningen te reserveren, bestaan voor ondernemers en zelfstandigen. SEP IRA's , SIMPLE IRA's en Solo 401 (k) s zijn populaire opties voor pensionering bij zelfstandigen. Eenvoudige IRA's moeten vóór de deadline van 1 oktober worden opgezet en Solo 401 (k) -plannen moeten vóór 31 december zijn opgezet. SEP-IRA's kunnen echter tot 15 april van het volgende jaar worden ingesteld (15 oktober als een verlenging wordt ingediend).
Jaarlijkse belastingplanning Tips voor freelancers en zelfstandigen
Roth-accounts kunnen u helpen uw toekomstige inkomstenbelastingen te verlagen. Als uw werkgever een Roth 401 (k) of Roth 403 (b) optie biedt, kunt u overwegen om een bijdrage te leveren aan die rekeningen als u geen belastingaftrek voor het lopende jaar nodig heeft. Bijdragen vóór belasting aan een door de werkgever gesponsord pensioenplan of een aftrekbare IRA kunnen minder voordelig zijn als u in een lagere belastingschijf zit, niet in uw piekjaren bent of als u verwacht in een hogere marginale belastingschijf in de toekomst.
In dergelijke situaties kan het zinvoller zijn om bij te dragen aan een Roth-account om te profiteren van belastingvrije winstgroei. Houd er rekening mee dat Roth IRA's verschillende inkomensbeperkingen hebben dan aftrekbare IRA's, maar het bijdragebedrag is hetzelfde.
Roth IRA-premielimieten voor 2015
Als u nog steeds probeert te bepalen welk type IRA het meest zinvol is, raadpleegt u deze nuttige traditionele versus Roth IRA-handleiding.
Overweeg middelen opzij te zetten in een Health Savings Account (HSA). Als u bent ingeschreven in een High Deductible Health Plan, zijn HSA's een voordelige manier om toekomstige gezondheidskosten te helpen betalen met onmiddellijke belastingvoordelen. HSA's zijn ook een uitstekende spaarstrategie op het allerlaatste moment om uw inkomstenbelasting te verlagen. In 2015 zijn de HSA-contributielimieten $ 3.350 voor individuele dekking en $ 6.650 voor gezinsdekking.
Als u 55 jaar of ouder bent, is er een extra inhaalbijdrage van $ 1.000 totdat de kwalificatie voor Medicare begint op 65.
Spaargelden voor de gezondheidszorg zijn uniek omdat ze een drievoudige belastingvrijstelling bieden. Het geld dat u in HSA's stopt, verlaagt uw huidige belastbare inkomen, wordt fiscaal uitgesteld en komt belastingvrij vrij van uw rekening zolang u het gebruikt voor aan gezondheidszorg gerelateerde kosten. HSA worden vaak beschouwd als een belangrijk instrument voor het sparen van pensioenen omdat er geen boetes zijn voor het gebruik van deze accounts voor niet-medische kosten zodra u de leeftijd van 65 jaar bereikt. (Niet-gekwalificeerde opnames na de leeftijd van 65 jaar worden belast aan de normale inkomstenbelastingtarieven.)
Health Savings Accounts and Retirement
HSA-bijdragen kunnen nog tot 15 april 2016 worden betaald voor het belastingjaar 2015. Het gemak en de eenvoud van bijdragen via automatische loonaftrek is een aantrekkelijke eigenschap van HSA's. Veel HSA-deelnemers zijn zich echter niet bewust van de extra toegestane tijd om bijdragen te leveren voor het belastingjaar 2015 buiten de reguliere loonheffingen. U hebt tot de deadline voor het indienen van belastingaangiften (exclusief uitbreidingen) om extra bijdragen te storten aan uw HSA als u uw bijdragen niet al maximaal had volgestort via de inhoudingen op 31 december. Om van deze mogelijkheid tot belastingbesparing te profiteren, zou u U moet rechtstreeks bijdragen aan een HSA-account door direct een cheque in te voeren of automatische overschrijvingen van uw bankrekening in te stellen.
Een bijkomend voordeel van de belastingaftrek voor HSA-bijdragen is dat u geen aftrekposten hoeft op te tellen om de aftrek te claimen. Voor belastingdoeleinden worden HSA-bijdragen beschouwd als boven de lijnaftrek. Dit betekent dat ze kunnen helpen om uw aangepast bruto-inkomen (AGI) te verlagen en mogelijk helpen om u te kwalificeren voor andere belastingaftrekken en kredieten die inkomensafhankelijk zijn.
Als u gezond bent of geen toegang tot uw HSA-fondsen nodig hebt, is er geen voorziening voor 'gebruik of verliezen' zoals het geval is voor flexibele uitgavenrekeningen (FSA). Als gevolg hiervan kunt u doorgaan met het verlaten van HSA-fondsen in uw account en uw saldo laten groeien naar uw pensioenjaren. Zorgspaarrekeningen bieden ook gediversifieerde beleggingsopties via verschillende beleggingsfondsen die op lange termijn groeipotentieel bieden.
In tegenstelling tot bijdragen aan een IRA hebben gezondheidsspaarrekeningen geen inkomensbeperkingen. Houd er rekening mee dat u tijdens het belastingjaar 2015 moet zijn gedekt door een hoogvertrekbare ziektekostenverzekering met een daaraan gekoppelde healthspaarrekening. De deadline voor het maken van HSA-bijdragen is 15 april, zelfs als u een verlenging aanvraagt.
Schat uw belastingbesparingen. Als u benieuwd bent naar uw geschatte belastingen voor het belastingjaar 2015, hoeft u niet te wachten tot u uw belastingaangifte heeft ingediend. Deze besparingscalculator vóór belastingen kan worden gebruikt om de belastingimplicaties te schatten van extra bijdragen aan een door de werkgever gesponsord pensioenplan, aftrekbare IRA's, zelfstandige plannen of HSA's.