Op het eerste gezicht lijken kosten een voorkeur voor betaalpassen in de debet- versus kredietconcurrentie. De slechtste vergoeding die u op een standaardbetaalkaart vindt, is een POS-vergoeding die u in rekening brengt als u uw pinpas bij een verkoper gebruikt met een pincode . Terwijl het tij verschuift van banken die deze kosten in rekening brengen , kun je ze nog steeds tegenkomen. Prepaidbetaalkaarten zijn een ander verhaal en zijn berucht voor het in rekening brengen van hoge kosten (hoewel die kosten ook dalen).
Aansprakelijkheidsrisico:
Consumentenbescherming varieert als het gaat om debet- en creditcards. Wetgevers zetten betaalpassen en creditcards in verschillende categorieën. Om de debet- versus kredietscheiding te verminderen, bieden veel emittenten u een vergelijkbaar beschermingsniveau, maar er zijn verschillen. Het grootste risico is het feit dat u uw betaalrekening opent voor de rest van de wereld (zie hieronder). Zie Debet versus kredietaansprakelijkheid voor meer informatie over de verschillen tussen de wetten (als je kaart ontbreekt, zie je kaart met verloren debitering, handel snel! ).
Kaart blokkeren:
Wanneer u plastic gebruikt bij sommige winkeliers (met name benzinestations), 'blokkeren' ze uw kaart. Dit betekent dat ze geld autoriseren en reserveren in uw account, meestal $ 50 tot $ 100. Ze weten niet precies hoeveel je koopt, maar ze willen ervoor zorgen dat je het kunt betalen. Als u slechts $ 20 aan gas koopt, zullen ze het resterende bedrag niet onmiddellijk vrijgeven - dit kan enkele dagen duren. Gedurende die tijd kunt u het geblokkeerde geld niet gebruiken en zou u cheques kunnen laten botsen of bankschulden oplopen.
Er is geen verschil in hoe retailers debet- versus creditcards blokkeren .
Uw account openen voor de wereld:
Uw betaalrekening bevat liquide middelen die u binnenkort wilt gebruiken. Door debit vs credit te gebruiken, stelt u dat geld aan de wereld bloot. Elke retailer kan een fout maken en te veel geld ophalen - en je hebt pech (althans voor een tijdje).
Bovendien kunt u uw pincode overal in de stad gebruiken. Als dat aantal (opzettelijk of per ongeluk) in de verkeerde handen komt, kan een oplichter een valse kaart maken, uw pincode aan een geldautomaat gebruiken en met uw geld lopen. Nogmaals, je krijgt misschien je geld terug nadat je hebt bewezen dat het fraude was - maar je zou door een aantal hoepels heen moeten springen.
Rekening-courant en rubbercheques:
Als u uw bankpas gebruikt terwijl u door de stad rent om boodschappen te doen, kunt u gestuiterde cheques en rood staan . Zelfs een sandwich van $ 4 kan een rekening-courantkrediet van $ 40 creëren. Waarom niet gewoon krediet gebruiken? Zelfs een jaarlijkse vergoeding van $ 60 op uw creditcard is een kleine prijs die moet worden betaald om te weten dat u geen cheques zal stuiteren en een kettingreactie van roodstandkosten begint.
Niet overal geaccepteerd waar je wilt zijn:
9 van de 10 keer zal niemand weten of u een bankpas gebruikt of een creditcard. Sommige bedrijven zullen ze echter niet op dezelfde manier behandelen. Van autoverhuurbedrijven is bekend dat ze een echte creditcard vragen en pinpassen weigeren. Hun argument is dat een kredietkaart een minimum aan kredietwaardigheid en verantwoordelijkheid impliceert.
Gratis geld opgeven:
Een veel voorkomende reden voor het gebruik van debit versus krediet is dat u geld uitgeeft dat u daadwerkelijk hebt en dat u rentekosten van het creditcardbedrijf vermijdt .
Als je inderdaad genoeg geld hebt voor je aankoop, waarom zou je dan geen creditcard gebruiken en een 30 dagen renteloze lening afsluiten? Als u geen saldo op uw creditcard bijhoudt - en u zou geen saldo hebben als u bovenstaande redenering gebruikt - dan kunt u in het algemeen al uw aankopen maandelijks betalen zonder rente te betalen. Bewaar uw geld op een spaarrekening , verdien een hoog rendement en betaal één keer per maand.