Ontdek wat aanvaardbaar is onder de FDCPA
Bijna elke Amerikaanse volwassene heeft een mobiele telefoon. Volgens Pew Research heeft 91% van de Amerikaanse volwassenen een mobiele telefoon, bijna 35,8% van de huishoudens heeft alleen een mobiele telefoon en 15,9% van de mensen ontvangt alle oproepen op hun mobiele telefoon, ook al hebben ze een vaste telefoon.
Terwijl veel Amerikanen de voorkeur geven aan sms-berichten voor telefoongesprekken - ongeveer een derde van de rapporten Pew Research - geven velen er de voorkeur aan niet door bedrijven op deze manier te worden benaderd, vooral als het gaat om schuldinzamelaars. Als je ooit een sms hebt ontvangen van een incassobureau, heb je je waarschijnlijk afgevraagd of het legaal was. Het is zeker ongewoon. Helaas is er momenteel geen duidelijk antwoord.
De incassowetgeving is niet gericht op tekstberichten
De Fair Debt Collection Practices Act is de federale wet die bepaalt wat externe incassobureaus wel en niet kunnen doen wanneer ze een schuld van een consument verzamelen. De wet, die in 1977 werd aangenomen, behandelt niet veel vormen van moderne communicatie. Sms-berichten bijvoorbeeld, werden pas in 1992 geïntroduceerd, 15 jaar nadat de FDCPA was aangenomen en de wet niet is bijgewerkt om collectieactiviteiten via sms en moderne communicatiemedia aan te pakken.
De FDCPA zegt niet expliciet of schuldinzamelaars wel of niet tekstberichten kunnen gebruiken - natuurlijk omdat sms-berichten niet bij de hand waren toen het werd geschreven. De Consumer Protection Act van 1991 kan echter van toepassing zijn.
De TCPA beperkt (en verbiedt soms) het gebruik van automatische nummering en ongevraagde telefooncommunicatie zonder "voorafgaande uitdrukkelijke toestemming", wat in feite betekent dat tenzij u al hebt aangegeven dat het goed is om op die manier contact te maken.
Incassobureaus hebben betoogd dat het vermelden van een mobiel nummer op uw creditcard- of leningsaanvraag in essentie toestemming geeft om met dat nummer te worden gecontacteerd voor problemen met uw account - een argument dat is geaccepteerd door rechtbanken, althans van bedrijven die telemarketingberichten sturen. Toch is het lastig, omdat de TCPA vooral van toepassing is op telemarketingcommunicatie, niet noodzakelijk op incasso-oproepen.
Recente rechtszaken met betrekking tot tekstberichten van verzamelingen
In de civiele procedure, Gutierrez v. Barclays Group, een zaak tussen een kaarthouder en de oorspronkelijke creditcardmaatschappij, bepaalde het Hof dat de sms-berichten van Barclays aan Gutierrez wettig waren tot het punt dat Gutierrez antwoordde met een "STOP" -bericht. Op dat moment had Barclays de tekstberichten moeten beëindigen, ook al was het verzoek tot stopzetting van de communicatie niet schriftelijk gedaan. Dit verschilt enigszins van de FDCPA, die een geschreven brief vereist om communicatie van een incassobureau te beëindigen. (De rechtszaak had niet kunnen worden gemaakt onder de FDCPA omdat die wet alleen van toepassing is op externe incassobureaus.)
In september 2013 heeft de Federal Trade Commission onlangs een schuldinzamelaar een boete van $ 1 miljoen opgelegd wegens FDCPA-schendingen met sms-berichten, maar niet rechtstreeks vanwege de sms-berichten.
In deze specifieke reeks kregen de bedrijven een boete omdat ze zich niet identificeerden als schuldinzamelaars in plaats van de sms-berichten zelf. Dat de FTC SMS-berichten niet rechtstreeks als een vorm van communicatie behandelde, kan erop duiden dat het een acceptabele methode is om contact op te nemen met debiteuren zolang alle andere FDCPA-regels worden gevolgd.
Wat we WETEN over Schuldverzamelaar Tekstberichten
Er is geen specifieke regel over schuld verzamelaars en sms-berichten, maar er zijn een paar andere die bepalen hoe schuld verzamelaars kunnen communiceren, ongeacht het medium:
- Verzamelaars kunnen alleen tussen 8.00 en 21.00 uur lokale tijd contact met u opnemen.
- Ze moeten zichzelf identificeren als schuldinzamelaars en zij kunnen uw schulden niet aan derden onthullen, behalve uw ouder of voogd (als u jonger bent dan 18 jaar) of uw echtgenoot.
- Ze kunnen je niet herhaaldelijk bellen (of in dit geval herhaalde sms-berichten verzenden) om je te irriteren of lastig te vallen.
- Ze kunnen niet rechtstreeks contact met je opnemen als ze weten dat je een advocaat hebt.
- Ze kunnen geen beledigende of profane taal gebruiken. Ze kunnen u niet bedreigen of dreigen met juridische stappen die zij niet kunnen of willen ondernemen.
- Ze moeten stoppen met met u te communiceren, via sms en op een andere manier, als u een geschreven brief stuurt waarin staat dat u niet langer door hen benaderd wilt worden.
Ken uw rechten bij schuldinzamelaars , bijv. Zij moeten zich identificeren wanneer zij contact met u opnemen. Als u via sms wordt gecontacteerd - of op andere manieren - en u wilt niet langer op die manier worden gecontacteerd, stuur dan een opzeggingsbrief per post. Beantwoord niet simpelweg via sms, maar uw rechten vallen mogelijk niet onder de FDCPA. Klacht bij het Consumer Financial Protection Bureau en uw openbare procureur-generaal als een verzamelaar uw niet-opzegbare brief negeert of uw rechten op een andere manier schendt.