U hebt een verzekering nodig wanneer u zich niet kunt veroorloven om uzelf te herstellen van een mogelijk financieel verlies door uw spaargeld of uw eigen financiële middelen te gebruiken. Naarmate uw spaargeld groeit en uw leven verandert, moet uw verzekeringsbehoefte worden beoordeeld.
Verzekering is iets dat je koopt om je levensstijl of levenskwaliteit te beschermen als er iets onvoorziens gebeurt om ontbering te voorkomen.
U betaalt een premie aan een verzekeringsmaatschappij voor wat u maar wilt verzekeren, en op zijn beurt, als er iets misgaat, zullen zij het voor u financieel voor u regelen.
Welke verzekering heb je nodig? Basisrichtlijn
De eerste stap om te begrijpen wat voor soort verzekering u echt nodig heeft, is te begrijpen waarom u een verzekering koopt .
- Als u een verzekering koopt om iets te beschermen dat uw leven niet echt zou beïnvloeden, of dat u zelf kunt omgaan met spaargeld, dan hebt u die verzekering waarschijnlijk niet nodig.
- Als u een verzekering koopt om uw levensonderhoud, uw levensomstandigheden of de financiële stabiliteit van uw gezin te beschermen omdat u anders niet in staat zou zijn om dezelfde soort financiële compensatie te krijgen, dan maakt u waarschijnlijk een goede keuze bij het kopen van de verzekering.
7 soorten verzekeringen om te budgetteren voor:
- Persoonlijke eigendommen Woning- en inboedelverzekering
- Aansprakelijkheidsverzekering (inbegrepen bij woonverzekeringen)
- Bijkomende kosten van levensonderhoud (inbegrepen bij woonverzekeringen)
- Autoverzekeringsopties
- Onbekwaamheid
- Levensverzekering
- Ziektekostenverzekering
Mogelijk hebt u niet al deze soorten verzekeringen nodig, maar als u begrijpt hoe zij u beschermen, kan dit u helpen bepalen hoeveel u nodig heeft op basis van uw huidige levensfase en wanneer u het nodig heeft.
Persoonlijke eigendommenverzekering
Persoonlijke eigendommenverzekering beschermt uw vermogen. Een gemeenschappelijke persoonlijke eigendomsverzekering heeft betrekking op de verzekerde waarde van uw woning , uw persoonlijke inhoud of uw auto. Aansprakelijkheidsverzekering kan ook bij een deel van deze verzekering worden opgenomen om u te beschermen tegen juridische kosten , verweer of onkosten met betrekking tot uw eigendom, gebruik van eigendom.
of je acties wereldwijd.
TIP: bespaar geld op uw verzekeringskosten met hogere eigen risico's, of door te kijken naar verschillende opties voor de dekking van de huisverzekering .
Wanneer u hogere eigen risico's neemt, "verzekert u uzelf" van meer van uw eigendom, dus u neemt minder verzekeringen bij de verzekeringsmaatschappij. Meer informatie over het gebruik van een hoger eigen risico om geld te besparen
Hoeveel persoonlijke eigendommenverzekering heb je nodig?
Als u uw aankopen financiert, bent u vaak verplicht om een verzekering af te sluiten bij uw woning (zoals een huis of auto). Eerste huizenkopers hebben vaak een verzekeringsbewijs nodig voor hun hypotheek. U wilt een verzekering afsluiten om de wederopbouwwaarde van uw woning te dekken, en de voordelen overwegen voor de dekking van alle risico's om de best mogelijke bescherming mogelijk te maken. Lees meer in " Wat is een allriskverzekeringspolis" .
Inhoud in uw huis en andere persoonlijke items
Als u niet over een huis beschikt, of als de waarde van de inhoud in uw huis hoger is dan normaal, kunt u overwegen uw persoonlijke inhoud te verzekeren bij een rijder of via een huurdersbeleid of condo-verzekering .
Het maken van een woninginventaris vertelt u hoeveel verzekeringen u nodig heeft voor uw persoonlijke bezittingen. Lees meer over vervangingswaarde en actuele contante waarde-opties die van invloed kunnen zijn op de hoeveelheid geld die u krijgt voor uw inhoud of gebouw.
Beschermen waar je woont
Overweeg de impact van het verlies van waar je woont voor een paar maanden als gevolg van waterschade, brand of andere claims. Zou u een verzekeringspolis zonder verzekeringshulp kunnen betalen? Als dat niet het geval is, hebt u de dekking Aanvullende woonkosten nodig.
Autoverzekering voor oudere auto's
Veel mensen proberen geld te besparen op autoverzekeringen door te vragen om de minimale verzekering . De minimumverzekering dekt niet dingen zoals wanneer een steen op uw voorruit valt, u tijdens het rijden uit de hand loopt, of als de auto in brand vliegt, wordt vernield of gestolen.
Wat als uw auto wordt gerepareerd vanwege een ongeval, heeft u een huurauto nodig?
Overweeg een botsing en uitgebreide dekking. Als u niet over de dekking beschikt, zou u niet worden betaald in een claim of een huurauto krijgen terwijl uw auto wordt gerepareerd als gevolg van een ongeluk of ramp.
Lees hier meer over uitgebreide dekking .
Gap Insurance: heb je het nodig?
Spleetverplichting is geen vereiste, maar het kan u beschermen wanneer u een lening of leasing voor uw auto hebt. Wanneer u uw lening heeft betaald, heeft u deze dekking misschien niet nodig. Lees verder
Persoonlijke arbeidsongeschiktheidsverzekering
Arbeidsongeschiktheidsverzekering beschermt uw inkomen als u plotseling niet kunt werken vanwege een ziekte of een ongeval. Het is meestal beschikbaar als onderdeel van een employee benefits-pakket. Er zijn twee soorten handicaps voor mensen met een handicap, op de lange termijn en op korte termijn. Als u freelance of als zelfstandige werkt , kunt u ook overwegen om een persoonlijke arbeidsongeschiktheidsverzekering aan te schaffen.
Hoe te berekenen hoeveel invaliditeitsverzekering je nodig hebt
Arbeidsongeschiktheidsverzekering is meestal 60 procent (tot een maandelijks maximum) van uw pre-invaliditeitsinkomen. U kunt berekenen hoeveel u nodig heeft door optelling:
- kosten van uw hypotheek of huur
- eigendom belasting
- utilities
- boodschappen
- terugbetalingen van schulden
- verzekeringspremies
- zorgkosten
- huis onderhoudskosten
- autoleningen of leasebetalingen
- Als u spaargeld heeft om deze kosten te helpen betalen
Drie tot zes maanden spaarloon is een goed vangnet om te helpen als je op korte termijn plotseling werkloos of gehandicapt bent.
Levensverzekering
Er zijn veel kostenbesparende opties bij het kiezen van een levensverzekering . Weten of u levensverzekeringen nodig hebt, is de eerste stap, en u kunt hierover meer lezen in ons artikel: Hoe weet u of u levensverzekeringen nodig hebt ?
Hoeveel levensverzekering heb je nodig?
80 procent van de consumenten beoordeelt de prijs voor een overlijdensrisicoverzekering verkeerd, omdat ze denkt dat die veel hoger is dan ze kost.
Levensverzekeringen zijn een van de meer betaalbare soorten verzekeringen als je het vroeg in je leven koopt. Het kiezen van een betaalbare levensverzekering die in uw situatie zinvol is, is belangrijk. Een financieel adviseur kan bij u zitten en berekenen hoeveel u nodig hebt met behulp van een analyse van de behoeftenanalyse.
Je moet ook bepalen wat je nu kunt betalen en wat de prioriteiten zullen zijn. Op het einde, met een levensverzekering is beter dan niets hebben, overweeg prioriteit te geven aan:
- Kosten om uw schulden af te betalen
- Kosten om hypotheek af te betalen
- Fondsen voor kindereducatie ($ 15.000 per jaar college per kind is een goed conservatief startpunt)
- Hoe lang wilt u uw inkomen voor uw gezin of begunstigde vervangen ? Sommige mensen gebruiken 10 keer hun inkomen als richtlijn, het hangt van de omstandigheden af
- Laatste uitgaven
- Activa, waaronder sparen, pensioensparen, pensioenen, etc.
- Verzekering van uw werkgever levensverzekering, of andere bestaande levensverzekeringen verzekering
Als al die dingen in aanmerking worden genomen, hoeveel zal het gezin nodig hebben om comfortabel te leven?
Tip: denk eraan dat uw huidige gezinsuitgaven een deel van uw eigen kosten voor levensonderhoud bevatten ... Vergeet niet aan te passen voor die waarde wanneer u denkt aan het vervangen van inkomsten.
Strategie voor levensverzekeringen: verschillende bedragen aan verzekeringen in verschillende levensfasen
Het kopen van levensverzekeringen moet deel uitmaken van een algemene strategie. Bedenk dat hoe langer je leeft, des te meer van je schulden afbetaald kunnen worden en de activa zullen opbouwen om de vaste kosten te dekken. U kunt meerdere beleidsregels met verschillende termen kiezen om een langetermijnaanpak te maken. Bespreek opties met uw financieel adviseur.
Ziektekostenverzekering
Het bepalen van een budget voor ziektekostenverzekering is afhankelijk van uw persoonlijke situatie. Overweeg de verschillende aspecten van het type plan dat u zoekt.
In de ziekteverzekering is de vraag niet hoeveel, maar wat voor soort zorgverzekering je nodig hebt. Verschillende plannen bieden meer of minder flexibiliteit, hogere of lagere eigen risico's, toegang tot artsen met of zonder beperkingen voor zorgverzekeraars .
Lees meer over de behoeften van ziektekostenverzekeringen door tien aspecten van de ziektekostenverzekering te bekijken om geld te besparen en bekijk de voordelen van HSA's of FSA's om meer inzicht te krijgen in het gebruik van ziekteverzekeringskeuzes in uw voordeel.