Investeren is nog nooit zo eenvoudig geweest
Nieuw bij het idee van robo-adviseurs? Hier is hoe ze werken: Robo-adviseurs zijn geautomatiseerde computerplatforms. Na het aanmelden en invullen van een korte vragenlijst over vragen over uw leeftijd, pensioendoelstellingen en risicotolerantie, zal de robo-adviseur een optimale portfolio samenstellen voor uw doelen en deze automatisch beheren om op schema te blijven in de tijd. Ze kosten doorgaans minder en bieden meer dan een traditionele beleggingsadviseur, maar halen het één-op-één menselijke element uit de vergelijking. Dit leidt tot meer objectieve en goedkopere beleggingsdiensten, een grote overwinning voor particuliere beleggers met alle achtergronden.
Robo-adviseurs zijn snel een voorkeursmethode geworden om te beleggen voor beleggers met een scala aan portfolio-grootten en -doelen. En het is logisch: ze zijn een geweldige manier om uw geld te beheren met relatief lage risico's en lage kosten. In vergelijking met dure, oud-school financiële adviseurs, zullen robo-adviseurs u uiteindelijk met meer geld achterlaten, omdat zij minder kosten in rekening brengen, belastingverlies oogsten en de tijd beproefde indexfondsstrategieën kiezen om u te helpen uw doel zo efficiënt te bereiken als mogelijk.
Als u op zoek bent naar een robo-adviseur, wees dan op zoek naar vergoedingen, oogsten voor belastingverlies, kosten van beleggingsfondsen en de staat van dienst van uw topkeuzes in vergelijking met belangrijke benchmarks, zoals de S & P 500. Als u een investeerder die u helpt uw doelen te bereiken terwijl u geld spaart, u hebt een winnaar in handen. Dat is waar robo-adviseren over gaat. Om u te helpen beslissen welke het beste bij u en uw behoeften passen, bekijkt u de onderstaande gids die de beste robo-adviseurs van vandaag bespreekt.
01 Beste algemeen: verbetering
Beter wordt gecrediteerd als de oudste robo-adviseur en is tot de top van de stapel uitgegroeid. Betterment heeft een beheerd vermogen van $ 10 miljard, waarmee het de grootste onafhankelijke robo-adviseur is.
Verbetering biedt accounts met een jaarlijkse vergoeding variërend van .25 tot 04.0 procent, met tot een gratis jaar van beheer, afhankelijk van de grootte van uw openingsbetaling. De meeste accounts hebben een bonus van 0,25 procent, maar premium accounts zijn beschikbaar met extra functies voor accounts met een waarde van meer dan $ 100.000 tegen een vergoeding van 0,40 procent.
Er is geen minimum saldo om een nieuw account te openen, waardoor het bijzonder aantrekkelijk is voor nieuwe beleggers zonder veel te investeren.
Wanneer u zich aanmeldt voor Verbetering, maakt u een korte enquête over uw beleggingsdoelen en risicotolerantie, die vervolgens wordt omgezet in een automatisch investeringsplan. Plus-klanten van Betterment krijgen toegang tot het oogsten van belastingverliezen om nog grotere winsten uit uw portefeuille te verwijderen.
02 Beste voor nieuwe Robo-investeerders: Wealthfront
Met meer dan $ 8 miljard aan beheerd vermogen is Wealthfront een andere geweldige optie voor robo-adviseurs. De meerderheid van de accounts betaalt een lage managementfee van 25 procent. ETF-kosten rekenen een gewogen 0,08 procent APR, een van de laagste prijzen die er zijn.
De eerste $ 5.000 die je stort, wordt gratis beheerd, waardoor Wealthfront de beste keuze is voor diegenen die de wateren willen testen in robo-advies. Je kunt een heel klein deel van je portfolio inleggen, of het hele ding voor kleinere portefeuilles, zonder een cent te betalen in beheerskosten (je betaalt nog steeds beleggingsfonds / ETF-kosten).
Wealthfront scoort de beste score vanwege zijn afhankelijkheid van de moderne Portfolio Theorie om portefeuilles van low-cost ETF's te bouwen. Het biedt ook directe indexering voor accounts met $ 100.000 of meer, waarmee ETF's worden nagebootst met directe investeringen in aandelen om de grootste voordelen voor het oogsten van belastingverliezen te behalen. Dit maakt het ook een winnaar voor belastingbeheer.
03 Best From a Major Brokerage: Schwab Intelligent Portfolios
Schwab Intelligent Portfolios is het robo-adviseurproduct van Charles Schwab, een van de grootste investeringsmaatschappijen in de Verenigde Staten. Schwab heeft $ 3,36 biljoen aan vermogen onder beheer, met $ 23 miljard aan robo-adviserende rekeningen.
Wat Schwab Intelligent Portfolio's het meest opmerkelijk maakt, is niet het beheermaatschappij, maar de vergoedingen. Schwab rekent geen advies- of beheerkosten voor Schwab Intelligent Portfolios, en u kunt een account openen met een openingsminimumbedrag van $ 5.000.
Net als andere robo-adviseurs, vul je een enquête in wanneer je je aanmeldt, kijkend naar je doelen, risicotolerantie en tijdlijnen. Vanaf daar zorgt Schwab voor de rest, waardoor uw geld in een gediversifieerde ETF-portfolio terechtkomt. Schwab Intelligent Portfolios maakt gebruik van het oogsten van belastingverliezen en automatische herbalancering, naast andere hulpmiddelen, om beleggers de best mogelijke deal te bieden.
04 Best With a Human Touch: persoonlijk kapitaal
Personal Capital is meer dan een robo-adviseur. Wanneer u met Personal Capital begint, krijgt u gratis toegang tot een personal finance managementplatform dat op zichzelf een geweldige tool is. Als u zich aanmeldt voor het product voor financieel beheer, krijgt u een hybride ervaring met robo-menselijke adviseurs die veel beleggers een beetje comfortabeler maakt dan alles aan een computer over te dragen.
Het adviserende product heeft $ 6 miljard aan beheerd vermogen. Afhankelijk van uw portfoliogrootte met Personal Capital krijgt u toegang tot een reeks verschillende services. Prijzen zijn iets duurder dan de meeste andere robo-adviseurs, omdat u ook voor een mens betaalt. Portefeuilles tot $ 1 miljoen betalen .89 procent per jaar. De prijzen dalen voor portefeuilles van meer dan $ 1 miljoen, maar dat is niet zo vaak voor normale beleggers.
Zelfs als u zich niet aanmeldt voor de adviserende service, zijn de Personal Capital gratis investerings- en financieringsbeheertools enorm waardevol en een kijkje waard.
05 Beste voor studielening Leners: SoFi Wealth
SoFi is een topbestemming voor hoogopgeleide jonge professionals om studieleningen te herfinancieren, maar het bedrijf is inmiddels uitgegroeid tot een reeks financiële diensten, waaronder andere leningen en beleggingsbeheer.
Als u bestaande leningen bij SoFi hebt, betaalt u geen kosten voor vermogensbeheer. Als u alleen de beleggingsdienst gebruikt, betaalt u geen kosten tot een portefeuille van $ 10.000, waarmee u de portefeuillegrootte voor gratis beleggen bij Wealthfront verslaat en een concurrerende 25% in rekening brengt voor een saldo van meer dan $ 10.000. U kunt een account starten met $ 100.
SoFi Wealth-leden krijgen echter meer dan alleen computerinvesteringsbeheer. Ze krijgen ook toegang tot menselijke adviseurs voor hulp bij het opzetten, ervoor zorgen dat ze op de goede weg zijn en toegang krijgen tot gratis SoFi-evenementen in het hele land. Je krijgt zelfs toegang tot een loopbaancoach met salarisbegeleiding. Dat is veel voor een beetje, of geen, kosten.
06 Best for Socially Responsible Investing: Wealthsimple
Als je goed wilt voelen over je portfolio en het niet alleen maar als een geldbereidende onderneming wilt beschouwen, overweeg dan Wealthsimple. De kosten zijn iets hoger dan die van sommige topconcurrenten, met vergoedingen van .50 tot 0,40 procent, afhankelijk van de grootte van uw portfolio.
Met $ 1,5 miljard aan beheerd vermogen is Wealthsimple niet de grootste van het stel. Het is echter maatschappelijk verantwoord beleggen opties zijn een unieke opvallende functie. U kunt ervoor kiezen om uw portfolio te benadrukken in bedrijven die aansluiten bij uw waarden, zoals bedrijven met een lage CO2-uitstoot, die genderdiversiteit ondersteunen of die betaalbare woningen promoten.
Accounts worden geleverd met alle toeters en bellen, zoals het oogsten van belastingverliezen, herinvestering van dividenden, automatisch opnieuw in evenwicht brengen en toegang tot menselijke adviseurs.
De eerste $ 5.000 is gratis, terwijl accounts met maximaal $ 100.000 de hogere 50% kosten betalen. Meer dan $ 100.000, krijg je het lagere tarief en een paar meer functies. Die premium Wealthsimple Black-functies omvatten gratis toegang tot de VIP-luchtvaartlounge, wat een geweldig voordeel is voor frequent flyers.
07 Beste voor vrouwen: Ellevest
Ellevest valt op door een uitstekende beleggingsmix, maar het meest opvallend is de focus op vrouwelijke beleggers. Ellevest vraagt concurrerende tarieven. Klanten betalen 0,2 procent voor accounts tot $ 50.000. Zodra u $ 50.000 bereikt, kunt u upgraden naar een premiumservice met toegang tot financiële planners en executive coaches.
Ellevest heeft een goede belastingstrategie, maar omvat niet het oogsten van belastingverliezen. Maar het biedt tegen een geweldige prijs gepersonaliseerde portefeuilles. Het belegt alleen in ETF's die 0,06 tot 16 procent kosten per jaar in rekening brengen.
Accounts van elke omvang hebben een groot voordeel: onbeperkte toegang tot financiële adviseurs via tekst en e-mail. Dit Ellevest Concierge Team bestaat uit financiële professionals die advies kunnen geven over een reeks financiële onderwerpen, zoals het consolideren en beheren van oude pensioenrekeningen, het aanpassen van uw account aan uw doelen, evenals advies over het beheren van investeringen en het aflossen van schulden.
08 Beste voor lage bedragen: WiseBanyan
WiseBayan is een oudere robo-adviseur in de jonge industrie en is het meest opmerkelijk vanwege de gratis benadering. Ja, gratis! WiseBanyan brengt alleen kosten in rekening voor optionele producten en diensten en de centrale robo-adviserende service is gratis te gebruiken.
Om het te laten werken, biedt WiseBanyan een volledig geautomatiseerd platform. Het biedt niet elk type belegging (bijvoorbeeld muni-obligaties), maar het heeft wel een reeks beleggingsopties en omvat contanten als onderdeel van uw portefeuille als u dat wilt.
WiseBanyan biedt ook een kleiner assortiment portfolio's dan sommige andere. Uw risicoprofiel en doelstellingen wisselen de investeringskeuzes af, die niet zo flexibel zijn als elders. In sommige opzichten krijg je waar je voor betaalt.