Geïndexeerde annuïteiten zijn fixed annuities. Het verhaal mag geen liefhebber zijn dan dat. Dat is goed, want uw opdrachtgever is volledig beschermd tegen negatieve marktvolatiliteit, wat een vereiste is voor steeds meer gepensioneerden en babyboomers.
Geïndexeerde annuïteiten zijn gebaseerd op een call-optie op een index zoals de S & P 500. Een call-optie is een risico-weddenschap dat de markten stijgen en als ze dat doen, zult u profiteren van die groei.
Als de markten een grote dump nemen zoals in 2008, dan vervalt de call-optie waardeloos en verliest u geen geld. Het voordeel is beperkt, maar de winsten worden permanent vastgelegd op de contractdatum van het contract. Dat is mijn elevator-speech en simplistische waardepropositie voor geïndexeerde annuïteiten.
Als u akkoord gaat met het rendement van het CD-type, dan kunnen geïndexeerde annuïteiten goed werken in het belangrijkste beschermde deel van uw portfolio. Laat me heel duidelijk zijn, het is een contractueel feit dat geïndexeerde annuïteiten geen product zijn voor marktgroei, hoewel het lijkt alsof elke agent op deze planeet het op die manier pikt. De strategie is ontworpen om te presteren aan de accumulatiewaardezijde van het grootboek.
Klik hier om meer in detail te lezen over fixed index annuities
De slechte
Geïndexeerde annuïteiten kunnen in de financiële geschiedenis verdwijnen als het meest oververhitte en verkeerd verkochte product ooit. Tenzij de annuity-industrie en de koerierrol in deze aanhoudende verkooppraatjes onzin zijn, zijn geïndexeerde annuïteiten voorbestemd om overal op business schools een cursus te volgen over hoe een goed product door een niet-gereguleerde verkoopteam in de grond terechtkwam.
De typische pitch van agenten is "marktstijging zonder enig nadeel." Slechts de helft van die bewering is waar. Waar is geen nadeel, want het is een vaste lijfrente. Als de verklaring van het verkooppraatje echt waar was, dan zou de baan van Janet Yellen bij de Federal Reserve worden opgelost. Niemand kan de voordelen van de markt beloven.
Zoals je nu al weet, kan de verklaring NIET waar zijn.
Als je naar lokale radio luistert, kabel-tv-advertenties bekijkt, of op het internet trolt, kom je het niet-gereguleerde verkoopbericht tegen dat de geïndexeerde annuity-wereld doordringt. Alles kan worden gezegd, geclaimd of beloofd om de almachtige verkoop te krijgen. Het is een verontrustende trend die blijft groeien omdat er geen repercussies zijn voor de verkoopsfeer van Wild West. Het is een echte tragedie die zich ontvouwt vlak voor een apathische annuity-industrie die de steeds toenemende premie-instroom niet wil onderbreken.
Omdat geïndexeerde annuïteiten GEEN zekerheid zijn en alleen worden geclassificeerd als een levensverzekeringsproduct, wordt verondersteld dat het op het staatsniveau wordt gereguleerd. Laten we zeggen dat dat niet gebeurt!
De waarheid
In 1995 werden geïndexeerde annuïteiten voor het eerst ontwikkeld en ontworpen om het tegen elkaar op te nemen met CD (Certificates of Deposit) rendementen, niet de aandelenmarkt. Dat is een feit dat de meeste lijfrente-agenten niet eens weten, maar een contractuele realiteit als u ooit een geïndexeerd lijfrenteverzekering contract koopt.
Geïndexeerde lijfrenteverzekeringen zijn ook een efficiënt leveringssysteem voor aangehouden inkomensuitkeringen voor toekomstige inkomensgaranties. Eigenlijk gebruik ik dus in de eerste plaats geïndexeerde annuïteiten.
Ik kijk echt niet eens naar het accumulatiegedeelte (dwz de indexoptie) van het beleid in de meeste gevallen. Het grootste deel van de tijd kijk ik alleen naar de inkomstenruiter die garant staat voor "inkomen later" -behoeften . De reden hiervoor is dat ik vind dat je altijd annuïteiten moet bezitten voor wat ze "zullen doen, niet zou kunnen doen." Vertaling: Contractuele garanties leveren!
In specifieke situaties gebruik ik kortlopende geïndexeerde annuïteiten in combinatie met vastrentende lijfrentes (ook bekend als MYGA's) voor ladingsstrategieën. Ik noem dat mijn "Mixed Fixed Ladder" omdat het een combinatie is van vaste rente en geïndexeerde annuïteiten.
Klik hier om verder te lezen over Laditting Annuities
De bottom line is dat geïndexeerde annuïteiten NIET zo goed zijn om waar te zijn, maar ze kunnen best goed zijn als je verwachtingen in lijn zijn met de contractuele realiteit.
Klik hier om meer te lezen over MYGA's