Geschat wordt dat 250.000 mensen per jaar in de Verenigde Staten zelfmoordoverlevenden worden, een van de meest pijnlijke situaties om mee om te gaan. Het verliezen van iemand van wie je houdt en alle vragen die gepaard gaan met dat verlies, zijn buitengewoon moeilijk om aan te pakken. Het moeten afhandelen van een geweigerde verzekeringsaanvraag in het licht van een dergelijke tragedie is een extra verwoesting waarvan men hoopt niet te behandelen.
Hoe levensverzekeringspolissen werken voor een zelfmoordaanslag
De verzekeringsmaatschappij kan de begunstigde van een levensverzekering al dan niet betalen in geval van een zelfmoord, afhankelijk van de omstandigheden, met als belangrijkste factor het bestaan van twee clausules in een levensverzekering: de zelfmoordbepaling en de onbetwistbaarheidsclausule .
Betaling aan begunstigden van een levensverzekering als de dood te wijten is aan zelfmoord
Zelfmoord kan in veel gevallen door een levensverzekering worden gedekt, maar de bepalingen in een levensverzekering zijn bedoeld om te voorkomen dat mensen alleen een polis kopen omdat ze na een zelfmoord geld aan hun familie willen overlaten.
Om te voorkomen dat mensen dit gebruiken als een strategie om geld van de levensverzekering aan hun begunstigde achter te laten na een gepland overlijden, zijn er enkele basisregels.
Zelfmoord en levensverzekering
Volgens de meest recente gegevens over zelfmoord van de CDC in de VS in 2014 waren er meer dan 40.000 doden door zelfmoord.
Zelfmoord is schokkend en vaak onvoorzien door de achtergelaten mensen. Het is een verwoestende tragedie. Natuurlijk is het alleen maar eerlijk dat familieleden die door zelfmoord zijn achtergelaten, moeten kunnen profiteren van de levensverzekering, maar om dit te doen, moet aan bepaalde voorwaarden worden voldaan om uitbetaling van het contract mogelijk te maken.
Helaas is er in de eerste twee jaar van elke levensverzekering een clausule bekend als de onbetwistbare clausule . Als gevolg van deze clausule kan de verzekeringsmaatschappij om verschillende redenen een claim indienen en weigeren, waarvan één zelfmoord pleegt.
De betwiste periode in levensverzekeringen en hoe dit een zelfmoordaanslag beïnvloedt
De onbetwistbare clausule in een levensverzekering is een belangrijke reden dat een claim door een levensverzekeringsmaatschappij zou worden geweigerd in de eerste twee jaar dat een polis van kracht was. Volgens de National Association of Insurance Commissioners (NAIC) kan dit het volgende zijn na een overlijden door zelfmoord. De onbetwistbare clausule staat de levensverzekeringsmaatschappij toe om een claim tijdens de contestability-periode te weigeren. De betwistbare periode die in de clausule wordt geschetst, is meestal voor een periode van twee jaar na de oorspronkelijke datum waarop de verzekeringsdekking voor het eerst is begonnen.
Zodra de duur van de onbetwistbare clausule is verstreken, wordt een claim op levensverzekeringen "onbetwistbaar" met uitzondering van zeer ernstige problemen zoals fraude of onjuiste voorstelling van zaken. Neem contact op met uw levensverzekeringsvertegenwoordiger om de exacte details van uw polis en de duur van de clausule in uw specifieke situatie te achterhalen.
Wanneer levensverzekeringsbedrijven een claim kunnen afwijzen als de dood te wijten is aan zelfmoord
Als de polis gedurende de betwistbare periode van de levensverzekering minder dan twee jaar van kracht is geweest, kan een verzekeringsmaatschappij de vordering onderzoeken en vervolgens een claim voor levensverzekering weigeren als zelfmoord volgens de NAIC de doodsoorzaak is. Naast de onbetwistbare clausule, kan een levensverzekering ook een zelfmoordbepaling of -bepaling bevatten.
De zelfmoordbepaling behandelt de voorwaarden en bepalingen van uitbetalingen, of uitsluitingen die specifiek verband houden met zelfmoord.
Het komt vaak ook met een periode van twee jaar voor de uitsluiting van de uitbetaling als gevolg van zelfmoord. Als uw polis de zelfmoordclausule bevat, kan een claim worden geweigerd volgens de voorwaarden van de clausule die meestal bepaalt dat er geen uitkering bij overlijden zal worden betaald als de verzekerde zelfmoord pleegt of als zelfmoord de doodsoorzaak is.
Op het moment dat u een levensverzekering koopt, is uw verzekeringsvertegenwoordiger verplicht om al deze clausules en verzekeringsvoorwaarden aan u uit te leggen, evenals andere uitsluitingen in uw levensverzekering als onderdeel van het aankoopproces.
Suicide-bepaling en de onbetwistbaarheidsclausule
Nee, de zelfmoordclausule en de onbetwistbaarheidsclausule zijn niet hetzelfde. De onbetwistbaarheidsclausule is breder en behandelt het vermogen van verzekeraars om een claim op levensverzekeringen aan te vechten of te weigeren tijdens de periode van betwisting. Andere redenen naast zelfmoord komen ook aan de orde, zoals de dood tijdens een onwettige handeling, of een onjuiste voorstelling van informatie, evenals het potentieel voor een "drugsmisbruik en alcohol" -clausule. Het is erg belangrijk om de precieze details te krijgen van de levensverzekering die u hebt gekocht bij het ondertekenen van een levensverzekeringsovereenkomst, zodat u niet voor verrassingen komt te staan, of als een claim wordt afgewezen.
Wanneer een levensverzekeringspolis uitkomt op een zelfmoord
Na de zelfmoordperiode of de betwistbare periode voorbij is, die meestal twee jaar na de datum van aankoop van een nieuw beleid is, kan een levensverzekering een claim voor zelfmoord betalen. Het beleid moet de uitkering bij overlijden aan de begunstigden betalen. Om uw polisvoorwaarden te begrijpen, kunt u ook het gedeelte met uitsluitingen van het beleid bekijken, aangezien de zelfmoordbepaling voor elk beleid anders kan zijn.
Wanneer een levensverzekeringspolis een claim zal betalen als Doodsoorzaak zelfmoord is
Als er geen uitsluiting of bepaling van kracht is op het moment van overlijden dat zelfmoord uitsluit. John en Mary kochten een 10-jarige overlijdensrisicoverzekering toen ze gingen trouwen, ze betaalden hun premies en bleven hetzelfde beleid van kracht.
Vijf jaar later werd Mary gediagnosticeerd met depressie, hoewel ze in behandeling was en het goed had gedaan, op een dag, tot grote schrik van de familie, ontdekten ze dat ze zelfmoord had gepleegd. John was er kapot van, familieleden hielpen hem alle zaken van Mary op orde te krijgen en ontdekten hun levensverzekeringspolis.
Hoewel het geld niet hielp met zijn verwoestende verlies, was het gezin verrast en gerustgesteld toen ze erachter kwamen dat de verzekeringsmaatschappij de claim zou betalen, hoewel de doodsoorzaak te wijten was aan zelfmoord, omdat de zelfmoordbepaling niet langer gold.
Voorbeeld van een verzekeringsmaatschappij die een claim wegens zelfmoord weigert
Jeff had de afgelopen 20 jaar een levensverzekeringspolis gevoerd, toen het tijd werd om zijn beleid te vernieuwen, besloot hij dat sinds 20 jaar dezelfde levensverzekeringsmaatschappij nu een beter beleid kan aanbieden, dus deed hij wat onderzoek en overgestapt op een ander soort beleid van dezelfde levensverzekeringsmaatschappij. Een jaar later pleegde hij zelfmoord, hij besefte niet dat omdat hij van levensverzekering was veranderd , de betwistbare periode was hersteld en de zelfmoordbepaling nu van toepassing was. Zijn familie werd de claim ontzegd.
Voorbeeld van een verzekeringsmaatschappij die een dodelijke zelfmoord labelt en een claim weigert
Dit is een realistisch voorbeeld van een situatie waarin een verzekeringsmaatschappij een overlijden als zelfmoord beoordeelde, maar later werd vastgesteld dat de doodsoorzaak toevallig was. Todd Pierce werd in 1999 gediagnosticeerd met huidkanker. Tien jaar later was Todd op een roadtrip en was hij betrokken bij een dodelijk auto-ongeluk. De verzekeringsmaatschappij bestempelde het ongeval als zelfmoord en wilde de claim afwijzen.
Todd's vrouw Jane kon niet geloven dat ze zijn dood zelfmoord noemden. Ze besloot om de hulp van een advocaat in te roepen en als gevolg daarvan eindigde de verzekeringsmaatschappij met haar en ging ze niet naar de rechtbank. De meeste mensen hebben geen toegang tot een advocaat tegen een redelijke prijs, naast de verwoestende omstandigheden van een zelfmoord geven ze vaak op en vechten ze niet noodzakelijk tegen de weigering van een levensverzekering door zelfmoord.
In dit geval was mevrouw Pierce dapper en vocht voor haar regeling. Dit is een zeldzame uitzondering, de meeste levensverzekeringsclaims worden zonder probleem betaald, maar dit is een goed voorbeeld van een situatie waarin een claim is geweigerd vanwege polisformuleringen, clausules en uitsluitingen. Gelukkig kon de begunstigde juridisch advies inwinnen.
Bezorgd over levensverzekeringen en zelfmoord
Als jij of iemand die je kent aan depressiviteit lijdt, geestesziek is of het gewoon moeilijk heeft, is het belangrijkste dat je kunt doen, hulp krijgen voor jezelf en hen, zodat je je nooit zorgen hoeft te maken over je levensverzekering en als het zal uitbetalen in het geval van een zelfmoord.
Als u zelfmoord overleeft, bent u bij de kwart miljoen mensen in de VS, wees niet bang om contact op te nemen met tal van organisaties. Ik hoop dat dit artikel heeft geholpen de impact van zelfmoord in de betalingen van levensverzekeringspolissen te verduidelijken, maar sterker nog, ik moedig u aan om contact te maken en hulp te krijgen via welke kant u zich ook bevindt. We worden allemaal geraakt door zelfmoord, depressie en geestesziekten en door contact te bereiken en samen te werken, kan er hulp zijn.