Hoe 457 (b) Plannen werken om u te helpen sparen voor uw pensioen
Maar er zijn een paar unieke verschillen die een 457 (b) nog aantrekkelijker maken.
Voordelen van 457 (b) Plannen
Een 457 (b) -plan lijkt veel op een 401 (k) of 403 (b). En het is niet alleen omdat ze allemaal hun cryptische haakjes namen van hun plek in IRS belastingcode krijgen. Deze plannen bieden iedereen een geweldige manier om te sparen voor hun pensioen. Een 457 (b) -plan wordt aangeboden via uw werkgever, en bijdragen worden afgetrokken van uw loonstrook op een basis vóór belasting, waardoor uw belastbaar inkomen wordt verlaagd (een goede zaak komt belastingtijd). U kunt de bijdragen beleggen in beleggingsfondsen die u kiest uit een reeks opties. En de rente en inkomsten van dat geld worden niet belast totdat u het geld bij pensionering intrekt. Dat betekent dat het geld in de tussentijd sneller kan worden geaccumuleerd.
In tegenstelling tot een 401 (k) of 403 (b) , als u uw baan verlaat of met pensioen gaat vóór de leeftijd van 59 1/2 en uw pensioenfondsen van 457 (b) moet opnemen, betaalt u geen boete van 10% .
Dit is een grote onderscheiding die dit type plan nog aantrekkelijker maakt dan zijn collega's.
Hoeveel kunt u bijdragen aan een 457 (b)
Deelnemers aan een 457 (b) -plan kunnen in 2017 over het algemeen wel $ 18.000 bijdragen aan het plan. Als u 50 jaar of ouder bent en uw werkgever iets toestaat dat inhaalbijdragen bevat , neemt uw limiet met een extra $ 6.000 toe.
Dit is vergelijkbaar met een 401 (k) of 403 (b) -plan. Maar hier is nog een voordeel: met een 457 (b) -plan bieden sommige werkgevers een nog betere inhaalpremie, drie jaar voor de pensioengerechtigde leeftijd . Mogelijk komt u in aanmerking om tweemaal de jaarlimiet bij te dragen, oftewel $ 36.000 in 2017. Als u iemand bent die enthousiast wordt over de kracht van door belasting uitgestelde beleggingscorrectie , is dit een voordeel om enthousiast van te worden. Uiteraard mag het bedrag dat u elk jaar bijdraagt aan een 457 (b) -plan niet hoger zijn dan 100% van uw salariscompensatie.
Een ander voordeel van het 457 (b) -plan is dat ze goed werken met andere plannen. Leraren kunnen bijvoorbeeld zowel 403 (b) als 457 (b) -planopties aangeboden krijgen. Als u een combinatie van twee plannen hebt - een 457 (b) en een 403 (b) of een 457 (b) en een 401 (k) - kunt u het maximale bedrag bijdragen aan beide plannen. Dat brengt uw jaarlijkse keuzeverlengingslimiet op maximaal $ 36.000, zelfs als u jonger bent dan 50 jaar. Dat is niet eens inclusief inhaalbijdragen of toepasselijke werkgeverovereenkomsten .
Limieten nemen doorgaans elke één tot drie jaar toe. In het verleden passen ze zich doorgaans aan voor inflatie in stappen van $ 500 maar blijven ze ongewijzigd voor het belastingjaar 2017.
457 (b) s en Employer Matching
Sommige werkgevers kunnen het bedrag dat u aan een 457 (b) -plan bijdraagt, aanpassen tot een bepaalde limiet.
Als je het geluk hebt om voor een dergelijke werkgever te werken, maak er dan gebruik van door minstens evenveel bij te dragen aan het plan als aan de wedstrijd. Als de match 50% is en je $ 1000 per maand inlegt, geeft je werkgever je een extra $ 500. Het is net de raise waarop je hebt gewacht.
Niet alle overheidswerkgevers zijn verplicht om werknemers toegang te bieden tot een 457 (b) -plan, omdat non-profitorganisaties 403 (b) s moeten aanbieden. Maar als uw werkgever momenteel geen 457 (b) aanbiedt, doet het geen kwaad om hiernaar te lobbyen. Als het gaat om pensioenplannen , zou je geluk hebben om de kans te hebben om te sparen in een 457 (b).
De hier opgenomen informatie is geen professioneel financieel advies. Het is alleen bedoeld als leidraad. Alle private (niet-gouvernementele) websites waarnaar wordt gelinkt vanuit dit stuk zijn opgenomen voor informatieve doeleinden en kunnen niet worden geverifieerd. Hoewel we er alles aan doen om ervoor te zorgen dat deze informatie correct is, kan dit variëren afhankelijk van uw persoonlijke omstandigheden.