Hoe en wanneer beleggingsfondsen met doeldatum gebruiken
Zijn de streefdatumpensioenfondsen geschikt voor u?
Misschien is het grootste voordeel van pensioenfondsen met een streefdatum eenvoud.
Door een gepaste activaspreiding voor een aangegeven pensioendatum vast te stellen en door de voorraden langzaam te verminderen en de obligaties in de loop van de tijd te verhogen, past het pensioneringsfonds voor de streefdatum in theorie alle asset-allocatie en investeringsselectie voor u toe. Maar de sleutelzin in deze zin is "in theorie".
Dit komt omdat er echt geen 'one-size-fits-all'-portfoliostructuur bestaat. Met veel te overwegen variabelen, zoals de levensverwachting, risicotolerantie en alternatieve of ondersteunende beleggingsspaarrekeningen, kan de beheerder van een bepaald pensioendekkingsfonds niet weten of de assetallocatie en de beleggingsselectie in feite een voorzichtige mix is voor bepaalde belegger. De fondsbeheerder kan alleen algemeenheden en gemiddelden gebruiken, die al dan niet geschikt zijn voor sommige mensen.
Het is begrijpelijk dat veel beleggers niet de wens of de tijd hebben om te leren hoe ze een portefeuille van beleggingsfondsen kunnen opbouwen voor hun pensioen.
Veel beleggers zijn ook verward over hoe ze hun activaspreiding in de loop van de tijd kunnen omzetten, zodat ze klaar zijn om met pensioen te gaan als de streefdatum dichterbij komt.
Bijvoorbeeld, de conventionele wijsheid in de 20ste eeuw was dat je toewijzing van obligaties van jouw leeftijd is en dat aandelen de rest zijn. Als u 55 jaar oud bent, zou u 55% toewijzen aan obligaties en 45% aan aandelen.
We bevinden ons echter in de 21e eeuw en nu de levensverwachting is gestegen tot het midden van de jaren '70, moet een gepensioneerde voorzichtig zijn om niet te conservatief te worden, te vroeg.
Als het om een andere reden niet zo is, is de meest ideale kandidaat voor pensioenfondsen met doelgegevens degene die het meeste of alle pensioensparen op één rekening heeft staan, zoals een 401 (k) of IRA, en een persoon die niet over de verlangen, kennis of tijd om te leren over de portefeuillestructuur en strategieën.
De beste streefdatum pensioenfondsen
De typische persoon die pensioenfondsen op basis van de streefdatum gebruikt, heeft waarschijnlijk geen interesse om onderzoek te doen naar de honderden keuzes die beleggers vandaag ter beschikking hebben. Net als bij het selecteren van andere beleggingsfondsen, zijn de beste doeldatumfondsen die met een combinatie van lagere gemiddelde kostenratio's , gematigde risico- / opbrengstprofielen, breed gediversifieerde portefeuilles en gemiddelde tot bovengemiddelde langetermijnprestaties . Het is ook verstandig om alleen fondsen met een richtdatum te overwegen die minstens 5 jaar prestatierecords hebben.
Met dat gezegd, geef ik u de beleggingsfondsenfamilies die de beste streefdatum pensioenfondsen bieden die aan mijn selectiecriteria voldoen:
- Vanguard Investments : De koning van low-cost indexfondsen is een logische keuze voor de beste beleggingsfondsenfamilie. Niet alleen heeft Vanguard zijn doelpensioenfondsen al meer dan 10 jaar aangeboden, ze gebruiken hun indexfondsen als onderliggend bezit voor elke portefeuille. Daarom zijn beleggers die gebruikmaken van Vanguard-doelfondsen verzekerd van ten minste "gemiddeld" rendement met breed gediversifieerde portefeuilles.
- Fidelity Investments : Fidelity heeft, net als Vanguard, een solide selectie van goedkope beleggingsfondsen en hun Freedom Funds ondersteunen die traditie. Fidelity biedt pensioenfondsen met een streefdatum langer dan de meeste andere beleggingsfondsen en hun lange staat van dienst illustreert hun vaardigheid in het bouwen van goedkope, breed gediversifieerde portefeuilles.
Er zijn verschillende andere beleggingsfondsenfamilies die pensioenfondsen op basis van een streefdatum aanbieden. Een eervolle vermelding hier is T. Rowe Price Mutual Funds . Ze hebben me niet geknipt omdat hun portefeuilles over het algemeen hogere concentraties aandelen in hun toewijzingen hebben. Dit zorgt doorgaans voor betere prestaties, wat een verstandig doel kan zijn in de eerste jaren van pensioenbesparing, maar het hogere relatieve risico (en een lager rendement op neerwaartse markten) kan voor sommige beleggers met een lagere risicotolerantie te volatiel zijn.
Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend bedoeld voor discussiedoeleinden en mag niet verkeerd worden geïnterpreteerd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen.