Hoe moet uw portfolio eruit zien in uw jaren 30, 40 en 50?
Begin zo snel mogelijk met beleggen en geniet van de magische kracht van compounding. Het grootste voordeel van beleggen is tijd, dus hoe jonger je begint te beleggen, hoe meer tijd je hebt om je eerste dollars te laten groeien en samen te voegen.
Maar hoe u investeert zal sterk afhangen van waar u bent in het leven, en uw portefeuille zal er aanzienlijk anders uitzien, afhankelijk van waar u in het leven bent.
Dit zijn de investeringen die u zou moeten doen tijdens elk decennium van uw leven.
De beste investeringen voor uw 30s
Als je 30 bent, heb je 30 jaar of meer om te profiteren van de beleggingsmarkten voordat je waarschijnlijk met pensioen gaat. De tijdelijke dalingen in de aandelenkoersen zullen je niet veel schaden, omdat je jaren hebt om eventuele verliezen terug te verdienen. Dus als je maag de volatiliteit van de aandelenprijzen aankan, is dit het moment om agressief te investeren.
Investeer op uw werkplek 401 (k) of 403 (b)
De meeste werknemers genieten van passende bijdragen van hun werkgever voor elke investering in dit account. Dat is gratis geld! Schiet om nu 10 procent tot 15 procent van je salaris bij te dragen, om jezelf voor een veilige financiële toekomst in te stellen.
Investeer in een Roth IRA
Als je geen 401 (k) hebt, of als je extra geld wilt bijdragen voor je pensioen, bekijk dan de belastingvoordeel Roth IRA . Als u aan bepaalde inkomstenrichtlijnen voldoet, kunt u tot $ 5.500 in dollars na belastingen investeren.
Het voordeel van de Roth is dat het geld groeit uitgesteld en in tegenstelling tot de 401 (k), bent u geen belastingen verschuldigd wanneer u het geld opzegt met pensioen.
Beleg in Mostly Stock Funds, met enkele obligaties
Op de lange termijn hebben aandelenbeleggingen die van obligaties en contanten overtroffen. Van 1928 tot en met 2016 is de S & P 500 gemiddeld 9,53 procent teruggekeerd, de 10-jarige staatsobligatie 4,91 procent per jaar en de 3-maands Treasury-rekening (een contante proxy) leverde 3,42 procent op.
Hoewel obligaties stabieler zijn, verslaat u aandelen niet als u uw geld op de lange termijn wilt vermenigvuldigen.
Dus, als u relatief risicotolerant bent, moet u 70 tot 85 procent beleggen in aandelenfondsen en de rest in obligatie- en geldbeleggingen. Of, als u de gemakkelijke route wilt gaan, kies een beleggingsfonds voor de doeldatum en uw vermogen zal agressiever beginnen wanneer u jonger bent en automatisch conservatiever wordt naarmate u dichter bij uw pensioen komt.
Investeer in onroerend goed
U zou in een huis kunnen investeren, als u denkt dat u minstens 5 jaar blijft zitten. Of overweeg te beleggen in een huurwoning of een REIT-fonds . Met de lage actuele rentetarieven, als u niet in een van de belangrijkste, duurdere vastgoedmarkten zoals New York of San Francisco woont, kan het een goed financieel en persoonlijk gevoel hebben om onroerend goed te kopen.
Investeer in jezelf
Je 30-jarigen zijn een goed moment om een gevorderd diploma te halen of je vaardigheden te vergroten. Als u uw salaris in de dertig kunt verhogen, heeft u tientallen jaren om uw inkomsten te verhogen.
De beste investeringen voor uw 40s
Als je te laat bent bij het spaar- en beleggende feest, is het nu tijd om het pedaal op de medaille te zetten en die levensstijlafwegingen te maken. Je wilt toch geen toekomst in de kelder van je kinderen?
Investeer op uw werkplek 401 (k) of 403 (b)
U moet uw besparing en investering extra opwaarderen om u voor te bereiden op uw pensioen. Als je nog niet in het pensioenplan van je werkgever hebt gespaard, kun je nu beginnen. Als je hebt geïnvesteerd in de 401 (k), probeer dan maximaal $ 18.000 per jaar te investeren.
Als je begint op 40-jarige leeftijd en het maximale jaarlijkse streefdoel van $ 18.000 bereikt, dan bereik je met een jaarlijks rendement van 6 procent op 67-jarige leeftijd een nestei van miljoen dollar. Dat is misschien niet genoeg om met pensioen te gaan zodra de inflatie en langere levensduur in aanmerking worden genomen, maar een miljoen dollar is een heel mooi uitgangspunt.
Asset Allocation
Asset-allocatie in uw 40-plussers zal meer leunen op obligaties en vaste beleggingen dan op uw 30-plussers. Hoewel de verhouding tussen aandelenbeleggingen en obligatiebeleggingen varieert afhankelijk van uw risicocomfortniveau. De conservatieve, risicomijdende belegger kan zich op zijn gemak voelen met een voorraad van 60 procent en een allocatie van 40 procent obligaties.
De meer agressieve belegger in de 40 is misschien in orde met een verdeling van 70 tot 80 procent. Vergeet niet, hoe meer aandelen u bezit, hoe volatieler uw beleggingsportefeuille.
Zorg ervoor dat u breed gespreide internationale aandelenfondsen en REIT's opneemt in uw beleggingsmix. En als u vasthoudt aan low-fee indexfondsen, blijven uw investeringskosten onder controle.
De beste investeringen voor uw 50s
Nu is het tijd om je toekomstige doelen te onderzoeken en je huidige en gewenste toekomstige levensstijl te verkennen. Onderzoek uw huidige inkomsten, verwachte inkomsten en belastingsituatie. De resultaten van uw analyse zullen de beste investeringen in uw 50's beïnvloeden.
Als je op pensioen bent, blijf dan doen wat je in de afgelopen decennia bent begonnen. Naarmate u ouder wordt tot uw pensioendatum, zult u geneigd zijn uw aandelenfondsblootstelling terug te draaien en de toewijzing aan obligaties en contanten te verhogen. De specifieke percentages worden bepaald door hoeveel en wanneer u verwacht dat u uw beleggingen induikt. Als u verwacht met 67 jaar met pensioen te gaan en socialezekerheids- en andere inkomstenbronnen te ontvangen, kunt u uw investeringen uitbesteden. In dat geval kun je wat agressiever zijn met je investering in je 50-plussers. Zo niet, dan is 60 procent aandeleninvesteringen en 50 procent obligaties een goede mix voor de meeste beleggers.
Plan uw Bijkomende Inkomensstromen
Onderzoek naar het creëren van inkomstenstromen voor beleggen. Verplaats een deel van uw beleggingen naar aandelen en obligatiefondsen die hoger dividend betalen. Overweeg REIT's met sappige dividendbetalingen ook. Op die manier kunt u uw portefeuille structureren om wat geld uit te geven met pensioen.
Uiteindelijk wordt de manier waarop u investeert in elk decennium bepaald door de vooruitgang die u boekt met betrekking tot uw financiële doelen. Begin zo snel mogelijk met sparen en beleggen om uw financiële toekomst morgen veilig te stellen.
Barbara A. Friedberg is een voormalig portefeuillemanager en universitaire beleggingsinstructeur. Haar schrijven verschijnt op verschillende websites, waaronder Robo-Advisor Pros.com en Barbara Friedberg Personal Finance