Bepaling van een passend liquiditeitsniveau voor uw eigen besparingen
Een groot deel van die basis is uw liquiditeitssituatie .
In boekhoudkundige termen verwijst liquiditeit naar de middelen op uw balans die gemakkelijk in, of gemakkelijk kunnen worden, en snel kunnen worden omgezet in contanten. De hoogste prioriteit voor liquide middelen is dat ze er zijn wanneer u ze bereikt en dat de veiligheid van de opdrachtgever nooit in gevaar komt.
Het is geen geheim dat, voor de kleine belegger, de meest populaire manier om geld opzij te zetten voor liquiditeitsdoeleinden is om een spaarrekening te gebruiken. We hebben de afgelopen dagen gesproken over spaarrekeningen, waaronder een artikel dat ik heb geschreven met de naam 5 dingen waar je op moet letten in een spaarrekening met een lijst van functies of gedragingen die je van je bank of financiële instelling zou moeten eisen.
Hoeveel geld moet u op een spaarrekening houden?
Al het andere is gelijk en spreekt in brede, academische zin, het antwoord is eenvoudiger dan het lijkt. De hoeveelheid geld die een belegger op een spaarrekening moet houden, is gebaseerd op een aantal factoren, waaronder:
- De stabiliteit van zijn of haar werksituatie of een andere primaire bron van inkomsten
- Het niveau van vaste uitgaven die hij of zij maandelijks maakt
- Zijn of haar gewenste levensstandaard
- De kans op hoge eisen aan zijn of haar middelen, met name die welke op korte termijn kunnen ontstaan
- De hoeveelheid geld die hij of zij nodig heeft om zich veilig te voelen, wat puur een emotionele overweging is die van persoon tot persoon en zelfs van jaar tot jaar zal verschillen op basis van het stadium van het leven
Laten we een moment nemen om enkele van deze meer diepgaande onderzoeken te bekijken, zodat u een idee krijgt van de contante niveaus die geschikt zijn voor een persoonlijke spaarrekening.
Wees eerlijk over de stabiliteit van uw inkomenssituatie
Ben jij een vaste aangestelde professor aan een prestigieuze Ivy League universiteit met tientallen gepubliceerde boeken, een geboekte planning van lucratieve betaalde sprekende optredens en een nevencarrière als een veelgevraagde expert, die allemaal samenkomen om een voornamelijk stabiele, lucratieve productie te produceren , een inkomen van zes cijfers of ben je een uitzendkracht in een seizoensindustrie met tijden van bloeitijd zodat je nooit weet of je volgend kwartaal een baan zult hebben?
Zelfs als de inkomens identiek zouden zijn, zou de laatstgenoemde persoon meerdere keren het contante geldniveau moeten hebben dat op een spaarrekening zit om zijn of haar gezin adequaat te beschermen tegen mogelijke rampen, omdat de laatste persoon onderhevig is aan grotere persoonlijke liquiditeitsschokken.
Een ander alternatief is om te volgen wat ik het Berkshire Hathaway-bedrijfsmodel noem. In de loop van vele jaren kunt u uw risico aanzienlijk verminderen door voortdurend nieuwe inkomstenstromen toe te voegen. Of u nu een advocaat bent die een keten van ijssalons bezit, of een geologieprofessor die een portefeuille van meesterbemiddelbare samenwerkingsverbanden heeft opgebouwd die olie, aardgas en pijplijnwinsten naar uw betaalrekening gieten, hoe diverser uw cashflow, de minder hoeft u te vertrouwen op een enkele activiteit of operatie om het licht aan te doen en voedsel in de voorraadkast.
Bereken uw niveau van vaste uitgaven
De volgende stap bij het bepalen hoeveel geld u op een spaarrekening moet houden, is door naar uw vaste uitgaven te kijken. Als u al uw inkomsten 's nachts kwijt bent, hoeveel maanden zou u dan uw levensstandaard kunnen handhaven? De meeste experts bevelen een reserve van zes maanden aan.
Persoonlijk denk ik dat de meeste mensen minstens een tot twee jaar zouden moeten overwegen. Het is ambitieuzer, maar besef dat je die reserve niet 's nachts moet bouwen. Je kunt jaren werken, langzaam je overschot opbouwen. Een andere manier om dit te bereiken, is door de kasbehoefte aan de financiën van uw gezin te verminderen. U kunt uw hypotheek bijvoorbeeld eerder aflossen dan de vermelde looptijd. Zonder hypotheekbetaling hoeft uw noodfonds op een spaarrekening niet zo groot te zijn, waardoor u meer geld kunt investeren of uitgeven.
Zoek uit als u blootgesteld bent aan grote vragen over uw kasreserves
Wordt u geconfronteerd met de dreiging van een groot rechtszaak? Bestaan er mogelijk aanzienlijke medische kosten? Is uw familiebedrijf onderhevig aan omzetdaling? Als dat zo is, overweeg geld op een spaarrekening te storten. Een van de worstcasescenario's is dat je uiteindelijk te veel geld bij de hand hebt. Dat is een klasse probleem. Als er niets aan de hand is, kunt u altijd een actief kopen om passief inkomen te genereren volgende maand of volgend jaar.
Kijk naar binnen en eerlijk beoordelen hoe je je emotioneel voelt
Dit verschilt voor iedereen, en nogmaals, het kan zelfs veranderen op basis van de fase van je leven. Hoeveel geld zou er nodig zijn om veilig op een spaarrekening te zitten, zodat je 's nachts goed slaapt en je geen zorgen maakt? Je hebt waarschijnlijk een figuur, zelfs als het irrationeel is, dat komt meteen in je op.
Voor sommige mensen is het $ 10.000. Voor anderen, $ 100.000. Miljardair Warren Buffett houdt het liefst rond de $ 20 miljard, hoewel hij het in schatkistpapier, obligaties en bankbiljetten parkeert, geen spaarrekening. We hebben elk "een nummer". Zoek de jouwe op door eerlijk tegen jezelf te zijn en dan een manier te vinden om het voor elkaar te krijgen.
Let op: The Balance biedt geen belasting, investeringen of financiële diensten en advies. De informatie wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten zijn geen indicatie voor toekomstige resultaten. Beleggen houdt risico in inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom.