Zijn 90/10 Strategie
Het is niet moeilijk om mensen te vinden die klaar zijn om geld te geven, maar als Warren Buffett wat pensioenadvies zou aanbieden, zou je dan willen luisteren? Met een nettowaarde van meer dan $ 90 miljard, zou zijn advies mogelijk meer gewicht in de schaal kunnen leggen dan de meeste, maar zal het voor u werken?
Buffett's 90/10-strategie
In een brief aan zijn aandeelhouders in 2014 zei Buffett dit:
Mijn advies aan de curator kan niet eenvoudiger: zet 10% van het geld in kortlopende overheidsobligaties en 90% in een zeer goedkoop S & P 500-indexfonds. (Ik raad Vanguard's [time stock-symbol = VFINX] aan.) Ik ben van mening dat de langetermijnresultaten van de trust van dit beleid superieur zullen zijn aan die van de meeste beleggers - of het nu pensioenfondsen, instellingen of individuen zijn - die high-fee managers in dienst hebben .
Laten we dit opsplitsen. Ten eerste is een indexfonds een beleggingsfonds of Exchange Traded Fund dat de prestaties van een bepaalde index volgt. In dit geval stelt Buffett een indexfonds voor dat de prestaties van de S & P 500 bijhoudt. Wanneer de S & P 500 stijgt, stijgt ook het indexfonds. Hij stelt voor om 90 procent van uw geld te beleggen in een op aandelen gebaseerd indexfonds.
Buffett suggereert dat de andere 10 procent naar een kortlopend overheidsobligatiefonds gaat. Financiële adviseurs raden het gebruik van obligatiefondsen aan voor de veiligheid en consistentie van het inkomen. Als de algehele financiële markten een moeilijke periode tegemoet gaan, zullen obligatiefondsen vaak niet zoveel lijden als aandelenfondsen.
Vermijd fondsprijzen
Tot slot benadrukt Buffett, "lage kosten." Investeren is niet gratis. Als u een financieel adviseur heeft, zullen zij u vaak een vergoeding vragen en als u belegt in beleggingsfondsen, ETF's of andere beleggingsproducten, dan zijn er kosten aan verbonden. Sommige consumenten hebben dubbele kosten omdat ze een financieel adviseur en fondsen betalen.
De kosten lopen snel op. Overweeg een 25-jarige die een pensioenaccount heeft met een saldo van $ 25.000. Ze voegen elk jaar $ 10.000 toe en verdienen een rendement van 7 procent en gaan over 40 jaar met pensioen. Als deze persoon 1% aan vergoedingen betaalt, kost het hem bijna $ 600.000 aan vergoedingen gedurende 40 jaar.
Investeren in fondsen met lagere kosten, zoals Buffett-contouren, kan deze persoon meer dan $ 200.000 aan kosten besparen, waardoor hij / zij met bijna $ 340.000 rijker kan stoppen.
In tegenstelling tot Conventionele Wijsheid
Het pensioenplan van Buffett ontvangt geen stralende aanbevelingen van een deel van de financieel adviserende gemeenschap. Conventionele wijsheid zegt om te diversifiëren met behulp van een mix van aandelen, obligaties en internationale fondsen. Pensioenportefeuilles zijn vaak gevuld met een mix van fondsen - veel meer dan 2, om te voorkomen dat een deel van de markt slechter presteert.
Veel financiële adviseurs zouden het ook niet eens zijn met de weging van Buffett. Ze zouden stellen dat met name voor klanten op latere leeftijd, zijn strategie te veel gewicht in de schaal legt voor risicovolle, op aandelen gebaseerde fondsen waarbij 1 recessie de pensioenspaarregelingen voor de komende jaren zou kunnen wegnemen.
Een bekende vuistregel is om een percentage van uw portefeuille te beleggen in obligatiefondsen die gelijk zijn aan uw leeftijd. Als u 50 jaar oud bent, investeer 50 procent in obligaties of obligatiefondsen. Financiële adviseurs zijn het er in het algemeen over eens dat het te conservatief en overdreven simplistisch is, maar ze zouden zeggen dat het advies van Buffett te riskant is.
Ten slotte zouden ze waarschijnlijk beweren dat als je $ 90 miljard waard bent, je beleggingsstrategie anders is dan iemand met een paar honderdduizend totale besparingen.
Wat zou je moeten doen?
Je hebt geen controle over wat de beleggingsmarkten in de toekomst zullen doen, maar je kunt de vergoedingen die je betaalt controleren.
Hogere vergoedingen komen zelden overeen met een hoger rendement, dus als u geld kiest voor uw 401 (k) of een ander pensioenfonds, kiest u indexfondsen met lage kosten. Als u een financieel adviseur gebruikt, vraag hem over hun kosten. Als de totale kosten veel hoger zijn dan 1 procent, betaalt u mogelijk te veel, maar vindt u alles wat u leuk vindt, evalueert u wat u ontvangt voor de kosten die u betaalt.
Over het algemeen geldt dat hoe ingewikkelder uw financiële situatie is, hoe logischer het is om hogere kosten te betalen. Vroeg in je leven, wanneer je een relatief lage balans hebt, kunnen robo-adviseurs het overwegen waard zijn.
Ten tweede, val niet voor het idee dat je de markt kunt verslaan . Onderzoek toont aan dat uw prestaties in de loop van de tijd grotendeels overeenkomen met de prestaties van de totale markt. Het betalen van hoge kosten voor beleggingsprofessionals die proberen de markt te verslaan, zal waarschijnlijk niet lonen.
It's About Simplicity
Buffett's investeringsthese ging altijd over eenvoud. Maak een strategie die goedkoop is, eenvoudig te begrijpen en die gebaseerd is op wat tientallen jaren van onderzoek waar blijkt te zijn. Het is het beste om een financieel adviseur te vinden die u vertrouwt en een plan op maat voor u te maken, maar het pensioenplan van Buffett is al jaren het succesvolle speelschema voor pensionering, niet alleen voor hemzelf, maar ook voor vele anderen.