Ladderobligaties, CD's of andere vastrentende beleggingen
Een laddered vastrentende portfoliostrategie kan helpen.
Met een ladderportefeuille koopt u verschillende individuele vastrentende beleggingen met verschillende vervaldata, van zeer korte tot langere termijn. Het is een soort gemiddelde-kostprijsberekening. Met een verscheidenheid aan obligaties of CD's die op verschillende tijdstippen vervallen, kunt u hogere rendementen behalen dan de gemiddelde spaarrekening, maar het houdt ook uw geld flexibel als de rente de komende jaren stijgt. In plaats van alles in te sluiten tegen het tarief van vandaag, bent u nooit een jaar verwijderd van een deel van uw geld, dat opnieuw kan worden geïnvesteerd tegen hogere tarieven. Soms kunt u hogere rendementen behalen dan het gemiddelde spaarboekje, maar het houdt ook uw geld flexibel als de rente de komende jaren stijgt. In plaats van alles in het huidige tempo te vergrendelen, bent u nooit een jaar verwijderd van een deel van uw geld, dat tegen hogere tarieven kan worden herinvesteerd.
Hoe een laddered portfolio te bouwen
Als u een laddered portfoliostrategie op papier tekende, zou deze veel op een echte ladder lijken. Je kunt de elementen van de ladder op dezelfde manier bedenken. Uw materiaal is het soort investeringen dat u zult gebruiken om de ladder te bouwen. De stappen zijn het aantal investeringen in de ladder.
De afstand is het tijdsbestek waarbinnen die investeringen vervallen.
The Materials: Bond Ladder Investments
U kunt vastrentende beleggingen gebruiken om een ladderportefeuille te bouwen. Een ladder kan worden gecreëerd met een eenvoudige investering zoals een bankcertificaat of met korte, middellange en lange termijn Amerikaanse staatsobligaties. Je zou echt een ladder kunnen bouwen met elk type obligatie. Beleggers die de looptijden willen verhogen en proberen een hogere rente te verkrijgen, kunnen bedrijfsobligaties , junk-obligaties of gemeentelijke obligaties op een ladder gebruiken, met dien verstande dat er extra risico's zijn. (Gemeentelijke obligaties kunnen belastingvoordelen bieden aan bepaalde vermogende beleggers. Om te kunnen profiteren van de belastingvoordelen van munis, moeten ze op een belastbare rekening worden aangehouden.)
De stappen: verdeel uw obligatie-belegging in gelijke delen
De stappen van de ladder vertegenwoordigen het bedrag dat u van plan bent te beleggen, gedeeld door het aantal obligaties waarin u wilt beleggen. Als u bijvoorbeeld regelmatig maandelijks inkomen zoekt, kunt u een ladder met zes stappen maken, die elk maandelijks worden gekocht. over een periode van zes maanden. Obligaties betalen doorgaans elke zes maanden rente. Dat betekent dat je inkomsten zou krijgen in maand zes, maand zeven, maand acht, enzovoort tot het einde van het jaar.
The Spacing: Beleggingen met verschillende looptijden kopen
Hoe u uw obligatie opslaat, betekent hoeveel tijd er zal zijn tussen de looptijden van elke obligatie. Het verkorten van de tijdspanne tussen de vervaldagen kan uw potentiële inkomsten verminderen, maar het maakt ook de kasstroom vrij om de hoofdsom te herinvesteren naarmate obligaties rijpen.
Je hoeft niet per se je eigen obligatieladder te bouwen. Er zijn obligatie-beleggingsfondsen en obligatie-ETF's die als ladders werken. Zoek naar fondsen die nieuwe obligaties met volledige looptijd kopen telkens wanneer een oudere rijpt. Dat is een ladder. Sommige obligatiemarkten in de totale marktindex creëerden zelfs ladders met staatsobligaties, bedrijfsobligaties, gemeentelijke obligaties en andere soorten obligaties.
Openbaarmaking: de inhoud van deze site is uitsluitend bedoeld voor informatie en discussiedoeleinden en mag niet de basis vormen voor uw beleggingsbeslissingen. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen.