Deze "boemerangkopers" hebben voldaan aan de wachtende vereisten voor het veiligstellen van een hypotheek na een faillissement, afscherming of korte verkoop . En afhankelijk van wanneer ze hun huis verloren, zien velen die gebeurtenissen volledig van hun kredietrapporten vervallen, waardoor ze een schone lei krijgen waarmee ze opnieuw hun eigenwoningbezit kunnen nastreven.
Als je in deze groep valt, kun je er alsjeblieft voor zorgen dat je droom om een huis te bezitten niet opnieuw tot een nachtmerrie wordt.
Zorg ervoor dat je lang genoeg hebt gewacht
De wachttijd voor financiering hangt af van vele factoren, waaronder de voorwaarden waar u uw huis bent kwijtgeraakt, de omstandigheden die tot het verlies hebben geleid en het type lening dat u wilt veiligstellen.
Over het algemeen moeten kopers die hun huizen hebben verloren voor de afscherming zeven jaar wachten, terwijl degenen met een korte verkoop slechts vier jaar moeten wachten. Als er verzachtende omstandigheden bestonden, worden wachttijden teruggebracht tot respectievelijk drie en twee jaar.
Hieronder volgt een overzicht van wachttijden voor conventionele leningen. De mogelijkheid om te kopen buiten deze limieten hangt af van de richtlijnen van uw geldschieter. Vereisten voor FHA- en VA-leningen verschillen.
Derogatory Event | Wachttijd Vereisten | Wachttijd met verzachtende omstandigheden |
Faillissement - Hoofdstuk 7 of 11 | 4 jaar | 2 jaar |
Faillissement - Hoofdstuk 13 | 2 jaar vanaf de ontslagdatum 4 jaar vanaf de datum van ontslag | 2 jaar vanaf de ontslagdatum 2 jaar vanaf de datum van ontslag |
uitsluiting | 7 jaar | 3 jaar (met extra vereisten) |
Verplicht in de plaats van marktafscherming, short-selling of afschrijving van hypotheekrekeningen | 4 jaar | 2 jaar |
Betaal je schuld
Zoals bij alle leners speelt uw totale schuldlast een belangrijke rol bij uw vermogen om een lening te verkrijgen. Als een boemerangkoper willen geldschieters vooral willen weten dat je jezelf niet overstelpt met deze nieuwe lening.
Streef ernaar om zoveel mogelijk schulden af te lossen om zo veel mogelijk onder de schuld / inkomensverhouding van de kredietverstrekker te blijven en vermijd het aanvragen van een ander nieuw krediet als u zich op inkoop voorbereidt.
Heb een gezonde aanbetaling
Als boemerangkoper zal er meer gewicht aan uw aanbetaling worden besteed, vooral als u op zoek bent om te kopen voordat uw wachttijd afloopt.
Een minimum van 5 procent is nodig voor conventionele leningen, maar een aanbetaling van 20 procent of meer zal de noodzaak van particuliere hypotheekverzekering (PMI) overbodig maken. Natuurlijk, hoe meer je kunt neerzetten hoe beter.
FHA-leningen zijn een aantrekkelijke optie voor boemerangkopers, omdat ze slechts een aanbetaling van 3,5 procent nodig hebben. Er zijn echter veel kosten aan verbonden, zowel vooraf als gedurende de hele looptijd van de lening, waardoor uw koopkracht afneemt.
Triple Controleer uw tegoed
Weten wat er op uw kredietrapport staat, is cruciaal. Zorg ervoor dat alle informatie correct is en betwist alles wat onjuist is.
Afhankelijk van hoeveel tijd verstreken is, kan de geschiedenis van uw afscherming, korte verkoop of faillissement uw kredietrapport (over het algemeen zeven tot tien jaar) hebben laten vervallen, waardoor u op een gelijk speelveld bent met kopers zonder een negatieve gebeurtenis.
In sommige rapporten wordt de datum geschat waarop uw negatieve cijfers vervallen, wat handig kan zijn als u bedenkt wanneer u financiering aanvraagt. U kunt gratis toegang krijgen tot uw kredietgeschiedenis van elk van de drie grote kantoren op annualcreditreport.com.
Buck Conventionele wijsheid
Huizenkopers worden vaak geadviseerd om zoveel mogelijk huis te kopen als ze zich kunnen veroorloven, wat soms resulteert in het kopen van te veel huis en geen ruimte laat voor het onverwachte. Als boemerangkoper weet u dit waarschijnlijk maar al te goed.
Overweeg deze keer om conventionele wijsheid te negeren en uw hypotheekbetaling aanzienlijk lager te houden dan de banken toestaan. Hoewel hypotheekcriteria conservatiever zijn dan tien jaar geleden, kunnen kopers zich nog steeds boven hun hoofd bevinden, maar binnen de kredietlimieten van hun bank.
Gebruik uw gezond verstand om te bepalen in hoeverre u vertrouwd bent met lenen.
Als u het pad naar huiseigenaarschap opnieuw bewandelt, deze keer meer ervaren en wijzer, volgt u deze tips om ervoor te zorgen dat deze ervaring met huiseigenaren een succes is.