Uw credit score is een gevoelig getal - drie cijfers die op een bepaalde dag omhoog of omlaag kunnen gaan, afhankelijk van hoe de informatie in uw credit rapport verandert. Als u heeft gewerkt aan het verbeteren van uw credit score - door achterstallige rekeningen te betalen, fouten te corrigeren, tijdig te betalen of negatieve items uit uw kredietrapport te verwijderen - wilt u ongetwijfeld de resultaten van uw inspanningen zo snel mogelijk zien .
En als u uw credit score wilt verhogen, zodat u kunt worden goedgekeurd voor een lening of een betere rente kunt krijgen, bent u waarschijnlijk snel benieuwd naar verbeteringen.
Hoe snel zal uw credit score verbeteren?
Helaas is er echt geen manier om te voorspellen hoe snel uw credit score zal stijgen of hoeveel het zal stijgen. We weten wel dat het op zijn minst even lang duurt voordat het bedrijf uw kredietrapport bijwerkt. Sommige bedrijven sturen dagelijks kredietrapporten, anderen maandelijks. Het kan enkele weken duren voordat een wijziging op uw kredietrapport verschijnt.
Zodra uw kredietwaardigheidsrapport met positieve informatie is bijgewerkt, is er geen garantie dat uw credit score meteen zal stijgen of dat deze zal stijgen om een verschil te maken met een applicatie. Uw credit score kan hetzelfde blijven - of zelfs dalen - afhankelijk van het belang van de wijziging en de andere informatie op uw kredietrapport.
Het enige dat u kunt doen is uw credit score bekijken om te zien hoe deze verandert en doorgaan met het maken van de juiste creditbewegingen.
Wat beïnvloedt de score voor het verbeteren van de creditscore?
De timing van updates van kredietscores is gebaseerd op de timing van wijzigingen in uw kredietrapport. Aangezien uw kredietscore onmiddellijk wordt berekend met behulp van de informatie op uw kredietrapport op een bepaald moment, is alles wat nodig is om uw credit score te verhogen een positieve verandering in uw kredietrapportinformatie.
Tegelijkertijd kan negatieve informatie die aan uw kredietrapport wordt toegevoegd, positieve veranderingen die u mogelijk heeft gezien, compenseren voor uw credit score. Als u bijvoorbeeld een kredietlimietverhoging ontvangt (waardoor uw kredietgebruik wordt verlaagd), maar ook een te late betaling wordt toegevoegd aan uw kredietrapport, ziet u uw credit score mogelijk niet verbeteren. In feite zou uw credit score kunnen dalen.
Ernstig negatieve informatie kan uw credit score verlagen, waardoor het langer duurt om uw credit score te verbeteren. Het kan bijvoorbeeld langer duren om uw kredietscore te verbeteren als u faillissement, incasso, inbeslagname of uitsluiting van uw kredietrapport heeft. Hoe recenter deze items zijn, hoe meer ze van invloed zijn op uw credit score.
Snelste manieren om uw credit score te verhogen
Het kost tijd om uw credit score te verbeteren, vooral als u veel negatieve items op uw kredietrapport hebt. Gelukkig zijn er een paar dingen die u kunt doen om uw credit score snel te verhogen. Het betalen van een groot saldo op de creditcard of het krijgen van een kredietlimietverhoging, vooral voor de sluitingsdatum van uw rekeningoverzicht , kan uw credit score relatief snel beïnvloeden. Beide verbeteren uw kredietgebruik, dat is 30% van uw credit score.
Een negatieve fout uit uw kredietrapport betwisten, kan ook uw credit score verhogen, vooral als u telefonisch contact opneemt met de crediteur en hen onmiddellijk de fout uit uw kredietrapport verwijdert. Om uw rechten onder de Fair Credit Reporting Act af te dwingen, moet u kredietbeoordelingsfouten schriftelijk betwisten. Sommige crediteuren zijn echter bereid om legitieme fouten te verwijderen met slechts een telefoontje. De update kan op uw kredietrapport verschijnen en uw kredietscore binnen enkele dagen beïnvloeden als de schuldeiser bereid is om met u samen te werken.
Als je een fout niet telefonisch kunt betwisten, is het schriftelijk betwisten nog steeds effectief, vooral als je een bewijs van de fout hebt. Het geschilproces kan 30 tot 45 dagen duren terwijl het kredietbureau onderzoekt en vervolgens uw kredietrapport bijwerkt. Zodra de fout uit uw kredietrapport is verwijderd, wordt deze meteen meegenomen in uw credit score.
Hoe uw credit score te controleren
U kunt gratis uw kredietscores controleren door CreditKarma.com of CreditSesame.com te gebruiken, waarmee u gratis toegang krijgt tot uw niet-FICO-kredietscores. Credit Karma werkt uw TransUnion- en Equifax-creditscores dagelijks bij, terwijl Credit Sesame maandelijkse updates voor uw Experian-kredietscore levert. Als er wijzigingen zijn in een van deze kredietrapporten, kunt u de daaropvolgende wijziging van de credit score zien met behulp van de gratis services.
Sommige creditcarduitgevers geven hun kaarthouders een gratis FICO-score op de factuurverklaring van elke maand. Discover, First National Bank of Omaha en Barclaycard bieden elke maand gratis FICO-scores. Capital One biedt een gratis educatieve score voor TransUnion. Neem contact op met uw creditcardmaatschappij om na te gaan of zij gratis toegang bieden tot uw credit score.
Schattingen van credit score schatten
Terwijl u wacht op uw credit rapport en score om te updaten, kunt u een credit score simulator gebruiken om in te schatten hoe uw credit score kan veranderen. Credit Karma en myFICO bieden beide credit score simulators die kunnen laten zien hoe uw credit score kan veranderen als de informatie over uw kredietrapport verandert, als u bijvoorbeeld een rekening betaalt of een nieuwe lening opent. De simulator van Credit Karma is bij uw gratis lidmaatschap bij hun service inbegrepen. De simulator aangeboden via myFICO met de FICO Score Watch alleen voor uw Equifax-credit score voor $ 14,95 per maand.
Snelle rescoratie voor snelle updates van creditscores
Er is nog een dienst die u eerder toegang kan geven tot wijzigingen in credit scores, maar alleen in een beperkte reeks van omstandigheden. Als u een hypothecaire lening aanvraagt, kan de geldschieter een snelle rescoring aanbieden, een service die uw credit score binnen 48 tot 72 uur zal bijwerken. Het werkt niet voor elke situatie. U moet beschikken over een bewijs dat er onjuiste informatie over uw kredietrapport is, zoals een betaling die onnauwkeurig is gemeld. En je kunt dit alleen doen met bepaalde hypotheekverstrekkers wanneer je je probeert te kwalificeren voor een hypotheek of betere voorwaarden krijgt; het is geen service die direct beschikbaar is voor consumenten of met andere soorten bedrijven.