Hoe een verzekeringspolis te beoordelen

Beoordelingen van verzekeringspolitiek moeten deel uitmaken van een financieel plan

Het is belangrijk om een ​​verzekeringspolis periodiek te herzien. Al te vaak stellen we verzekeringspolissen opzij in een lade en vergeten we dat sommige items in deze bestanden van tijd tot tijd moeten worden bijgewerkt.

De eenvoudigste manier om uw verzekeringspolissen te organiseren en te beoordelen, is om voor elk beleid een beleidssamenvatting van één pagina te maken. De meeste verzekeringspolissen bevatten een pagina voor het verzekeringscontract die een " aangiftepagina " of "beleidsoverzicht" wordt genoemd. Het bevat de meeste informatie die u wilt beoordelen.

U kunt ook uw eigen sjabloon voor beleidsoverzicht maken op een notitieblok, in een Word-document of in een Excel-bestand. Door de relevante informatie in uw eigen sjabloon op te schrijven, kan het u helpen het te begrijpen en te onthouden.

Hoe dan ook, begin met het bekijken van de basisbeginselen hieronder:

• Soort beleid - Is het een ziektekostenverzekering , levensverzekering, langdurige zorgverzekering, invaliditeitsverzekering, eigendoms- en ongevallenverzekering of autoverzekering? Als u een levensverzekeringspolis bekijkt of samenvat, geef dan aan welk type levensverzekering het is: leefduur, volledig leven, universeel leven of variabele levensduur.
• Verzekeringsmaatschappij - Wie is de verzekeringsmaatschappij die de verzekering verstrekt? Houd een klantenservicenummer bij dat u kunt bellen of de contactgegevens van uw verzekeringsagent.
• Beleidsnummer - U hebt altijd uw polisnummer nodig wanneer u belt en vragen stelt over een verzekeringspolis.
• Uitgifte datum - Het is belangrijk om te weten op welke datum de verzekering is uitgegeven, met name als het gaat om levensverzekeringen, omdat een overlijdensdatum een ​​vervaldatum heeft en een permanente verzekering een afkoopwaarde heeft die van toepassing kan zijn als u de polis in de eerste vijf tot twintig jaar.

• Premium vereist - Houd altijd de premie bij die u betaalt en hoe vaak deze wordt betaald. In het geval van een hele levensverzekering zou het beleid kunnen worden volgestort . Als u in dat geval een samenvatting van het beleid maakt, schrijft u "Geen premies vereist op dit moment omdat premies worden betaald door de dividenden binnen het beleid." Voor andere soorten verzekeringen, kunt u iets opsommen als "Premie van $ 225 per maand betaald door automatische aftrek van betaalrekening."

• Verzekerde - voor wie zijn de voordelen van toepassing; u, uw partner of een kind ten laste?
• Begunstigde - voor levensverzekeringen, wie is de begunstigde? Als het een ex-echtgenoot of een begunstigde is die u vóór het huwelijk hebt genoemd, neemt u contact op met de verzekeringsmaatschappij voor een wijziging van het begunstigde formulier om de informatie bijgewerkt te krijgen. Een wil of vertrouwen zal hier niet voor zorgen . U moet het juiste formulier invullen en het terugsturen naar de verzekeringsmaatschappij.

Zodra u de basis hebt, wilt u de details van het beleid bekijken zodat u begrijpt hoe de voordelen werken en welke beperkingen mogelijk van toepassing zijn. Als u naar de details kijkt, kunt u zien waar u mogelijk dubbele dekking hebt, te veel dekking of gebieden waar u te weinig verzekerd bent.

Neem voor een grondige verzekeringsevaluatie contact op met uw agent of maak een afspraak met hen en laat ze u door elke functie van uw polis leiden, leg uit wanneer het van toepassing is, hoe u zich zou kwalificeren en hoeveel u ervoor betaalt. Hieronder volgt een kort overzicht van de details die u wilt bekijken voor elk type verzekering dat u heeft.

Beoordeling levensverzekering

Houd voor levensverzekeringen de totale overlijdensuitkering en eventuele extra renners bij, zoals een premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid of de mogelijkheid om vroegtijdig toegang tot de uitkering bij overlijden te krijgen in het geval van de diagnose terminale ziekte.

Als u een termbeleid heeft, plaats dan een herinnering in uw kalender in het jaar waarin het beleid vervalt. U moet de opties op dat moment evalueren en kijken of u nog steeds de dekking van de levensverzekering nodig hebt .

Als uw beleid bovendien een contante waarde heeft, houdt u de prestaties van de beleggingen in de polis bij, en belt u de verzekeringsmaatschappij om iets te vragen dat 'in-force illustration' wordt genoemd. Een bestaande illustratie zal projecteren hoe het beleid vanaf nu de rest van je leven zou moeten presteren. Als het beleid goed heeft gepresteerd en naar verwachting zal blijven doorgaan, kunt u wellicht premies afzien. Als het beleid niet goed heeft gepresteerd, moet u wellicht hogere premies betalen om het van kracht te houden. Regelmatig herzien van beleid kan u helpen anticiperen op deze toekomstige veranderingen.

Beoordeling langdurige zorgverzekering

Voor langdurige zorgverzekeringen moet u de "per dag" -uitkering kennen, en hoe lang het voordeel zou duren.

Uw polis kan bijvoorbeeld $ 100 per dag betalen gedurende maximaal 500 dagen in het geval dat u in aanmerking komt voor langdurige zorgtoeslag. U wilt ook weten of uw beleid betrekking heeft op thuiszorg of alleen diensten die worden aangeboden in een woonzorgcentrum. Om in aanmerking te komen voor uitkeringen, vereisen de meeste polissen dat u hulp nodig hebt bij twee van de zes activiteiten in het dagelijks leven en een bepaalde wachttijd hebben, zoals 90 dagen of 120 dagen. Hoe langer de wachttijd, hoe meer van je eigen fondsen je wilt laten reserveren, zodat je direct kunt betalen als er een korte termijn zorg nodig is.

Ziekteverzekering Overzicht

Zorg ervoor dat u voor uw ziektekostenverzekering weet wat uw aftrekbare en maximale contante kosten zijn. Als het beleid bijvoorbeeld een aftrekbaar bedrag van $ 3.000 en een maximum eigen bijdrage van $ 6.000 heeft, moet u $ 9.000 gereserveerd hebben in een noodfonds of een Health Savings-account om voor dat doel te gebruiken. U wilt ook details weten, zoals 'beleid betaalt 80% van de gedekte services nadat ik een co-betaling van $ 50 heb gedaan'.

Beoordeling arbeidsongeschiktheidsverzekering

Voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering wilt u weten welk maandelijks voordeel u moet betalen, hoe lang het u zou moeten betalen en hoe de verzekeringsmaatschappij invaliditeit definieert. Een beleid dat alleen betaalt als je een arm en een been verliest, is voor de meeste mensen niet erg nuttig. Veel handicaps zijn niet van die aard.

Professionals willen een beleid dat hun vermogen om in hun specifieke carrière te werken beschermt. Een chirurg heeft bijvoorbeeld alle tien vingers nodig; als ze gewond zouden raken en het gebruik van een vinger zouden verliezen, zijn er misschien nog veel banen die ze nog zouden kunnen doen, maar het beste beleid ten aanzien van mensen met een beperking biedt nog steeds een voordeel, althans voor een bepaalde periode, omdat ze niet langer kunnen presteren chirurgie.

Evaluatie van de ziektekostenverzekering

Voor eigendom- en ongevallenverzekeringen, kijk eens naar uw totale dekking ten opzichte van wat u bezit en naar uw vermogenssaldo. Naarmate uw nettovermogen toeneemt, zou de hoeveelheid verzekeringsbescherming die u heeft, ook moeten toenemen. Als iemand gewond zou raken op uw eigendom en u zou vervolgen, zou uw bericht dan ophouden? Het helpt om te weten welke items zijn uitgesloten van de dekking. Het is het beste om dit te bespreken met uw verzekeringsagent en de dekking aan te passen waar nodig. Als u een bedrijf uit uw huis runt, moet u dit naar uw agent brengen. Ja, aanvullende dekking kan nodig zijn, maar het is beter om een ​​kleine premie te betalen om dingen te laten dekken dan om een ​​verwoestend ongedekt verlies te ervaren.

Het herzien van beleid is niet spannend, maar het maakt deel uit van een degelijk financieel planningsproces op de lange termijn.