Beoordeling van uw risicotolerantie: uw tijdshorizon
Tijd is het belangrijkste element van de risicovergelijking. Hoewel bepaalde beleggingen hoge prijsschommelingen op korte termijn ervaren, kan deze volatiliteit in de loop van de tijd worden gladgestreken. Op de obligatiemarkt zijn twee uitstekende voorbeelden hoogrentende obligaties en obligaties van opkomende markten . Beide liggen aan de bovenkant van het risicospectrum, maar beide hebben superieure rendementen op langere termijn opgeleverd.
Een belegger met een langetermijnhorizon (vijf tot tien jaar) is in staat om kortere-termijnfluctuaties te weerstaan in ruil voor dit rendementspotentieel op langere termijn. Aan de andere kant, iemand die het geld snel nodig heeft en slechts een jaar of twee kan vasthouden, moet investeringen met een lager risico gebruiken . De reden? Als u toevallig geïnvesteerd bent in de tijd dat een investering met een hoger risico een teruggang kent, heeft u eenvoudigweg niet de tijd om het verlies goed te maken.
Om deze reden moeten beleggers voorkomen dat ze binnen de komende één tot twee jaar meer dan een zeer bescheiden risico nemen met geld dat ze nodig hebben voor een specifiek doel - bijvoorbeeld een aanbetaling op een huis, een betaling van het college, enzovoort.
Met dit in gedachten is de vuistregel: hoe korter je tijdshorizon, hoe minder risico je zou moeten nemen. Aan de andere kant betekent meer tijd een grotere speelruimte om risico's te nemen, vooral als u andere inkomstenbronnen of een aantal arbeidsjaren nog voor u hebt.
Beoordeling van uw risicotolerantie: hoeveel volatiliteit kunt u verwerken?
In sommige gevallen zijn zelfs beleggers die op langere termijn vasthouden niet in staat om risico's te nemen, simpelweg omdat ze niet graag zien dat de waarde van hun investering op de korte termijn daalt.
Als u denkt dat u in deze categorie thuishoort, zijn beleggingen met een hoger risico waarschijnlijk niet voor u.
Een manier om te beoordelen of een investering geschikt voor u is, is door naar de prijsgeschiedenis te kijken, die gemakkelijk te vinden is op gratis websites zoals Yahoo! Financiën. Als u terugkijkt en ziet dat een investering van tijd tot tijd scherpe neergangen heeft gehad, moet u nadenken over wat u in die situatie zou doen. Als je eerste reactie zou zijn om te verkopen, heb je waarschijnlijk een lage risicotolerantie.
Een extreem voorbeeld is de prestatie van hoogrentende obligaties tijdens de financiële crisis van 2008. In de eerste elf maanden van dat jaar verloren de meeste hoogrentende fondsen ergens tussen 25% en 35% van hun waarde. Had je zo'n beweging kunnen doorstaan? Als dat niet het geval is, is de kans groot dat u uw hoogrentende obligatiefonds zou hebben verkocht toen het lager was en het verlies was geblokkeerd - wat betekent dat u in de jaren daarna niet zou hebben kunnen profiteren van het daaropvolgende herstel.
Over het algemeen moeten beleggers echter de maximale hoeveelheid risico nemen die geschikt is voor hun situatie. Hoewel niemand graag de waarde van hun investeringsdaling ziet - zelfs niet op de korte termijn - leidt het nemen van risico's over het algemeen tot hogere rendementen op langere termijn.
Dit is vooral belangrijk om in gedachten te houden voor jonge mensen, die tijd aan hun kant hebben.
Disclaimer : de informatie op deze site is alleen bedoeld voor discussiedoeleinden en mag niet worden opgevat als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen. Raadpleeg altijd een beleggingsadviseur en een belastingberoeper voordat u investeert.