Hoe te vertellen of uw inhouding verkeerd is en wat u erover kunt doen
Je weet dat je het fout hebt als ...
Hoeveel restitutie kreeg je vorig jaar? Was u in plaats daarvan het IRS-geld verschuldigd? Dit zijn beide aanwijzingen dat je je inhouding niet goed hebt gekregen toen je je W-4 voltooide, vooral als je terugbetaling of je tekort significant was.
Als je een mooie, mollige belastingteruggave hebt ontvangen, heb je de IRS veel meer geld gegeven dan dat je moest doen. Tenzij u in aanmerking kwam voor een of twee terug te betalen belastingverminderingen en dat is een deel van uw terugbetaling, is dit gewoon uw eigen geld dat renteloos wordt teruggegeven na het einde van het belastingjaar. Het groeide niet voor u zoals het zou zijn geweest als u de IRS net genoeg had gegeven in de loop van het jaar en het overschot in een geldmarktfonds plaatste, of zelfs naar een spaarrekening die minimale rente betaalde.
Als u alleen uw belastingaangifte voltooit om te beseffen dat u het IRS-geld verschuldigd bent, is dit nog erger. Niet alleen zul je met dat geld moeten komen lang nadat je het hebt verdiend, maar de IRS kan daarbovenop een onderbetalingstraf opleggen.
De straf treedt in werking als je hebt betaald in minder dan 90 procent van wat je verschuldigd bent of minder dan wat je vorig jaar hebt betaald, afhankelijk van wat minder is. Je ontwijkt de strafkogel als het totaal van wat je verschuldigd bent minder is dan $ 1.000 na het berekenen van wat je hebt betaald door inhouding en eventuele terugbetaalbare tegoeden waarop je recht hebt.
U loopt geen van deze scenario's mis als u Form W-4 goed hebt. Dit begint met het begrijpen van de verschillende belastingweigeringen en hoe uw werkgever de informatie op uw W-4 gebruikt om hen te bereiken.
Inkomstenbelastingen
Verschillende factoren beïnvloeden het bedrag aan inkomstenbelasting dat is ingehouden op uw loon, inclusief uw indieningsstatus en het aantal personen ten laste dat u hebt. Uw werkgever zal de informatie die u op uw W-4 hebt ingevoerd, toepassen op de bronbelastingtabel die door de IRS is gepubliceerd om te bepalen welk percentage van uw loon naar inkomstenbelastingen moet gaan.
Uw werkgever zal meer achterhouden als u ongehuwd bent zonder personen ten laste dan als u getrouwd bent, of als u alleenstaand bent, maar u wel een of meer personen ten laste heeft . Dit gebeurt omdat jij en je afhankelijken elk een "vergoeding" vertegenwoordigen op je W-4. Hoe meer rechten u heeft, hoe minder belasting u betaalt.
Maar u hoeft geen rechten te claimen als u dat niet wilt. U kunt bijvoorbeeld een beetje werk aan de zij kant doen, los van uw reguliere baan, waarvoor u aan het einde van het jaar een 1099-MISC-formulier ontvangt. Belastingen worden niet ingehouden van dit inkomen. Als u kiest voor de regel dat de IRS de voorkeur geeft om te worden betaald wanneer u wordt betaald, kunt u in de loop van het jaar geschatte belastingbetalingen indienen om deze inkomsten te dekken, of u kunt aanspraak maken op nulrechten op uw W-4-formulier, dus meer geld dan noodzakelijk komt uit uw loonstrookjes en gaat naar de IRS.
Maar als u geen andere inkomsten ontvangt waarop u de belasting wilt betalen, resulteert dit alleen in het gebruik van de IRS als spaarrekening.
Hoe uw emissierechten te bepalen
Normaal gesproken zou je twee rechten invoeren op je W-4 als je single bent zonder personen ten laste en maar één bron van inkomsten hebt: één voor jezelf en één omdat je single bent en maar één baan hebt. Maar dingen worden veel gecompliceerder als je meerdere banen hebt, als je getrouwd bent, of als je alleenstaand bent, maar afhankelijke personen hebt - dit kan de dingen aanzienlijk veranderen, omdat je in aanmerking zou kunnen komen voor de status van hoofd van het huishouden . Een andere rimpel kan optreden als je maar een deel van het jaar werkt.
Vrees niet - de IRS staat klaar om te helpen. Wanneer uw werkgever u een W-4 geeft om in te vullen, moet het formulier een werkblad bevatten dat u kunt gebruiken om het juiste aantal rechten te berekenen dat u zou moeten claimen.
Nog eenvoudiger is dat de IRS ook online een interactieve broncalculator aanbiedt. De interactieve calculator voert automatisch aanpassingen uit als blijkt dat u mogelijk in aanmerking komt voor belastingaftrekken die van invloed zijn op uw belastingaanslag aan het einde van het jaar. Het biedt ook ruimte aan meer dan één inkomen als u getrouwd bent en van plan bent om een gezamenlijk rendement in te dienen.
FICA belastingheffing
Uw werkgever zal ook afzien van wat gezamenlijk bekend staat als VAIS-belastingen. VAIS staat voor de federale wet op de verzekeringspremies en dekt socialezekerheids- en Medicare-belastingen, die beide in wezen verzekeringsfondsen zijn ten behoeve van gehandicapten en ouderen. Ze zijn verplicht. U hebt niet de mogelijkheid om ze niet te betalen.
De sociale zekerheid belasting bedraagt 6,2 procent van uw bruto inkomen vanaf 2017. Medicare is 1,45 procent, hoewel u mogelijk onderworpen bent aan de aanvullende Medicare-belasting als uw inkomen bepaalde limieten overschrijdt: $ 200.000 als u single bent of bestand als hoofd van het huishouden , $ 250.000 als je getrouwd bent, gezamenlijk indienen, en $ 125.000 als je getrouwd bent maar een afzonderlijke aangifte indient.
Deze percentages worden ingehouden op uw loonstrookjes en uw werkgever moet gelijke bedragen bijdragen. Omdat dit vaste tarieven zijn, hebt u geen bewegingsruimte om de bedragen aan te passen. Het is echter mogelijk om te veel te betalen in de sociale zekerheid, dus deze inhouding is iets dat u in de gaten wilt houden naarmate het jaar vordert als u een bepaald bedrag verdient.
Wees alert op onthoudingen in de sociale zekerheid
De sociale zekerheid is onderworpen aan een loongrondslag . Dit betekent dat wanneer uw inkomsten een bepaalde drempel bereiken, u niet langer socialezekerheidsbelasting hoeft te betalen - voor dat belastingjaar hoe dan ook. Inhouding zal opnieuw beginnen in januari.
De drempel bedroeg $ 118.500 in het belastingjaar 2016, maar het gaat helaas omhoog naar $ 127.200 in 2017. Wanneer en als u deze inkomstenniveaus raakt, raak dan contact met uw werkgever om ervoor te zorgen dat het bedrijf zich realiseert dat u niet langer hoeft bij te dragen aan de sociale zekerheid tot het volgende belastingjaar.
Dat is het. Je bent klaar. Of ben jij?
Het invullen van uw formulier W-4 is geen eenmalige gebeurtenis. Het leven is niet stagnerend en sommige voor de hand liggende veranderingen kunnen de vorm in een flits verouderd maken, wat resulteert in te veel of te weinig inhoudingen. Ga terug naar de IRS interactieve rekenmachine als je:
- Ga trouwen
- Scheiden
- Heb een kind
- Veranderen van baan
- Opslag krijgen
- Koop een huis
- Investeer
- Neem extra werk
Vraag uw werkgever om een nieuwe W-4 en vul deze in om de nieuwe informatie weer te geven als een van deze dingen gebeurt. Je kunt op elk gewenst moment een nieuwe W-4 maken en deze aan je werkgever geven. Het hoeft niet te worden ingediend bij de IRS. Eventuele wijzigingen moeten vrijwel meteen in uw take-home-rekening verschijnen.
Je kunt je W-4 ook op elk moment aanpassen, simpelweg omdat je het vorig jaar fout hebt gedaan en uiteindelijk een grote terugbetaling of geld hebt gekregen. U hoeft niet te wachten op een nieuw belastingjaar om rond te rollen. Voer zo snel mogelijk aanpassingen uit.
Een gemakkelijke, tijdelijke oplossing
Als u uw belastingaangifte voltooit en beseft dat u geld verschuldigd bent, en als er niets in uw leven is veranderd waarvoor u een nieuwe W-4 zou moeten invullen , kunt u aangeven hoeveel u uiteindelijk verschuldigd bent aan het aantal resterende beloningsperioden in het jaar. Stel dat u $ 3.000 verschuldigd bent en dat u wekelijks wordt betaald en dat er nog 36 weken over zijn in het belastingjaar. Op basis van uw huidige W-4 loopt u gedurende die periode ongeveer een tekort van $ 83 per salaris. Als u uw werkgever vraagt om een extra bedrag van $ 83 in te houden voor elk van uw salarisstaten die de rest van het jaar doorgaan, zou u volgend jaar geen geld meer moeten betalen.
U kunt dezelfde voorzorgsmaatregel nemen als u opeens extra geld krijgt. Vraag uw werkgever om een beetje extra in te houden om dat extra inkomen te ontvangen.
Deze optie mag echter alleen als pleister worden gebruikt. Het is een snelle oplossing, een tijdelijke oplossing totdat u uw W-4 correct hebt voltooid, en u zult dit zo snel mogelijk willen doen.