Diversificatie is vaak de sleutel tot financieel succes
Veel mensen deden hetzelfde en werden erg rijk op papier.
Maar ergens eind 2000 ging er ergens een gong af. Dit betekende een piek voor de tech-markt, toen bekend als de dot.com- of tech-bubbel. De waarde van die aandelen daalde zo snel dat veel mensen niet konden geloven dat het gebeurde. Dus ze keken hoe het zakte en letten op hun spaargeld.
Er zijn speculatieve bubbels geweest in de beleggingswereld sinds de Nederlandse begon tulpen te verkopen. Maar toen die bubbels barstten, waren het beleggers die al hun geld hadden in die activa die het meest leden. Mensen die iets met de naam Asset Allocation hadden toegepast op hun portefeuilles deden het meestal veel beter.
Verspreid de rijkdom
Assetallocatie gaat over het spreiden van een beleggingsportefeuille over verschillende activacategorieën, zoals aandelen, obligaties en contanten. Het is een basismethode om te waken tegen het risico dat u uw geld verliest, wat inherent is aan beleggen. Voor maatschappelijk verantwoorde beleggers kan men ook een verdeling van activa tussen aandelen en gemeenschapsbeleggingen beschouwen als een vorm van assetallocatie.
Hoe u uw bezittingen over categorieën verdeelt, hangt af van waar u zich in uw leven bevindt. U moet twee vragen stellen: wat is mijn tijdshorizon voor mijn investeringen en hoeveel risico kan ik tolereren.
Tijdshorizon
Is er een bepaald financieel doel waarnaar u spaart? Pensionering ? Collegegeld ? Een huis kopen ?
Dan is het aantal maanden of jaren dat u afstand neemt van die kosten uw tijdshorizon van beleggen. Hoe langer je hebt voordat je dat punt bereikt, hoe groter je vaardigheid om meer risico te nemen en hoe groter je beloningspotentieel. Een lange tijdshorizon stelt een belegger in staat om de ups en downs van de conjunctuur en de markten te doorstaan. Iemand die in de twintig is en spaart voor zijn pensioen, heeft 40 jaar om een nestei te bouwen. Een ouder die een studiefinanciering voor een tienjarig kind start, heeft slechts acht of negen jaar.
Risicotolerantie
Agressieve beleggers zijn mensen die kunnen leven met de grotere mogelijkheid om geld te verliezen in ruil voor het potentieel van hogere resultaten. Die persoon zou bijvoorbeeld meer van zijn geld in groeiaandelen stoppen in plaats van in een laagrentende treasury-rekening. Een voorzichtige belegger is iemand met een lage risicotolerantie die voor investeringen staat die een gegarandeerd inkomen bieden, zoals obligaties boven koersstijgingen. Gepensioneerden, die niet op de werkplek zitten en afhankelijk zijn van hun beleggingen voor inkomen, hebben doorgaans een groot percentage obligaties of andere inkomstengenererende beleggingen in hun portefeuilles.
Historisch gezien zijn de drie belangrijkste activaklassen - aandelen, obligaties en contanten - niet samengegaan tijdens markttransporten.
Wat er ook gebeurt in de economie die ervoor zorgt dat iemand het goed doet, heeft vaak een negatief effect op een ander. Door alle drie in een portfolio op te nemen, kunt u alle ernstige dalingen die zich in een klasse kunnen voordoen, compenseren. De manier om geld te verdienen met asset allocation is om uw tijdshorizon te bepalen, uw tolerantie voor risico te begrijpen en uw geld vervolgens te verdelen over agressieve of conservatieve activa. Hoe langer de tijdshorizon, hoe agressiever een portfolio zou moeten zijn.