Voors en tegens van zakelijke kredietlimieten
Een kredietlijn is een pool van geld waar je naar kunt trekken als dat nodig is . U krijgt een maximale kredietlimiet en u kunt bijna elk bedrag van de kredietlimiet gebruiken tot die limiet. Kredietlijnen zijn doorlopende leningen, dus u hebt de flexibiliteit om uw schuld terug te betalen, laat de rekening open en leen meer in de toekomst als dat nodig is.
Omdat u een saldo van een nullening kunt behouden, helpen kredietlimieten u de rentekosten te verlagen. U kunt het geld bijvoorbeeld alleen gebruiken om extra voorraad te kopen of extra hulp in te huren voor een bijzonder druk vakantieseizoen. Betaal de lening snel terug en u vermijdt rentekosten gedurende de rest van het jaar.
Het grootste risico van dit type lening is dat uw kredietverstrekker op elk moment uw lijn kan sluiten of annuleren. Lenders behouden zich vaak het recht voor om uw kredietlimiet te verlagen, en dat zal problemen veroorzaken als u rekent op iets dat weggaat net op het moment dat u het nodig hebt.
Wat bepaalt de tarieven?
Verschillende factoren beïnvloeden de rentetarieven voor zakelijke kredietlijnen:
- Uw kredietgeschiedenis: geldschieters willen een solide geschiedenis zien van het lenen en terugbetalen van leningen. Voor de meeste eigenaren van kleine bedrijven en nieuwe bedrijven gebruiken kredietverstrekkers de persoonlijke creditscores van een eigenaar en hebben ze een persoonlijke garantie nodig . Na verloop van tijd kan uw bedrijf bedrijfsspecifieke kredieten vaststellen.
- Kenmerken van uw lening: leningen met een lager risico hebben een lagere rente. Het risiconiveau hangt af van zaken zoals het bedrag van uw lening en enig onderpand dat u belooft om de lening veilig te stellen .
- Kenmerken van uw bedrijf: Startups zijn risicovol om te lenen, maar als u een aanzienlijke omzet heeft of als u al een aantal jaar zaken hebt gedaan, bent u een minder risicovolle lener.
- Rentevoeten in de bredere economie: rentetarieven worden doorgaans op een "spread" boven de marktrente gezet. Uw tarief kan bijvoorbeeld 3 procent hoger zijn dan de London Interbank Offered Rate (LIBOR). Aangezien de marktrente verandert, is uw koers waarschijnlijk aan het veranderen .
Verschillende geldverstrekkers bieden verschillende tarieven, zelfs als alles hierboven hetzelfde blijft. Het is dus handig om bij verschillende geldschieters te informeren.
Waar kun je een krediet krijgen?
Verschillende financiële instellingen verstrekken kredietlijnen aan bedrijven.
Online geldverstrekkers zijn de nieuwste optie voor kredietnemers . Deze diensten worden gefinancierd door banken, beleggers, particulieren en andere bronnen en bieden doorgaans lage rentetarieven voor zakelijke kredietlijnen. Deze categorie omvat peer-to-peer-leensites en marktfinanciers gericht op zakelijke leningen.
Traditionele banken en kredietverenigingen hebben een lange geschiedenis van het verstrekken van kredietlijnen aan bedrijven.
Ze zijn nog steeds een goede optie, vooral als je een bestaande zakelijke relatie hebt met een financiële instelling. Het gebruik van een bank voor uw zakelijke bankrekening en verkopersaccounts kan u helpen om goedgekeurd te worden en een gunstige rentevoet te krijgen. Lokale kredietverenigingen zullen u en uw bedrijf vooral leren kennen , wat kan helpen als uw kredietwaardigheid moeilijk te bewijzen is.
Creditcards zijn technisch gezien kredietlijnen en ze zijn meestal gemakkelijk te krijgen voor goedkeuring. Rentetarieven en kosten op creditcards zijn over het algemeen hoog, maar u kunt in aanmerking komen voor aanbiedingen en tarieventarieven - val gewoon niet in de val van een saldo en betaal rente tegen dubbele cijfers.
SBA-leentarieven
Leningen ondersteund door de Amerikaanse Small Business Administration (SBA) zijn een goede optie als u bijzonder gevoelig bent voor rentekosten.
Deze leningen worden uitgegeven door particuliere bedrijven zoals banken, kredietverenigingen en online kredietverstrekkers, maar de Amerikaanse overheid garandeert een deel van de lening. Als gevolg hiervan nemen geldschieters minder risico bij het goedkeuren van leningen.
De rentetarieven op SBA-kredietlijnen variëren van geldverstrekker tot kredietverstrekker en zijn afhankelijk van de hierboven genoemde criteria. De SBA stelt echter maximale limieten in voor de spreiding die kredietverstrekkers kunnen aanrekenen. Voor SBAExpress-leningen kunnen kredietverstrekkers bijvoorbeeld 4,5 procent tot 6,5 procent aanrekenen via LIBOR. Vergelijk dat eens met creditcardpercentages van 20 procent of meer, en het extra beenwerk van het aanvragen van een SBA-lening wordt aantrekkelijker.
Steekproeftarieven van Geselecteerde Lenders
Op zoek naar een globaal beeld van wat geldschieters in rekening brengen? Je ziet verschillende populaire aanbiedingen hieronder, maar deze zijn misschien niet de beste optie voor jouw behoeften. Om te zorgen dat u de best mogelijke deal krijgt, kunt u winkelen onder verschillende geldverstrekkers, waaronder kleine financiële instellingen in uw regio. Vergeet niet dat de laagste geadverteerde tarieven alleen beschikbaar zijn voor ideale leners, en de definitie van "ideaal" varieert van geldverstrekker tot geldschieter.
Denk bij het evalueren van geldschieters naar leners die de voorkeur geven aan leners die bij uw profiel passen, zoals uw totale inkomsten, uw zakelijke activiteiten en uw kredietscores. Let ook op extra kosten, die uw financieringskosten verhogen. Sommige kredietverstrekkers brengen kosten in rekening voor elke opname, terwijl anderen een maandelijkse onderhoudskosten in rekening brengen, of helemaal geen extra kosten.
- Lending Club is een van de oorspronkelijke P2P-leensites en biedt zakelijke leningen en persoonlijke leningen. Rentetarieven op kredietlijnen variëren van 7 procent tot 22,60 procent.
- Fundera is een online service die kleine bedrijven met verschillende geldschieters verbindt. Tarieven voor kredietlijnen variëren van 7 procent tot 25 procent.
- Kabbage is een op technologie gebaseerde geldschieter die kredietlijnen op korte termijn biedt. De prijzen worden uitgedrukt in een "monthly fee rate" van 1,5 procent tot 10 procent. Als u een jaarlijks percentage wilt schatten, moet u het totale bedrag het hele jaar door bekijken.
- Bank of America is een standaard 'grote bank' die zakelijke kredietlijnen aanbiedt, waaronder SBA-leningen en conventionele leningen. Op ongedekte kredietlijnen zijn de geadverteerde rentetarieven "zo laag als" 5,75 procent. Met onderpand kan het tarief zo laag zijn als 4,75 procent voor prime-leners.