3 voorbeeldportfolio's voor internationale beleggers
In dit artikel zullen we enkele voorbeeldportefeuilles bekijken waarin internationale ETF's zijn opgenomen op basis van de demografische gegevens en doelstellingen van een belegger.
Jonge beleggers: maximaal 35
De meeste financieel adviseurs adviseren dat jongere beleggers meer risico nemen in hun portefeuilles omdat ze een langere tijdshorizon hebben. Hoewel risicovollere beleggingen, zoals aandelen, mogelijk meer kortetermijnvolatiliteit ervaren, hebben ze de neiging om op de lange termijn beter te presteren dan minder risicovolle beleggingen, zoals obligaties. Jonge beleggers die niet van plan zijn om gedurende tientallen jaren te verkopen, zijn om deze redenen meestal het beste af met risicovollere beleggingscategorieën.
Als het gaat om internationaal beleggen, omvatten deze risicovolle beleggingen aandelen en obligaties van opkomende markten en grensmarkten . De landen die in deze categorieën vallen, hebben sneller groeiende economieën dan ontwikkelde landen, maar kunnen op korte termijn meer volatiliteit ervaren door een verhoogd politiek risico , valutarisico en andere factoren.
Jonge beleggers kunnen profiteren van deze dynamiek door de toewijzingen aan deze activaklassen te verhogen.
Een voorbeeld van een jonge beleggersportefeuille kan zijn:
| ETF | Klasse | Toewijzing |
| Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) | Amerikaanse aandelen | 40 procent |
| Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA) | Internationale aandelen | 40 procent |
| Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO) | Aandelen uit opkomende markten | 10 procent |
| iShares Emerging Market Bond ETF (EMB) | Obligaties uit opkomende markten | 10 procent |
Middelbare leeftijd Investeerders: 35 - 65
Beleggers in de middenleeftijd moeten zich richten op een balans tussen groei en inkomen. Hoewel ze nog steeds tijd hebben om de volatiliteit te verdrijven, begint het doel te verschuiven van vermogenswinst naar kapitaalbehoud wanneer pensioen nadert. Obligaties en andere vastrentende beleggingen helpen om meer zekerheid te bieden, terwijl blue-chip dividend- en waardeaandelen wellicht geschikt zijn om het risico en de volatiliteit van het aandelengedeelte van een portefeuille te verminderen.
In het kader van internationaal beleggen kunnen beleggers op middelbare leeftijd overwegen de blootstelling aan opkomende en frontiermarkten te verminderen en de blootstelling aan ontwikkelde markten te vergroten. Ze kunnen ook overwegen om internationale obligatie- exposure op te bouwen als een manier om vastrentende risico's te diversifiëren weg van de Verenigde Staten. Deze benaderingen resulteren doorgaans in een lagere volatiliteit van de portefeuille en een aanhoudend aantrekkelijk inkomen in de loop van de tijd.
Een voorbeeld van een portefeuille van middelbare leeftijd beleggers kan zijn:
| ETF | Klasse | Toewijzing |
| Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) | Amerikaanse aandelen | 45 procent |
| Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA) | Internationale aandelen | 15 procent |
| Vanguard US Total Bond ETF (BND) | Amerikaanse obligaties | 25 procent |
| Vanguard Total International Bond ETF (BNDX) | Internationale obligaties | 15 procent |
Beleggers met pensioen: 65 jaar en ouder
Pensioengerechtigde beleggers geven meestal de voorkeur aan inkomsteninvesteringen met een laag risico gezien hun korte tijdshorizon. Gedurende deze tijd wisselt de beleggingsdoelstelling van kapitaalwinsten naar kapitaalbehoud, omdat het doel is om ervoor te zorgen dat er voldoende inkomsten zijn om aan de pensioenbehoeften te voldoen. Obligaties zijn de meest populaire manier om deze doelen te bereiken, omdat ze zelden in gebreke blijven en een stabiele inkomstenbron vormen in de loop van de tijd.
Wanneer u internationaal belegt, willen pensioeninvesteerders mogelijk enige blootstelling aan buitenlandse vastrentende beleggingen overwegen. Deze beleggingen kunnen afwijken van het renterisico in de Verenigde Staten, hoewel het van belang is rekening te houden met eventuele valutarisico's. Beleggers hebben tijdens hun pensioen Amerikaanse dollars nodig, tenzij ze in het buitenland wonen. Dit betekent dat valutaconversies kostbaar kunnen worden als buitenlandse valuta's dalen ten opzichte van de dollar.
Een voorbeeld van een portefeuille van middelbare leeftijd beleggers kan zijn:
| ETF | Klasse | Toewijzing |
| Vanguard US Total Bond Market ETF (BND) | Amerikaanse obligaties | 80 procent |
| Vanguard Total International Bond ETF (BNDX) | Internationale obligaties | 20 procent |
Belangrijke overwegingen
Er is geen algemeen aanvaarde consensus over de hoeveelheid internationale diversificatie die geschikt is voor een pensioenportefeuille. Sommige financieel adviseurs beschouwen de cijfers in deze voorbeeldportefeuilles als overdreven blootgesteld aan internationale activa, terwijl anderen ze zien als een passend niveau van diversificatie. Beleggers dienen hun eigen situatie en comfortniveau zorgvuldig te beoordelen met internationale investeringen alvorens beslissingen te nemen.
Het komt neer op
De meeste beleggers zijn zich bewust van de voordelen van internationale diversificatie, maar het kan moeilijk zijn om de theorie in praktijk te brengen. Het goede nieuws is dat internationale ETF's het gemakkelijker dan ooit maken om internationaal gediversifieerde portefeuilles op te bouwen. Met de voorbeelden in dit artikel kunnen beleggers een idee krijgen van hoe internationale diversificatie eruit ziet voor verschillende demografische beleggers.
Dit artikel is alleen voor informatieve doeleinden. Niets in dit artikel mag worden geïnterpreteerd als beleggingsadvies. Raadpleeg een financieel adviseur om een optimale portefeuille voor uw individuele situatie te ontwikkelen.