En hoe doe je het?
Ik bedoel echt gestopt met het ondersteunen van hen. Ze betaalt niet langer voor hun autoverzekering , hun ziektekostenverzekering of hun mobiele telefoonrekening.
"Hoe heb je dat gedaan?" Vroeg ik.
"Het was vreselijk," erkende ze, "maar het moest gebeuren." Ze had net een scheiding doorgemaakt en moest zich erop concentreren om ervoor te zorgen dat ze zichzelf kon onderhouden en geld begon weg te sparen voor haar eigen pensioen.
Dus nam ze een jaar lang alle betalingen voor al deze dingen, combineerde ze, gaf ze de kinderen eenmalige cheques en zei ze 'wees slim'. Twee daarvan waren, zegt ze; dat was het niet. (Hij blijft een tijdje bij haar.) Maar over het geheel genomen is dat vooruitgang.
Volgens een enquête van december van CreditCards.com biedt driekwart van de ouders financiële steun aan hun volwassen kinderen. Die ondersteuning neemt vele vormen aan: mobiele telefoonrekeningen (39 procent), transport (36 procent), huur (24 procent) en hulpprogramma's (21 procent) en helpen bij het afbetalen van schulden, meestal studentenleningen (20 procent). Maar in een tijd waarin de meerderheid van de Amerikanen nog niet voldoende afstand heeft genomen van hun pensioen - de gemiddelde pensioenspaarvergoeding voor alle werkende gezinnen in de VS is slechts $ 5000, volgens het Economic Policy Institute - is het logisch om iets minder te doen voor onze nakomelingen, zodat we iets meer over onszelf kunnen nadenken.
(Terzijde: die statistiek van $ 5.000 is schokkend, maar wel accuraat.) Het gemiddelde, of gemiddelde, bedrag aan pensioensparen in de werkende Amerikaanse volwassen bevolking ligt dichter bij $ 96.000 .De mediaan, of middelpunt, is aanzienlijk lager omdat die mensen die is erin geslaagd om veel meer te sparen dan gemiddeld.)
Dus, hoe kom je erachter wanneer en hoe je je kinderen financieel kunt afsnijden?
Ten eerste, weet waarvoor je betaalt. Ik bedoel niet tactisch, hoewel - volgens onderzoek van Bank of America Merrill Lynch - een derde van de ouders niet eens weet wat de kosten zijn die ze dekken. Ik bedoel, denk aan het leven dat je geld je kinderen toestaat te leven. "Geld kan een geschenk, een omkoopmiddel, een stimulans of een enabler zijn", zegt Ruth Nemzoff, een wetenschapsbeoefenaar in de vrouwenstudies van Brandeis University en auteur van Do not Bite Your Tongue: hoe u beloningsrelaties met uw volwassen kinderen kunt aanmoedigen . "Kies verstandig, ken uw motieven en maak ze duidelijk." Hier is hoe.
Beoordeel de situatie.
Er zijn drie verschillende variabelen om te overwegen, zegt Nemzoff. Ten eerste: Jij, je financiële behoeften, emotionele behoeften en verwachtingen. Ten tweede: uw kind, en hun financiële behoeften, emotionele behoeften en verwachtingen. En ten derde, de omgeving. "Een kind dat na jaren van hard werken terugkwam omdat ze ontslagen waren, is heel anders dan een kind dat thuiskomt en niet hard werkt om een baan te krijgen", zegt ze. Evenzo, als je op een markt bent waar het echt moeilijk is om een baan te vinden, is dat anders dan het gevoel dat je je kind in staat stelt om te kieskeurig te zijn over het zoeken naar een baan.
Leg uit waarom.
Je kind verdient het te weten - en zal waarschijnlijk beter reageren als ze het weten - waarom verandering op het punt staat te gebeuren.
Misschien heb je net als de vrouw die ik heb ontmoet een gebeurtenis (zoals een echtscheiding of een ontslag) die je eigen financiële landschap drastisch heeft veranderd. Misschien denk je eraan om met pensioen te gaan. Of misschien ben je echt bang dat je, door je kind op deze manier te blijven steunen, hun kansen op lange termijn op het gebied van onafhankelijkheid schaadt. Wat uw logica ook is, leg het op tafel. Als het gaat om het wijzigen van het financiële landschap voor een broer of zus en niet een andere, geef daar ook uw redenering aan. (Misschien is het dat u na drie jaar hebt besloten dat de autoverzekering op hun naam staat, terwijl een tweede kind op jaar twee staat en een andere kind net zijn eerste auto heeft.)
En onthoud: je hoeft het niet te verdedigen, leg het gewoon uit. Het is jouw geld.
Vooruit plannen.
Niemand reageert goed op verrassingen, maar financiële zijn bijzonder zwaar.
Geef uw kinderen een goed half jaar tot een jaar van kennisgeving dat deze veranderingen gaan gebeuren. Dat geeft hen voldoende tijd om te begrijpen dat ze hun algehele inkomen moeten verhogen of hun totale uitgaven moeten verminderen om deze kosten op te vangen. Bieden om hen te helpen erachter te komen waar hun geld vandaag naartoe gaat door te gaan zitten met hun maandelijkse salaris, rekeningen en het volgen van de kasstromen.
Omhels Venmo.
Ten slotte zijn er gevallen waarin het verstandig is om de rekening van je kind te blijven betalen, maar ze nog steeds de financiële verantwoordelijkheid ervoor te geven. Het klassieke voorbeeld: het kan logisch zijn voor uw kinderen om op het mobiele telefoonabonnement te blijven om het hele gezinsgeld te sparen. In dit geval kan Venmo (en zijn concurrent, Zelle) een grote hulp zijn, omdat de services u in staat stellen om elkaar in rekening te brengen in plaats van het geld maand na maand te vragen. Je kinderen gebruiken deze platforms waarschijnlijk al bij hun vrienden, dus ze zijn eraan gewend dat ze elektronisch worden gestuiterd en zullen niet aanstoot nemen.