De ultieme gids voor autoverzekeringen
Er zijn zoveel aspecten aan autoverzekeringen, het zou een semester-lange klassevereiste op de middelbare school moeten zijn. Bijna elke bestuurder in de VS is wettelijk verplicht om autoverzekeringen aan te schaffen, maar velen weten niet eens hoe het werkt. Wat dekt het? Hoeveel kost het? Waarom kost het zoveel? Hoe dien je een claim in? Autoverzekeringsvragen zijn vrijwel eindeloos. Het is belangrijk om de basisbeginselen van een geïnformeerde bron te leren.
Bespaar jezelf wat tijd en geld door een autoverzekering te studeren en vraag je agent naar vragen tijdens je rij-mijlpalen.
Soorten dekking
Aansprakelijkheid : de hoofddekking van een autoverzekering is de aansprakelijkheid. Het biedt dekking voor wanneer het verzekerde voertuig een andere persoon verwondt. De dekking staat meestal op 25/50/10 op uw aangiftepagina. Het eerste cijfer (25) betekent dat maximaal $ 25.000 kan worden uitbetaald aan een persoon die bij een ongeval gewond is geraakt. Het tweede cijfer (50) betekent dat maximaal $ 50.000 kan worden uitbetaald bij een ongeval waarbij meerdere personen gewond raken. Het derde cijfer (10) verwijst naar schade aan eigendommen, wat betekent dat er tot $ 10.000 dekking wordt geboden voor schade aan het eigendom van iemand anders.
Schade aan eigendommen : Beschadig iemands eigendom met uw auto? U hebt dekking van de materiële schade nodig om de schade te dekken. Materiële schade dekt alleen schade aan anderen. Het kan van alles zijn, van een turfgrasveld tot auto's tot bewakingsrails of brievenbussen. Het betaalt niet uit als u uw eigendom beschadigt.
PIP en Med Pay: in sommige staten zijn twee soorten medische dekking beschikbaar, terwijl andere alleen een medische dekking bieden.
PIP, bescherming tegen letsel, is vereist in situaties zonder storingen. Het biedt meer uitgebreide bescherming versus med-loon. Het biedt dekking voor medische kosten, verloren lonen, zelfs extra's zoals gazononderhoud als u de taak niet langer alleen kunt uitvoeren.
Med salaris dekt verwondingen van passagiers van een overdekt voertuig. Het is vaak beperkt tot $ 25.000 aan dekking of minder. Het maakt niet uit wie de schuldige is om te betalen. Het mag niet worden gebruikt als vervanging voor een ziekteverzekering, omdat het alleen uitkeert voor letsels die zijn opgetreden bij een auto-ongeluk.
Uitgebreid (behalve botsing): het is een van de beste autoverzekeringsopties die beschikbaar zijn.
Het betaalt zichzelf vaak terug. Eventuele fysieke schade aan uw voertuig, anders dan een aanrijding, wordt hier behandeld. Een van de meest voorkomende claims is schade aan de voorruit. Vervanging van een voorruit kan prijzig worden en een uitgebreide dekking zal uw chips gratis laten vullen. Voor de volledige vervanging van de voorruit moet u vaak uw eigen risico betalen, maar sommige bedrijven laten u een aftrekbaar bedrag afnemen, alleen voor glas.
Uitgebreid omvat een lange lijst van andere soorten schade. Dingen zoals hagel, overstroming, tornado, zouden allemaal gedekt zijn als je allesomvattend koopt. Het slaan van een hert, vuur, diefstal, vandalisme en een boom die valt en het voertuig raakt, wordt allemaal uitgebreid behandeld.
Botsing : een botsing is wanneer een voertuig in beweging is en een voorwerp raakt. Het kan een postbus, vangrail, een ander voertuig of een ander levenloos object zijn.
Hulp bij pech onderweg : het is een extraatje, maar vaak betaalbaar. Het kan zichzelf vrij snel terugbetalen. Sommige polissen bieden alleen dekking voor een sleepkabel, terwijl andere dekking uitsluiten, springen en zonder gas raken.
Huurauto : toegang hebben tot een huurauto na een claim is belangrijk voor veel bestuurders die geen back-upvoertuig hebben. Sommige verzekeringsmaatschappijen komen automatisch met een kleine hoeveelheid dekking als uw voertuig zich in een gedekt ongeval bevond. Anders moet u de dekking toevoegen aan uw beleid.
Gap Insurance : meer te danken aan wat uw voertuig waard is? Gap-verzekering dekt het verschil tussen de waarde van uw voertuig en wat u verschuldigd bent in het geval van een total loss claim. De kansen op een ongeval met totaal verlies zijn niet erg waarschijnlijk. Wat op zijn beurt de dekking goedkoop maakt.
Eigen risico
Een eigen risico is het bedrag dat u uit eigen zak betaalt na een claim om uw voertuig te laten repareren. Hoe hoger uw eigen risico, hoe lager uw kosten voor autoverzekeringen. Eigen risico's houden verzekering enigszins betaalbaar. Deductibles ontmoedigen mensen van het indienen van claims voor goedkope reparaties. Het wordt aanbevolen om een autoverzekering te gebruiken voor grote uitgaven en niet voor minder belangrijke dingen.
Beoordelingsfactoren
Leeftijd: waarschijnlijk weet je het al, leeftijd is een factor.
Nieuwe bestuurders betalen het meest. Sommige verzekeringsmaatschappijen verlagen hun tarief geleidelijk naarmate de bestuurder ouder wordt. Leeftijd 25 is de magische leeftijdsverzekering dragers beschouwen als het begin van het plateau op leeftijd gebaseerde ratings. Naarmate een bestuurder ouder wordt in latere levensfasen, beginnen de koersen meestal te stijgen. Een 75-jarige bestuurder kan worden opgeladen tarieven zo hoog als een nieuw geregistreerde tiener.
Voertuig: Ja, welke auto je maakt, maakt het verschil. Zoveel voertuigen om uit te kiezen en ze krijgen elk een ander tarief toegewezen door uw autoverzekeringsmaatschappij. Als u eenmaal een klas hebt gekozen, varieert de koers niet zo veel. Denk aan minivans en SUV's voor de goedkoopste prijzen en dure sportwagens en hybrides als de duurste om te verzekeren.
Driving Record: de beste chauffeurs krijgen de beste tarieven. Een schoon rijrecord maakt een enorm verschil. Zelfs één ticket in drie jaar kan uw tarief aanzienlijk verhogen. Grote overtredingen zoals een DUI of onzorgvuldig rijden blijven vaak vijf jaar op uw record staan. Meerdere snelheidsboetes kunnen hetzelfde tarief krijgen als iemand met een DUI.
Verzekeringsverslag: een verzekeringsbewijs verwijst naar een aantal verschillende dingen. Een daarvan is de dekking van uw vorige autoverzekering. Bij het afsluiten van een autoverzekering komt u in aanmerking voor een voorkeursbeleid als u momenteel een actieve autoverzekering hebt. U krijgt ook een beter tarief als u voorkeurslimieten van aansprakelijkheid draagt die 100/300 of hoger zijn.
Het andere deel van een verzekeringsrecord verwijst naar het aantal claims dat is ingediend. Waren de ongelukken fout? Bij een storing kunnen uw autoverzekeringstarief aanzienlijk stijgen. Ongeluksaanvullingen duren vaak drie jaar. Als u twee ongevallen in een periode van drie jaar indient, zal uw autoverzekeraar waarschijnlijk uw polis niet vernieuwen . Wat u vaak de enige optie laat om autoverzekeringen te kopen via een risicovolle verzekeringsmaatschappij.
Locatie: waar u woont maakt meestal een verschil in uw autoverzekeringstarief. Claims worden gecontroleerd door mijn verzekeringsmaatschappijen en als u in een gebied met een hoog risico woont, kan dit worden weerspiegeld in de betaling van uw autoverzekering. De definitie van een hoogrisicogebied varieert. Een hoogrisicogebied kan veel hertenongevallen of veel diefstallen of andere soorten claims betekenen.
Onderwijs: het wordt niet vaak gebruikt als een beoordelingsfactor, maar sommige verzekeringsmaatschappijen gebruiken het wel. Blijkbaar hebben studies aangetoond dat hoger opgeleide chauffeurs minder claims indienen.
Credit Score: Bijna elke staat biedt verzekeraars de mogelijkheid om kredietscores te gebruiken als een beoordelingsfactor bij het bepalen van de autoverzekeringspremie. Hoe hoger je credit score, hoe lager je autoverzekeringstarief. Het kan echt van invloed zijn op hoeveel u betaalt voor een autoverzekering. De kredietwaardigheid heeft geen invloed op uw credit score, zoals het openen van een nieuwe kredietlijn. Verzekeringsmaatschappijen hebben hun eigen beoordelingssysteem dat berekent op welke laag u in aanmerking komt om te worden beoordeeld.
Als u van mening bent dat uw credit score recentelijk is verbeterd, vraag uw autoverzekeringsmaatschappij om deze te controleren. Als er een verbetering is die van invloed is op uw tarieven, verlagen ze vaak uw tarief meteen. Het is altijd belangrijk om uw credit score te controleren. Onderzoek hoe u uw credit score kunt verbeteren, zodat u betere tarieven kunt krijgen voor zowel autoleningen als autoverzekeringen.
Home Eigenaar: Heb je een huis? Een van de beste kortingen op een autoverzekering is korting op meerdere polissen . Om korting te krijgen, moet u meer dan één verzekering bij dezelfde verzekeringsmaatschappij hebben. De beste korting gaat naar huiseigenaren, omdat ze in aanmerking komen voor zowel korting op meerdere polissen als korting voor huiseigenaren. Nogmaals, het komt allemaal neer op studies van verzekeringsmaatschappijen die bepalen dat claims minder vaak worden ingediend door chauffeurs met een eigen huis.
Claims
Is er schade aan uw voertuig ontstaan? U kunt een claim op uw handen hebben, afhankelijk van wat er is gebeurd en welke dekking u heeft over uw beleid. Het doet nooit pijn om bij uw verzekeringsagent na te vragen of uw polis de schade dekt.
Belangrijke punten om te onthouden over autoverzekeringsclaims
- Autoverzekering dekt geen mechanische of onderhoudsproblemen
- Bij aanspraak op schuld gaat uw autoverzekering omhoog
- Verwacht een eigen risico te betalen
- Communicatie met uw schade-expert is belangrijk
Bewijs van verzekering, staatswetten en straffen
No Fault State Laws : Geen enkele foutwetgeving kan voor veel chauffeurs zeer verwarrend zijn. Alleen de titel alleen, geen fout leidt mensen naar de verkeerde conclusie van waar het eigenlijk naar verwijst. Geen enkele fout betekent dat het niet uitmaakt wie de schuld is van het ongeluk, uw polis dekt u. Uw polis dekt u als het de schuld van de andere persoon is. Uw beleid dekt u als het uw schuld is. En foutloosheid verwijst meestal naar medische dekking. No-fault states maken meestal een minimale PIP-verzekeringsdekking verplicht. Er wordt gezegd dat niet-schuldige staten hun rechtszaken hebben verlaagd en medische rekeningen sneller kunnen worden afgehandeld. Als u in Michigan woont, verwijst niet-schuld niet alleen naar de vereiste voor onbeperkte medische dekking, maar ook naar dekking voor botsingen. Lees meer over de unieke autoverzekeringswetten van Michigan als u inwoner bent of denkt aan verhuizen.
Wetten op onrechtmatige daad : onrechtmatige daden houden de schuld bestuurder verantwoordelijk voor schade. Schade aan eigendommen wordt uitbetaald wanneer een voertuig beschadigd is of een ander soort eigendom, zoals een brievenbus of vangrail. De bestuurder die geen schuld treft, moet een claim indienen op de autoverzekeringspolis van de autobezitter.
Wat is een bewijs van verzekering? Het bewijs van autoverzekering is een speciaal document dat wordt verstrekt door uw autoverzekeringsmaatschappij met vermelding van de datums waarop uw autoverzekering actief is. Het heeft de naam van de verzekerde, het jaarmerk en het model van het verzekerde voertuig, de VIN en de vermelde datums voor de ingangsdatum van het beleid. Het zal ook de naam van de verzekeringsmaatschappij en de naam van het verzekeringsagent vermeld hebben. Veel staten accepteren nu elektronische verzekeringsbewijzen op mobiele apparaten. Verzuim om een bewijs van autoverzekering te tonen aan een politieagent of DMV en je zou kunnen kijken naar het betalen van flinke boetes en mogelijk je licentie verliezen.
Winkelen voor autoverzekeringen
Vergelijking Winkelen: u kunt niet goed rondkijken naar tarieven voor autoverzekeringen als u bij elk bureau een andere dekking krijgt. Soms kunnen ze de dekking niet precies evenaren, maar het is belangrijk om ervoor te zorgen dat ze zo dicht mogelijk bij elkaar liggen. Zoek een kopie van uw aangiftepagina, stop die dan of e-mail deze naar verschillende verzekeringskantoren. De agent kan vervolgens proberen zo dicht mogelijk bij uw huidige dekking te komen en toch de prijs te verslaan.
Hoe vaak winkelen: de frequentie waarmee u winkelt voor autoverzekeringen is uniek voor u. Als u een goede relatie hebt met uw verzekeringsagent en ze vertrouwt, is het misschien beter om op één plek te blijven. Tarieven kunnen soms zelfs drastisch variëren van de ene verzekeringsmaatschappij naar de andere. Winkelen om de twee tot drie jaar kan geen kwaad. Een voordeel van het hebben van uw verzekering via een onafhankelijk verzekeringsagentschap is dat wanneer u naar een lager tarief wilt zoeken, zij bij andere verzekeringsmaatschappijen voor u kunnen checken zonder dat zij van agent moeten wisselen.
Kortingen
Een lange lijst met kortingen wordt aangeboden door elke autoverzekeringsmaatschappij. De beste omvatten de multi-auto, de multi-policy, credit score en ongevallen- en overtreding-vrije kortingen. De goedkoopste autoverzekeringstarieven gaan naar de chauffeurs die al deze kortingen ontvangen en meer. Probeer altijd al uw verzekerden bij één verzekeringsmaatschappij te houden. Houd uw credit score zo hoog mogelijk. En vermijd ongevallen en verkeersovertredingen ten koste van alles.