Pas op voor deze belangrijke 'rode vlaggen' die uw beleggingsrendement schaden
Vermijd investeringen met overlevingskosten
Wat als u om wat voor reden dan ook uit een investering wilt stappen (overgave)? Beleggingen zoals makelaar verkocht annuïteiten en "B" delen beleggingsfondsen dragen afkoopkosten en beperken zo de flexibiliteit.
Enkele voorbeelden Beleggingen met overleveringskosten kunnen problemen veroorzaken in situaties zoals:
- Scheiden: Paren investeerden samen, maar pas een paar jaar later om te scheiden. Ze hadden twee opties: hoge overmakingskosten betalen om uit hun gezamenlijke investering te komen of nog zes jaar samen geïnvesteerd blijven.
- Verhuizen: stel dat je een nieuw huis wilt kopen en geld nodig hebt om neer te zetten totdat je oude huis verkoopt. Deze situatie kan onverwachts ontstaan door veranderingen in de werkgelegenheid. Bij beleggingen die overmakingskosten in rekening brengen, hebt u geen toegang tot uw geld zonder te betalen wat vaak een forse vergoeding is.
- Gezondheid: Gezondheidskosten voor u of geliefden kunnen duur zijn. Hoewel sommige op verzekeringen gebaseerde beleggingen met afkoopkosten een beperkte, strafvrije toegang tot uw geld kunnen bieden, wilt u over het algemeen volledige toegang tot uw fondsen in deze situatie.
Wees voorzichtig met beleggingen met beperkte verhandelbaarheid
Sommige investeringen zijn niet eenvoudig om uit te komen.
Deze worden "illiquide" genoemd. Enkele voorbeelden zijn vastgoedpartnerschappen, private plaatsingen, private equity-beleggingen en niet-openbaar verhandelde REIT's (of vaak iets dat een "alternatieve" investering wordt genoemd). Als u te veel geld hebt in niet-liquide beleggingen, heeft u geen gemakkelijke toegang tot uw geld.
Veel van deze beleggingen van het alternatieve type beloven een hoger rendement, maar houd er rekening mee dat u het risico loopt om uw investering bijna of helemaal te verliezen. Diversifieer over activaklassen en beleggingssectoren en zet niet meer dan 15% van uw geld in dit soort kansen.
Vermijd investeringen die hoge Upfront-commissies of verkoopbelastingen vereisen
Beleggingen die vooruitbetalingen in rekening brengen, kunnen slechte investeringen blijken te zijn, omdat uw adviseur geen stimulans heeft om voortdurende service en opleiding aan u te bieden als de investering definitief is. Enkele voorbeelden zijn: "A" aandelen beleggingsfondsen, door makelaar verkochte annuïteiten en variabele universele leven (VUL) -verzekering als een investering.
Wanneer u een provisie vooraf betaalt, is er letterlijk geen extra stimulans voor de financieel adviseur om u voortdurend van dienst te zijn. Houd er rekening mee dat er vandaag de dag veel manieren zijn om te betalen voor financieel advies en dat er niet veel betalende commissies zijn. Er kunnen momenten zijn waarop het zinvol kan zijn om een klein deel van uw portefeuille in te zetten voor investeringen waarvoor commissie- of transactiekosten zijn vereist, maar die minimaal moeten zijn.
De uitzondering hierop is onroerend goed. Een makelaar is niet verplicht om uw onroerend goed te onderhouden, dus het betalen van een commissie voor een vastgoedtransactie is logisch.
Hun taak is om u de juiste woning te vinden en om de beste deal voor u te onderhandelen.
Vermijd verwarde investeringen
Een goede investering kan een slechte investering worden als u niet begrijpt hoe het werkt. Wanneer je gebrek aan begrip of kennis hebt, heb je een grotere kans om een slechte beslissing te nemen. Als de kans ingewikkeld klinkt of als u de investering niet begrijpt, kunt u een van de drie dingen doen:
- Stel meer vragen. (Als iemand niet bereid is om eenvoudige Engelse antwoorden te geven, loop dan weg.)
- Loop beleefd weg.
- Huur een professional in om de investering te evalueren. Ze moeten een Fouten- en omissie-verzekering hebben.
Plaats niet al uw geld in hetzelfde type belegging
Iedereen die aanbeveelt al uw geld in een van de volgende investeringen te stoppen, geeft u slecht beleggingsadvies. Hoewel een van de volgende dingen een waardevol onderdeel van uw portefeuille kan zijn, hoeft u niet al uw geld in slechts één van deze te stoppen:
- Lijfrenten - Lijfrenten kunnen garanties bieden die belangrijk voor u kunnen zijn . Als iemand je echter aanbeveelt al je geld, zowel belastbaar geld als belasting uitgesteld geld (zoals IRA-rekeningen) in lijfrenten op te nemen, is dit niet verstandig vanwege hoge kosten en beperkte liquiditeit.
- REIT's - A REIT, of Real Estate Investment Trust , is als een beleggingsfonds dat commercieel of winkelvastgoed bezit. Sommige REIT's zijn grote investeringen. Ze mogen echter maar een klein deel van uw totale portfolio uitmaken.
- Belasting-uitgestelde rekeningen - U wilt een balans opbouwen tussen belasting-uitgestelde rekeningen (zoals IRA of 401 (k) -rekeningen) en na belastingen. Als al uw geld op fiscaal-uitgestelde rekeningen staat, kan het terugkomen om u pijn te doen wanneer u aanzienlijke bedragen afsluit en de belastingen verschuldigd worden .
Hoewel u niet al uw geld in slechts één soort investering wilt, kunt u veilig één adviseur of een bepaald bedrijf kiezen om met een reeks investeringen om te gaan. U kunt bijvoorbeeld al uw geld bijleggen:
- Hetzelfde gerenommeerde beleggingsfonds, zoals Vanguard of Fidelity.
- Dezelfde gerenommeerde gekwalificeerde financieel adviseur , als zij een gediversifieerde beleggingsportefeuille voor u gebruiken.
- Hetzelfde beursvennootschap, zoals Charles Schwab , Fidelity of TD Ameritrade, zolang uw geld is gespreid over verschillende soorten beleggingen binnen dat account.