Er zijn verschillende theorieën over hoe deze vraag te beantwoorden. Ik raad aan om al deze oefeningen te doorlopen, zodat je een breed idee krijgt over of je wel of niet op het goede spoor zit.
Als je al deze vuistregels doorneemt, en de meerderheid geeft je een resultaat voor duimen (waarbij je zegt dat je op het goede spoor zit), dan ben je waarschijnlijk in orde. Maar als meerdere lakmoesproeven u vertellen dat u niet op de goede weg bent, kan dit een waarschuwing zijn dat u uw pensioenpremies moet verhogen.
Met dat gezegd, laten we een kijkje nemen:
# 1: Percentage
De eerste vuistregel is simpel: bespaart u minstens 15% van elk salaris in pensioenrekeningen, zoals een 401k, 403b of IRA?
Onthoud dat werkgeverswedstrijden in aanmerking komen voor dit totaal. Als uw werkgever bijvoorbeeld overeenkomt met de eerste 5% van uw bijdrage, kunt u 10% van uw inkomen sparen, uw werkgeverchips nog eens 5% en u bespaart in totaal 15%.
# 2: Vervang 70 tot 85 procent
Een populaire vuistregel is dat je 70 tot 85 procent van je huidige inkomen in pensionering zou moeten kunnen vervangen. Als u en uw partner samen $ 100.000 verdienen, zou u bijvoorbeeld elk jaar met pensioen moeten gaan van $ 70.000 tot $ 85.000 per jaar.
Toegegeven, dit is een gebrekkige vuistregel, omdat het ervan uitgaat dat uw uitgaven (uitgaven) nauw verband houden met uw inkomen. (Het niet-gesuggereerde uitgangspunt is dat je het meeste uitgeeft aan wat je maakt).
Ik raad aan om deze tactiek aan te passen door je huidige uitgaven kritisch te bekijken.
Wat tot de volgende tip leidt ...
# 3: schatting via uw huidige uitgaven
Een andere manier om dit te benaderen: schat hoeveel geld je nodig hebt om met pensioen te gaan .
Begin met kijken naar je huidige uitgaven. Dit is een goede benadering van hoeveel geld (in inflatie gecorrigeerde dollars) u wilt uitgeven aan uw pensioen.
Ja, u hebt vandaag kosten die u niet met pensioen zult hebben, zoals uw hypotheek. (In het ideale geval wordt dat betaald tegen de tijd dat u met pensioen gaat). Maar u zult ook pensioenkosten hebben die u vandaag niet kunt dragen, zoals bepaalde zorgkosten bij het afsluiten van uw leven en zorgkosten bij het levenseinde. En idealiter zul je ook meer reizen, meer hobbies beleven en een beetje genieten.
Daarom wilt u misschien budgetteren voor uw pensioen, in de veronderstelling dat u ongeveer hetzelfde bedrag uitgeeft dat u nu uitgeeft.
Laten we een voorbeeld doornemen om dit te illustreren. Laten we aannemen dat u en uw partner momenteel 60.000 dollar per jaar uitgeven (ongeacht uw inkomen) en dat u tijdens uw pensionering met een budget van $ 60.000 per jaar wilt leven.
De volgende stap is om te kijken naar de verwachte uitkeringen van de sociale zekerheid, die u kunt verkrijgen via de website van de socialezekerheidsadministratie. Dit bureau laat je zien hoeveel geld je op het goede spoor hebt om te ontvangen. U kunt ook de Estimator-tool op de SSA-website gebruiken als u niet kunt inloggen op uw persoonlijke account.
Laten we aannemen dat je bent voorbereid om $ 20.000 per jaar van SSA te krijgen. Dit betekent dat je een pensioenportefeuille nodig hebt die de andere $ 40.000 per jaar kan creëren (om een totaal van $ 60.000 te bereiken).
Als u $ 40.000 per jaar wilt genereren, heeft u minimaal $ 1 miljoen nodig in uw portefeuille.
Hiermee kunt u de portefeuille opnemen met een percentage van 4 procent per jaar , wat doorgaans wordt beschouwd als een veilig opnamepercentage.
Perfect. Nu weet je wat je doel is.
Gebruik een online pensioencalculator om te zien of uw huidige bijdragen u op weg helpen om een portfolio van $ 1 miljoen te bouwen. Als dat niet het geval is, moet u meer in uw pensioenrekening investeren.
( Hier is een artikel dat bepaalde mijlpalen doorloopt. Als u bijvoorbeeld $ 2.500 per maand bespaart, in een fiscaal uitgestelde account die groeit met een percentage van 7 procent op jaarbasis, bent u binnen 17 jaar miljonair. $ 400 per maand, het kost je 39 jaar om dat miljoen te creëren.)
Laatste gedachten
Spaar je genoeg voor je pensioen? Als je ten minste 15 procent van je inkomen opzij zet, is het korte en eenvoudige antwoord ja.
Maar om een vollediger beeld te krijgen van het feit of u al dan niet genoeg spaart, schat u uw kosten tijdens het pensioen en krijgt u vervolgens een idee van hoeveel van die kosten moeten worden gegenereerd uit uw beleggingsportefeuille. Kijk dan eenvoudig of uw bijdragen u op het goede spoor brengen om dit geld uit uw portefeuille te genereren.
Als je bang bent dat je niet genoeg spaart, kan het nooit kwaad om je bijdragen een beetje op te schroeven. Als er niets anders is, zorgen de extra besparingen voor meer gemoedsrust.