Een langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering beschermt je inkomen en helpt je om voor een langere periode (langer dan zes maanden) voor je gezin te zorgen mocht het ondenkbare gebeuren en word je permanent gehandicapt.
Arbeidsongeschiktheidsverzekering
De meeste arbeidsongeschiktheidsverzekeringen zijn vergelijkbaar en verschillen sommige met elke aanbieder. Er zijn twee basistypen van een arbeidsongeschiktheidsverzekering: Short-Term Disability (STD) en Long-term Disability (LTD). De basisonderdelen van een arbeidsongeschiktheidsverzekering zijn:
- De eliminatieperiode: dit is de vereiste tijd waarop u moet worden uitgeschakeld voordat u een claim kunt indienen en een uitkering kunt ontvangen. In plaats van het betalen van een eigen risico zoals bij een auto- / huisverzekering, heeft u een wacht- of eliminatieperiode . De eliminatieperiode zal variëren op basis van het type arbeidsongeschiktheidsbeleid en de verzekeringsaanbieder.
- De beroepsklasse : de beroepsklasse wordt gebruikt door assuradeuren om uw verzekeringspremie te bepalen op basis van uw beroep. Sommige beroepen hebben hogere risicofactoren dan andere en eisen een hogere verzekeringspremie. Premie op basis van beroepsklasse varieert per aanbieder.
- Beleidsdefinities: de beleidsdefinities leggen termen uit die worden gebruikt in het beleid, renners (extra dekking toegevoegd aan het beleid door goedkeuring en een premiekosten), en verschillende invaliditeitsclassificaties zoals eigen occ (niet in staat om taken uit te voeren van uw huidige baan) of eender welk occ (niet in staat taken uit te voeren van een baan waarvoor u gekwalificeerd bent om te presteren).
- Voordeel Bedrag: Het bedrag van de uitkering die u toekomt als u een claim hebt, is een bepaald percentage van uw inkomen. Afhankelijk van uw vermeldingen, kan de arbeidsongeschiktheidsuitkering belastingvrij zijn.
- Voordeellengte: De toegestane uitkeringsperiode is de tijd die u kunt verwachten om een arbeidsongeschiktheidsverzekering te ontvangen. Dit is afhankelijk van uw type beleid. Langdurige invaliditeit kan duren tot de pensioengerechtigde leeftijd en kortetermijnongeschiktheid duurt korter, meestal van enkele maanden tot enkele jaren.
- Beleidsriders: een beleidsrider is dekking die wordt toegevoegd voor een extra premie. Enkele veelvoorkomende gehandicaptenbeleid-rijders zijn onder meer Inflation Guard (beschermt uw voordelen tegen inflatie), Mental Nervous (u kunt uw premie verlagen door claims voor een mentale / nerveuze stoornis te beperken); Ongeval Medical Rider (voegt dekking toe om te betalen voor medische kosten veroorzaakt door een ongeval). Er zijn veel meer soorten renners die kunnen variëren, afhankelijk van het type handicapbeleid dat u heeft en uw verzekeringsmaatschappij.
Arbeidsongeschiktheidsverzekeraars
Niemand verwacht ooit een invaliditeitsverzekering nodig te hebben, maar als die dag komt, loont het om uw opties te kennen. Hier zijn enkele van de beste aanbieders van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen die momenteel op de markt zijn.
Al deze bedrijven hebben uitstekende ratings voor financiële sterkte van organisaties die zich bezighouden met het beoordelen van verzekeringen, zoals AM Best .
1. Principal Financial Group is actief sinds 1879 en heeft een financiële sterkte van "A +" Superior van AM Best Principal biedt een langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering tot een maximum van $ 20.000 voor zowel gedeeltelijke als totale invaliditeit. De redelijke huisvestingsuitkering betaalt voor aanpassingen op uw werkplek om u te helpen weer aan het werk te gaan. Versnelde betaling is beschikbaar als u een terminale ziekte heeft. Kortlopende arbeidsongeschiktheidsverzekering is beschikbaar voor zowel gedeeltelijke als totale invaliditeit. Zowel kortetermijn- als langetermijnbeleid is beschikbaar voor werknemersgroepen. Beleidsmedewerkers zijn beschikbaar voor zwangerschapsdekking, dekking door overlevenden en niet-werkgerelateerde handicaps.
2. Guardian Life is opgericht in 1860 en heeft een 'A ++' Superior rating van AM Best en biedt vier soorten arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.
De Provider Plus- optie biedt individuele langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekeringen met een echte "own occ" -definitie van totale invaliditeit. U kunt uitkeringsperioden van 2, 5 of 10 jaar tot de leeftijd van 65-67 kiezen op basis van uw beroepsklasse. Een renner die bescherming biedt tegen renten en invaliditeitsuitkeringen is beschikbaar.
3. De Hartford werd opgericht in 1810 en kreeg de rating "A" van AM Best. Arbeidsongeschiktheidsverzekering is beschikbaar voor werkgevers voor zowel langdurige als kortlopende arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Langdurige arbeidsongeschiktheidsdekking via werkgeversplannen die beroeps- en revalidatiemiddelen, zorgkrediet voor gezinnen en een voordeel op de werkplek bieden. Gedeeltelijke voordelen zijn beschikbaar voor deeltijdwerknemers die terugkeren naar hun werk. Kortlopende arbeidsongeschiktheidsdekking via werkgeversdekking levert voordelen op van maximaal $ 2.000 per week zonder beperkingen van de reeds bestaande voorwaarden. Actieve, volledige en deeltijdse werknemers komen in aanmerking voor dekking. Ondersteuning is beschikbaar voor emotionele, juridische en financiële problemen met uitkeringsspecialisten die medische zorg kunnen behandelen en vragen kunnen stellen. Ondersteuning wordt gegeven zonder extra kosten voor de werknemer of werkgever.
4. MetLife staat bekend om zijn arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en heeft een 'A +' Superior rating van AM Best. Het biedt drie individuele arbeidsongeschiktheidsverzekeringen: (1) InLife Guard van MetLife: dekkingsopties voor leidinggevenden en medische professionals met voordelen die kunnen worden aangepast. (2) OMNI Essentials: brede dekking voor inkomensbescherming die aanpasbaar is en ideaal voor polishouders met een beperkt budget. Deze dekking is niet beschikbaar in Californië. (3) Alleen Salary Saver-CA: een plan voor consumenten in CA voor medische professionals en leidinggevenden. Beleidsmedewerkers zijn beschikbaar om dekking toe te kennen voor ziekenhuisopsluitingsvoordelen tot $ 500 per dag; Ongevallen medische kosten Rider betaalt $ 1.000- $ 5.000 voor medische kosten als gevolg van een ongeval, Return of Benefits Rider is een optie om ongebruikte premies terug te ontvangen en het Social Insurance Supplement Rider biedt aanvullende voordelen aan verzekeringnemers die niet in aanmerking komen voor werknemerscompensatie of socialezekerheidsuitkeringen .
5. Assurance Life Insurance Company biedt verschillende arbeidsongeschiktheidsplannen in alle staten (het beleid van New York wordt onderschreven door Assurity Life Insurance Company uit New York). Het bedrijf heeft een "A ++" superieure beoordeling van AM Best. Arbeidsongeschiktheidsverzekering door Assurance is een gegarandeerde verlenging tot 67 jaar en er worden uitkeringen verleend voor zowel gedeeltelijke als totale invaliditeit. Beperkingen en uitsluitingen kunnen van toepassing zijn op beleidsvoordelen. Handicapplannen zijn beschikbaar via zowel individuele als groepsplannen voor werknemers. Voordeelperioden of zijn 1, 2, 5 of 10 jaar tot de leeftijd van 65-67 jaar en zijn gegarandeerd hernieuwbaar. Voordelen van thuismodificatie, voordelen voor nabestaanden en voordelen op het gebied van beroepsrevalidatie zijn ingebouwd in het beleid. Beleidsruiter kan extra dekking toevoegen voor automatische batenverhoging, een catastrofale arbeidsongeschiktheidsuitkering, gegarandeerde verzekerbaarheid en dekking van kritieke ziektes.
6. Riversource is actief sinds 1894 en heeft een "A +" rating voor financiële stabiliteit van AM Best. Twee inkomensbeschermingsplannen zijn beschikbaar via RiverSource, Inkomensbescherming en Inkomensbescherming Plus . Beide plannen bieden een maandelijks inkomen zonder belasting. De dekking is gegarandeerd tot de leeftijd van 65 jaar. Een cost of living-rijder voegt dekking toe om u te beschermen tegen hogere kosten van levensonderhoud.
7. Mutual van Omaha is een van de bekendste namen in de verzekering. Het bedrijf is "A +" superieur beoordeeld door AM Best en biedt zowel een langdurige als een korte arbeidsongeschiktheidsverzekering. Het kortetermijnbeleid is beschikbaar voor de leeftijd van 18 tot en met 61 jaar met een maximumvoordeel van $ 5.000 per maand en is gegarandeerd hernieuwbaar op de leeftijd van 67 jaar. Er is dekking beschikbaar voor de meeste beroepsklassen en een beleidsmedewerker kan worden toegevoegd om de "eigen occ" beleidsdefinitie uit te breiden voor uw uitkeringsperiode. Langdurige invaliditeit is beschikbaar voor de leeftijd van 18-61 jaar en gegarandeerd hernieuwbaar tot 67 jaar met een maximale maandelijkse uitkering van $ 12.000. Beleidsuitvoering definities van beroeps- voordelen kunnen door beleidsmedewerker worden uitgebreid.
8. Ameritas Life Insurance Company is in bedrijf sinds 1887 en heeft een "A" uitstekende rating voor financiële sterkte van AM Best. Het bedrijf biedt langetermijn- en kortlopende arbeidsongeschiktheidspolissen met uitkeringsperioden van 2, 5 of 10 jaar voor de leeftijd van 67-70 jaar. Het beleid is gegarandeerd hernieuwbaar en heeft een goed gezondheidsvoordeel dat is ingebouwd in het beleid, waardoor de eliminatieperiode met twee dagen wordt verkort voor elk jaar dat u geen claims hebt. Andere ingebouwde voordelen zijn: premievrijstelling met claimgoedkeuring, chirurgische transplantatie na zes maanden, cosmetische invaliditeit (invaliditeit door keuzemogelijkheid) en vergoeding voor medische premies COBRA als u werkloos wordt vanwege een handicap. Rijders zijn beschikbaar voor de kosten van levensonderhoud, catastrofale handicaps, toekomstige uitbreidingsopties en verbeterde invaliditeit als je nog steeds werkt op je werk, maar een inkomen hebt als gevolg van een verwonding of ziekte.