Wat te doen als onvoorziene omstandigheden je dwingen om vroege beslissingen te nemen
Voor veel mensen is pensionering iets dat ze van plan zijn en waar ze jarenlang naar toe werken. Veel aandacht en voorbereiding gaan naar pensioenplanning. Er zijn talloze factoren waarmee rekening wordt gehouden, bijvoorbeeld op welke leeftijd u van plan bent met pensioen te gaan, hoeveel geld u moet besparen en hoeveel geld u nodig heeft om te leven. Maar wat gebeurt er als u een solide pensioenplan hebt en als u geen controle hebt over uw situatie, dan moet u uw pensioenplan eerder dan verwacht doorsturen?
Volgens het Employee Benefit Research Institute gaat bijna de helft van de gepensioneerden eerder met pensioen dan gepland. Van die vroege gepensioneerden kiest slechts een kwart ervoor om vroegtijdig met pensioen te gaan.
Wat te doen als u een vroeg pensioen ontvangt?
In hun onderzoek heeft het Employee Benefit Research Institute vastgesteld dat een van de meest voorkomende negatieve omstandigheden die mensen dwingen om hun pensioenplannen eerder in te zetten dan ze hadden verwacht, banenontslagen zijn. Deze ontslagen kunnen echter vaak afkomstig zijn van bedrijven die op zoek zijn naar inkrimping en aantrekkelijke pensioenpakketten aanbieden aan hun werknemers. Als u in deze categorie valt en een eenmalig bedrag krijgt tegenover een pensioen, weet u dan welke aanbiedingen u moet accepteren? Voor velen is dit geen gemakkelijke beslissing, en de eerste stap is om te berekenen of het maandelijkse pensioenbedrag op zijn minst de "6% -test" haalt. Overweeg vervolgens, naast de 6% -test, hoe de andere variabelen tip de schalen naar een maandelijks bedrag of een forfaitair bedrag.
Krijgt uw pensioen de 6% -test?
Om te bepalen of uw pensioen de 6% -test al dan niet haalt, neemt u uw maandelijkse pensioenaanbieding en vermenigvuldigt u dit met 12. Verdeel dit getal vervolgens door de forfaitaire som.
Bijvoorbeeld: $ 1.000 per maand voor een leven dat begint op 65-jarige leeftijd of op $ 160.000 per dag?
$ 1,000 x 12 = $ 12.000 gedeeld door $ 160.000 gelijk aan = 7,5%.
In dit geval zou je ongeveer 7,5% per jaar moeten verdienen aan de $ 160.000 om een vaste $ 12.000 per jaar te verdienen. Verdienen van 7,5% per jaar consequent en voor altijd is een lange taak, dus dit vertelt me dat het maandelijkse bedrag op langere termijn een betere deal kan zijn (7,5% is meer dan 6%). Houd er rekening mee dat een deel van wat een pensioen doet, je technisch gewoon je eigen geld terugbetalen. Alleen kunt u 5% per jaar opnemen van een forfaitair bedrag (zelfs als het geld 0% verdient) en het geld 20 jaar meegaan (5% x 20 jaar = 100% intrekken).
Andere financiële factoren om te overwegen
Nadat u de berekeningen hebt uitgevoerd, zijn er nog een aantal andere factoren waarmee u rekening moet houden voordat u beslist of een forfaitair bedrag of een pensioen voor u geschikt is:
- Uw leeftijd om een maandelijks pensioen te beginnen ten opzichte van het vaste bedrag.
- Je verwachte levensduur. Hoe langer u leeft, hoe waardevoller het maandelijkse pensioenbedrag waarschijnlijk voor u waard zal zijn.
- Het type pensioenuitkering dat u kiest. Is het gebaseerd op je leven en stopt dan nadat je sterft, of gaat het ook door voor het leven van je partner?
- De solvabiliteit van het bedrijf "belooft u het pensioen" gedurende 20 plus jaren, en als de Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) een back-up van uw betalingen zal maken als uw voormalige bedrijf dat het pensioen betaalt, failliet gaat.
- Als je op een gegeven moment een "forfaitair bedrag" nodig hebt voor een noodgeval.
Manieren om uw pensioenpakket te gebruiken
Pas nadat u hebt bepaald of u een forfait of pensioen wilt opnemen, moet u rekening houden met deze andere opties of manieren om het pensioenpakket te gebruiken:
Zoek uit of het ook om gezondheidszorg gaat. Als u nog niet in aanmerking komt voor Medicare, moet u weten of uw pensioenpakket ook gezondheidszorg omvat. Als dat zo is, is dit een uitgave waar u zich bij uw vervroegd pensioen geen zorgen over hoeft te maken.
Gebruik de buy-out om uitgaven te dekken. Je zou je buy-out kunnen budgetteren en gebruiken als inkomen totdat het op is en je pensioensparen vasthouden voor wanneer je het echt nodig hebt.
Gebruik de buy-out om schulden af te betalen. Als u een buy-out heeft ontvangen, kan het gebruik van deze contante meevaller om uw schulden af te betalen een goede zet zijn. Betaal uw hypotheek, uw auto of verwijder die maandelijkse creditcardbalansen zodat u uw algehele kosten kunt verlagen.
Bewaar de buy-out en zoek een nieuwe baan. Een ongepland pensioen betekent niet dat je helemaal moet stoppen met werken. Als je een baan kunt vinden in je vakgebied of een parttime baan kunt krijgen door iets te doen waar je van houdt, ga ervoor. Op deze manier is uw pensioenpakket eenvoudigweg "gevonden" geld en kan het in uw spaargeld worden gestopt.
Openbaarmaking: deze informatie wordt u alleen ter beschikking gesteld voor informatieve doeleinden. Het wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten zijn geen indicatie voor toekomstige resultaten. Beleggen houdt risico in inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom. Deze informatie is niet bedoeld als, en mag niet, een primaire basis vormen voor enige investeringsbeslissing die u kunt nemen. Raadpleeg altijd uw eigen juridisch, belasting- of beleggingsadviseur voordat u overwegingen of beslissingen neemt met betrekking tot beleggen / belasting / onroerend goed / financiële planning.